华人注意：红蓝卡2027迎来8项变化！处方药自付上限上涨，一项保费补贴取消

美国老人明年看病、买药，可能又要多花一笔钱。

富达投资最新估算，一名在2026年退休的65岁老人，一生用于医疗保险和医疗服务的支出平均将达到18.55万美元，比上一年增加1.3万美元，涨幅约7.5%。而且，这还不包括居家护理、养老院等长期护理费用。

进入2027年，俗称“红蓝卡”的联邦医疗保险（Medicare）又将迎来一系列变化。部分数字已经确定，另外一些保费和自付额仍要等今年秋季由CMS正式公布。

对于已经参加红蓝卡的人来说，以下8项变化最值得留意。

1、处方药保险选择越来越少

过去，加入传统红蓝卡的人，通常可以从数十种独立D部分处方药计划中选择。

但近几年，一些保险公司缩减业务或退出市场。2026年，多数地区只剩下大约8至12种独立处方药计划，而2021年时，部分地区接近30种。

这意味着，老人不能再想当然地认为今年的计划明年还会继续存在，即使计划没有取消，保费、药品目录和合作药房也可能发生变化。

2、降低D部分保费的临时补贴结束

联邦政府在2025年和2026年推出临时补贴，以减轻D部分处方药保险保费上涨的压力。数据显示，这项补贴在2026年平均每人每月降低约16美元保费。

但CMS已经宣布，这项补贴将在2026年底结束，不再延长至2027年。

CMS表示，多数投保人的月保费涨幅预计不会超过10美元，部分人的保费甚至可能下降。但不同州、不同保险公司的情况差别很大，真正要交多少钱，仍要以各家保险公司公布的2027年计划为准。

3、D部分最高自付额涨至700美元

如果选择的处方药保险设有年度自付额，2027年的法定上限将从615美元提高至700美元，实际增加85美元。

不过，700美元只是允许保险计划收取的最高自付额，并不代表每个人都一定要交700美元。有些计划的自付额较低，部分计划对某些低价学名药甚至不设自付额。

达到自付额后，投保人通常开始按照计划规定支付固定金额或一定比例的药费。

4、处方药年度自付上限涨至2400美元

2026年，D部分承保处方药的年度个人自付上限为2100美元；2027年将提高至2400美元，相当于增加300美元。

需要注意的是，“700美元自付额”和“2400美元年度自付上限”不是一回事。

700美元是保险开始分担部分药费前，个人可能需要先承担的金额；2400美元则是全年为D部分承保药物实际支付的最高金额。达到2400美元后，当年剩余时间内，符合规定的D部分承保药物一般不再需要个人继续分担费用。

5、部分优势计划可增加工业大麻相关福利

传统医用大麻仍不属于红蓝卡的正常承保范围，但部分Medicare Advantage计划可以在特定补充福利中，加入符合联邦法律的低THC工业大麻产品。

这类产品主要包括去壳大麻籽、大麻蛋白粉和低THC大麻籽油等，不等于可以用红蓝卡购买娱乐性大麻，也不代表所有优势计划都会提供。

是否包含这项福利，要看各保险公司公布的具体计划。

6、少数老人可能获得CBD试点福利

CMS还在部分创新医疗模式中测试由医生指导使用非吸入式CBD产品。

符合条件的医疗机构在获得批准后，可为特定患者提供每年最高价值500美元的合法工业大麻衍生产品。2027年，这项试点还可能通过新的LEAD责任医疗组织模式继续实施。

但这并不是所有红蓝卡老人都能获得的普遍福利，也不能到普通诊所要求医生开出“500美元免费CBD”。患者必须属于参与试点的医疗组织，同时符合该组织的临床和项目要求。

7、远程医疗保障延长至2027年底

疫情期间扩大实施的红蓝卡远程医疗政策，已经延长至2027年12月31日。

在此期间，符合条件的老人仍可在家中通过视频或部分语音方式接受远程问诊，不再只限于居住在偏远地区的人。

不过，体检、验血和影像检查等必须面对面完成的项目，仍无法由远程问诊代替。

8、15种高价药将执行谈判价格

从2027年1月1日起，红蓝卡与药厂谈判确定的第二批15种药物价格将正式生效。

名单包括Ozempic、Rybelsus、Wegovy、Trelegy Ellipta、Xtandi、Ibrance、Linzess、Breo Ellipta、Tradjenta、Xifaxan、Vraylar、Janumet和Otezla等，主要用于治疗糖尿病、癌症、哮喘、慢阻肺及其他慢性疾病。

CMS公布的部分谈判价格比原先标价低38%至85%。但老人最终能省下多少钱，还要看所参加保险计划的药品目录、共付额和共保比例，并不等于每个人的药费都会直接下降相同比例。

今年红蓝卡开放投保期仍为10月15日至12月7日。

已经参加D部分或Medicare Advantage计划的人，应特别留意保险公司寄来的“年度变更通知”（ANOC），认真查看2027年的保费、自付额、承保药物、医生网络以及牙科、视力等附加福利是否发生变化。

即使过去几年一直使用同一个计划，今年也不要直接自动续保。尤其是长期服药的人，最好把自己的全部药物输入Medicare官网比较工具，按照“全年保费＋预计药费”的总成本重新比较一次。

有时候，月保费看起来最低的计划，全年真正花掉的钱反而可能更高。

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