金融教育宣传周：警惕征信修复类陷阱

来源：市场资讯

（来源：山西信托股份有限公司）

套路一：以“修复征信”为名诈骗钱财、套取个人信息。

不法分子通过社交媒体发布“修改征信”广告，利用消费者不了解征信相关规定并急于申请贷款的心理，吸引部分因征信逾期导致贷款申请失败的消费者走入圈套，以“征信修复”为名实施诈骗。事实上，在规范征信业、征信机构的相关法规、文件、制度中均未出现过“征信修复”这一概念。消费者在向不法分子支付高额手续费后，发现个人征信并未修改，但此时不法分子早已卷款而逃。在此过程中，消费者个人信息也泄露给了不法分子，很可能被倒卖获利，不法分子甚至可能利用这些个人信息冒名网贷，严重危害消费者人身财产安全。

套路二：冒充电商平台客服，出具虚假征信报告

不法分子通过冒充电商平台“客服”，谎称消费者存在征信异常，继而实施诈骗。在此类骗局中，不法分子通常先致电消费者，自称是某电商平台“客服”，声称因政策调整需要关闭消费者的借贷账户，否则将影响个人征信，并以此为由诱导消费者下载软件，参加视频会议并开启屏幕共享功能，一步步指导消费者关注钓鱼网站。随后，消费者会收到伪造的“征信报告”，显示个人征信受损，必须缴纳“保证金”才能关闭账户。不法分子通过上述一系列诈骗操作逐步诱导消费者落入陷阱，造成资金损失。

套路三：冒充银行工作人员，诈骗大学生群体

不法分子冒充银行工作人员，致电刚大学毕业的年轻消费者，声称由于消费者已经大学毕业，上学期间开通的校园贷、助学贷等业务需要尽快注销，否则将影响个人征信。一旦消费者信以为真，不法分子就会诱导消费者去网贷平台借款，然后把钱转到所谓“安全账户”，谎称制造“交易流水”可将在校期间贷款“额度清零”，实则将钱转到不法分子账户上实施诈骗。

二、征信修复具体案例简介

王先生因信用卡多次逾期，征信报告中存在逾期记录，导致办理贷款受阻。为“修复”征信，他通过网络联系到一家自称“贷款事务咨询公司”的机构。该机构承诺可以为王先生修改信用卡的征信逾期记录，并要求王先生签订所谓“服务协议”，支付一笔手续费。随后，中介机构以“便于操作”为由，要求王先生办理新的手机卡和储蓄卡，并交由该机构控制。

不久后，该非法中介利用王先生的手机卡、储蓄卡进行电信诈骗和洗钱活动，被公安机关立案调查。王先生因出借个人账户被传唤接受讯问，不仅征信未能修复、手续费无法追回，更面临法律责任。

三、征信修复骗局的危害

（一）“征信修复”是伪命题

根据《征信业务管理办法》，征信机构无权随意篡改征信信息。所谓“征信修复”实为骗局，其手段多为伪造材料、恶意投诉，甚至骗取账户信息从事非法活动，消费者不仅无法达到目的，反而可能承担法律后果。

（二）个人信息泄露与滥用风险

非法中介常以“代理维权”为名，索要身份证、银行卡、手机卡、征信报告等敏感信息，进而冒用身份申请贷款、办理信用卡或从事洗钱、诈骗等犯罪活动，导致消费者征信二次受损，甚至无辜涉案。

（三）财产损失与法律风险叠加

消费者往往被诱导支付高额“服务费”“咨询费”，最终人财两空。若配合非法中介伪造材料、虚假申诉，还可能构成欺诈，面临法律责任。

四、征信修复骗局的具体应对措施

（一）树立正确征信观念。根据征信相关规定，确认个人征信相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载，任何机构均无权随意修改、删除个人征信报告中的无误信息。如消费者认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议。对于不良征信记录，会在消费者还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。发现征信有不良记录时，消费者应尽快还款，避免再次逾期。

（二）增强风险防范意识。警惕“包成功”“快速修复”等承诺，切勿轻易向第三方提供身份证、银行卡、手机卡、密码及验证码，不出租、出借、出售个人账户。对“咨询类”“代理类”公司保持警惕，了解常见的非法中介诈骗手段。

（三）谨慎保护个人信息。正规的征信报告中对个人信用信息有详细记录，这些信息将影响消费者在金融机构的借贷能力。要保护好个人信息和个人隐私，不要通过非正规途径随意填写个人信息，做到重要证件不外借、重要信息不随意提供，避免因个人信息泄露引发各种风险。

（四）树立理性消费观念。消费者应树立正确的消费观念，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出。珍惜个人“信用名片”，保持良好的信用习惯，按时足额还款。

（五）提高反诈防骗意识。消费者要提高反诈防骗意识，不要随意转账，如遇自称电商客服、银行工作人员等诈骗电话，或发现有仿冒征信中心官方网站及微信公众号的情况，请务必第一时间通过官方联系方式核实或向公安机关求助。