大成刑事汇第35期骗取贷款案不起诉与贷款诈骗案例分享会圆满举行

骗取贷款罪与贷款诈骗罪存在多方面逻辑联系。二者都发生在贷款活动中，均存在采用虚构事实、隐瞒真相的方式来获取金融机构贷款的行为，侵害的客体都是贷款资金安全及金融管理秩序。二者在行为表现上有相似性，但量刑不同，在司法实务中，也存在颇多争议。

为增进该两类案件的辩护实务交流研析，大成北京总所刑事专业组于2026年6月23日在大成律师事务所会议室举办第35期大成刑事汇，该活动由大成北京总所青年律师工作委员会、大成金融行业委员会、大成北京总所金融行业组、大成北京总所金融专业组、大成金融行委会金融行业犯罪研究中心协办。

图/姜志强律师

本次案例分享会由大成律师事务所高级合伙人姜志强律师主持。

案例研讨会上半场为案例分享。

图/于兴泉律师

首先大成律师事务所高级合伙人、北京总所刑事专业组负责人于兴泉律师就其承办的两起案件进行分享。

其一，S某骗取贷款案，该案案值38亿元，系相关银行使用表外资金以金融产品形式为相关企业发放贷款，因有银行承诺函造假，贷款逾期，导致案发。该案件经于律师分析案件证据，认定委托人与骗贷环节无任何联系，经向检察院提交无罪观点法律意见书，检察官采纳律师意见，先对被告人办理取保候审，在其他被告人开庭后，再作出不起诉决定，有利维护了当事人的合法权益。

其二，X某贷款诈骗案，某企业负责人违规获取（通过委托贷款、包装信托产品，利用银行资金购买银行股权）银行股东身份，并违规担任贷款审批岗位职责，多次利用被告人早已经交由他人管理的公司名义办理贷款，贷款资金也绝大部分流入该银行领导控制公司或为银行解决重大事项。当地区、市均成立了清收挽损专班，主导案件进程。在真正的贷款责任人已经在逃、该案被告人X没有亲自参与办理贷款并提供了数量可观的债权抵偿贷款后，一审将20多亿元的6笔贷款中的2笔以贷款诈骗罪进行定罪量刑，虽然定罪数额大幅度降低，但罪名存在错误、刑期畸重。被告人提起上诉后，继续与银行、专班等就清收挽损进行谈判。

该两起案件分别涉及到了不同形式的银行贷款，不同形式的虚假情况，能否定罪、如何定罪，于律师就其中的难点，向大家进行介绍，并分享辩护观点。

图/成祥波律师

大成律师事务所合伙人成祥波律师就“表外资金用于信托贷款相关的流程及注意事项”主题，梳理了银信合作行业现状与监管规则三阶段迭代历程，解读当前四大刚性合规红线，拆解理财资金投放信托贷款七步业务流程，结合通道放贷涉违法发放贷款判例，分享司法穿透审查裁判逻辑，区分业务瑕疵、行政违规与刑事犯罪边界。银信合作从业人员需严守风控履职要求，杜绝借通道规避监管、虚化尽调等行为，筑牢业务合规与刑事风险防线。

图/李洋律师

大成律师事务所合伙人李洋律师就“商业银行贷款审批流程、核心考量因素及信贷审批逻辑”主题，从银行贷款审批贷前、贷中及贷后管理三个角度梳理了银行贷款审批流程、审核要点以及信贷审批逻辑，并通过分享借款申请、初审、风控复查、贷审会审批、签约、放款支付等环节的业务实例，指明不同风险偏好的银行意在通过标准化审批流程，严守合法合规底线，防范化解信贷风险，保障资产质量，维护金融安全。

会议下半场为观点分享。

图/娄秋琴律师

大成刑事专业委员会牵头人、大成北京总所刑事专业组联合负责人娄秋琴律师进行《骗取贷款罪中的损失认定问题》主题分享。她指出，骗取贷款罪是刑事与金融结合非常紧密的罪名，银行损失认定既影响到量刑也影响到定罪，辩护时要特别注意以下问题：一是不能将不良资产直接等同于实际损失，二是注意借新还旧和还旧借新场景下的数额认定问题；三是银行过错对损失认定的影响，比如怠于行权、提前折价处置资产、贷前贷后未积极履行职责导致的损失扩大；四是确定最终损失与银行受骗之间有无因果关系；五是贷款存续期内企业管理人员更迭应该如何追责的问题。娄秋琴律师呼吁大成刑事与金融专业多进行融合研究，为客户提供最优服务。

图/刘海明律师

大成律师事务所合伙人刘海明律师以骗取贷款罪保护法益的认知变迁为主线，对比江某昌案、纪某成案两种截然对立的裁判逻辑，厘清形式解释与实质目的解释的方法论分歧。结合其《骗取贷款罪的司法认定》对江某昌案的批判观点，论证刑法对银行类金融机构特殊保护的核心根源在于吸收公众存款带来的系统性风险，延伸探讨信托等机构贷款、构罪核心标准等实务难题，印证法学理论对司法实践的重要作用。法律人深耕理论研究意义重大，即便观点阶段性不被认可，扎实学术思考终能推动司法裁判纠偏，以专业研究助力法治完善。

图/宋振宇律师

大成律师事务所合伙人宋振宇律师根据其亲办百亿级骗贷案，提炼出14个“小众但有效”的辩护切入点。案件横跨程序违法、事实翻案、法律解释与战略施压四个维度，亮点包括：从银行手迹“借新还旧”推翻虚假证言、以关联公司真实贸易流否定骗贷构成、借破产重整受偿规则扣减犯罪数额、以“追究央企同等刑责”向办案机关施压等。宋律师特别揭示地方政府以刑事手段干预经济纠纷、央企通过刑事判决“干净抄底”优质资产的深层博弈，为重大经济犯罪辩护提供可复制、可落地的实战思路与破局样本。

本次案例分享会注重辩护实务，揭开了案件背后的内幕，同时由金融专业律师对涉及到的金融产品流程配合解读，兼具深度与实用性。现场除大成律师同仁，还有中国政法大学法律学院硕士学生、实习生以及来自青岛的律师参加，参会人员交流踊跃，现场讨论热烈，拓宽了辩护思路，加强了金融、刑事的互通交流。未来，我们将继续举办此类活动，推动律师业务水平不断提升。