防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（7）

本期方案：山东省《防范和打击非法金融活动总体战三年行动方案》

核心看点：全国“霹雳手段”与“绣花功夫”并重的典范——非法集资刑事立案数、涉案金额、涉及人数实现“三下降”；省委政法工作会议强调严格落实“管合法更要管非法、管行业必须管风险”；防非宣传教育活动超10万场次、公益短信9.8亿条。

一、为什么山东值得单独一篇？

山东是东部沿海经济大省，金融体量大、市场主体多、非法金融活动风险形势复杂。在“三年总体战”中，山东走出了一条“霹雳手段”与“绣花功夫”并重的特色路径。

山东方案的独特之处在于三点：

第一，目标定位最精准。山东明确提出“靶向施治、精准施策”，不搞“一刀切”，而是针对不同风险领域采取差异化策略。

第二，全链条机制最健全。山东着力健全“风险排查、预警研判、快速处置”全链条机制，全力实现风险“早发现、早预警、早处置”。

第三，前期成效最扎实。在“三年总体战”启动之前，山东已经实现了非法集资刑事立案数、涉案金额、涉及人数“三下降”-——这在全国并不多见。

读懂了山东方案，就读懂了经济大省如何在“总体战”中实现“严打”与“严防”的平衡。

二、前期基础：专项行动的“三下降”答卷

山东能在“三年总体战”中迅速铺开，很大程度上得益于前期打击非法集资专项行动取得的扎实成效。

2026年5月，山东公布了专项行动的核心数据：非法集资刑事立案数、涉案金额、涉及人数均实现下降。“三下降”意味着什么？立案数下降说明新发案件在减少，涉案金额下降说明大案要案在收敛，涉及人数下降说明受害群众在减少——三个维度同时向好，说明山东的防非打非工作已经进入了“增量可控、存量化解”的良性轨道。

在机制建设方面，省公安厅制定出台了《全省公安机关加强防范和打击非法金融活动工作意见》，持续开展打击非法集资犯罪专项行动，紧盯重点案件，快侦快办，加大追赃挽损力度。省委政法工作会议强调严格落实“管合法更要管非法、管行业必须管风险”，依法依规打击非法集资犯罪。

在宣传教育方面，山东的投入力度在全国也是领先的。全省开展“七进”等防非宣传教育活动10万余场次，发送公益短信9.8亿余条，创作防非宣传视频1.1万个，剖析典型案例4500余个。从进机关到进乡村，从进社区到进学校，从进企业到进单位、进家庭——山东的防非宣传覆盖了每一个角落。

三、双重逻辑：“霹雳手段”与“绣花功夫”

山东方案最鲜明的特色，是“霹雳手段”与“绣花功夫”并重的双重逻辑。

“霹雳手段”——依法严厉打击的高压态势。

山东坚决落实国家部署，坚持靶向施治、精准施策，进一步细化工作举措、压实属地和部门责任。在具体操作上，省公安厅紧盯重点案件，快侦快办，加大追赃挽损力度。从省级部署到基层执行，从专项行动到长效机制，山东正以雷霆之势斩断非法金融活动的利益链条。

“霹雳手段”解决的是“打”的问题——对已经暴露的非法金融活动，不留情面、不拖不等，发现一起查处一起。

“绣花功夫”——精准高效的源头预防。

2026年1月，山东召开全省防范非法金融活动宣传教育工作座谈会，专题剖析非法金融活动新形式、新套路。在具体举措上，山东推出了一系列接地气的创新做法。

济南出台新版举报奖励办法，最高奖励10万元，极大地激发了群众举报的积极性。

青岛崂山区打造防非主题公园，将防非知识融入市民日常休闲。

银行机构将防骗口诀印在骑行反光贴、停车号码牌上，让防非宣传“如影随形”。

省委金融办联合多部门开展“银龄行动·防非反诈齐鲁行”，动员银龄志愿者以“老年人讲给老年人听”的方式，推动防非宣传走进千家万户。

“反诈大白菜”“反诈围裙”等接地气的物件，让防非知识潜移默化地融入日常生活。

“绣花功夫”解决的是“防”的问题——不是简单地发传单、挂横幅，而是用群众看得见、摸得着、记得住的方式，把防非知识送到每个人身边。

“霹雳手段”斩断利益链条，“绣花功夫”织密人心防线——两者结合，才是“总体战”的完整打法。

四、核心机制：全链条“早发现、早预警、早处置”

山东方案在机制建设上，着力健全“风险排查、预警研判、快速处置”全链条机制。

风险排查解决的是“怎么看”的问题。通过网格化排查、行业自查、联合检查等多种方式，确保风险隐患不漏网。

预警研判解决的是“怎么判”的问题。对排查发现的风险线索，进行专业研判——是真风险还是假警报？是一般违规还是涉嫌犯罪？研判清楚了，才能精准施策。

快速处置解决的是“怎么处”的问题。对确认的风险，第一时间启动处置程序——该行政处置的行政处置，该刑事打击的刑事打击，该维稳的维稳。

这三个环节环环相扣——排查是前提，研判是关键，处置是保障。三者形成一个完整的闭环，确保风险“早发现、早预警、早处置”。

五、山东方案的两个最大亮点

亮点一：“霹雳手段”与“绣花功夫”并重的治理哲学。

很多地方的防非打非工作容易走向两个极端——要么只重打击、忽视预防，打击完一批又来一批；要么只重宣传、弱化打击，犯罪分子有恃无恐。山东的“双重逻辑”提供了第三条路：打击要狠、预防要细。两者不是先后关系，而是并列关系——同时发力、同等重视。这种治理思路，对于经济发达、金融活动频繁的地区尤其具有参考价值。

亮点二：“银龄行动”——让老年人教老年人。

防非宣传最大的难题是“你说你的、他听他的”——年轻人讲的道理，老年人听不进去。山东的“银龄行动”破解了这个难题。动员银龄志愿者以“老年人讲给老年人听”的方式开展宣传——同龄人之间更有信任感、更有共鸣、更有说服力。这种“用群众教育群众”的思路，比单纯的专家讲座效果好得多。再加上“反诈大白菜”“反诈围裙”这些接地气的物件，防非宣传真正做到了“入脑入心”。

六、对各地落实“三年总体战”的启示

山东方案对全国各地有多方面的参考价值。

启示一：打击与预防要并重。“霹雳手段”解决存量，“绣花功夫”防范增量。只打不防，打不完；只防不打，防不住。山东的经验说明：“总体战”既要有“拳头”，也要有“针线”。

启示二：宣传要“接地气”。10万场活动、9.8亿条短信、1.1万个视频——山东的防非宣传不是“做做样子”，而是真正把宣传做到了群众身边。从反光贴到停车号码牌，从“反诈大白菜”到“反诈围裙”——每一个物件都让群众在日常生活中不断接触防非信息。宣传的最高境界不是“让人看一次”，而是“让人忘不掉”。

启示三：群众力量要用好。济南最高10万元的举报奖励，“银龄行动”的老年志愿者——山东正在把防非打非从“政府的事”变成“大家的事”。群众的眼睛是雪亮的，把群众动员起来，非法金融活动就无处藏身。

启示四：机制建设要“全链条”。风险排查、预警研判、快速处置——三个环节缺一不可。很多地方有排查无研判，有研判无处置，链条断了，风险就漏了。山东的“全链条”思维，值得各地借鉴。

本期金句

山东方案告诉我们：打赢“三年总体战”，既要有“霹雳手段”斩断非法金融的利益链条，也要有“绣花功夫”织密全民防非的人心防线。打击要狠、预防要细——两手都要硬，才是“总体战”的完整打法。10万场活动、9.8亿条短信、1.1万个视频——山东用数据证明：防非宣传，不是做给人看的，而是做给人记住的。

思考题

第一，你所在地区的防非打非工作，是更偏重“打击”还是更偏重“预防”？两者之间如何平衡？

第二，山东“银龄行动”以“老年人讲给老年人听”的方式开展宣传，对你有什么启发？你所在地区有哪些群体适合用“群众教育群众”的方式？

第三，济南最高10万元的举报奖励机制，你认为对发动群众举报有多大作用？如果让你设计本地的举报奖励办法，你会怎么定标准？

培训建议

适用对象：各级防非打非牵头部门负责人、宣传部门负责人、基层网格员培训讲师。

教学要点：

第一，重点讲解山东“霹雳手段”与“绣花功夫”并重的治理逻辑——为什么打击和预防必须同时发力？如何在实际工作中实现两者的平衡？

第二，重点剖析山东“银龄行动”等创新宣传做法——“老年人讲给老年人听”为什么有效？“反诈大白菜”“反诈围裙”等接地气物件的设计思路是什么？

第三，引导学员思考——本地防非宣传的最大短板在哪里？是覆盖面不够、还是精准度不够？是形式太老套、还是内容不接地气？

互动设计：让学员分组讨论——“如果让你设计一件‘防非宣传日用品’（类似山东的‘反诈围裙’），你会选什么物品？印什么内容？送给谁？”

【备注】【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。