福建发布风险提示！（附举报电话）

近日

福建省商务厅

福建省防范和打击非法金融活动

工作领导小组办公室

发布关于防范商贸领域非法集资的风险提示

详情如下——

一、商贸领域非法集资典型风险情形

商贸及关联服务领域市场主体基数大、涉众覆盖面广、日常资金往来频繁，部分不法机构假借实体经营外衣掩盖非法集资本质，行为隐蔽性、欺骗性较强。当前主要存在七种典型伪装模式：

（一）高额预付充值模式。餐饮、零售、美容等民生消费类市场主体，以充值翻倍、超高折扣、超长优惠等为诱饵，突破单用途预付卡管理规范，违规超限额、超周期收取消费者预付资金。所募资金多用于盲目扩张、风险投资或借新还旧，一旦经营恶化或资金链断裂，极易出现闭店跑路、实控人失联等情况，造成群众预付资金损失。

（二）消费返利回本模式。部分电商平台和线下商家以“消费全返、购物报销、消费分红、积分增值”为噱头，承诺向消费者返还全额消费款乃至额外收益。其收益兑付完全依赖后续新增用户的充值资金，无真实商品贸易盈利支撑，本质属于庞氏骗局，往往在资金池积累到一定规模后卷款跑路，运行周期短、崩盘风险高。

（三）虚假商贸投资模式。不法主体假借跨境电商、保税仓储、外贸出口、供应链贸易等商贸热点概念，虚构贸易背景与投资项目，以众筹入股、合伙经营、代采代销为名承诺保本高息，通过伪造报关单、仓储单、购销合同等单证包装虚假经营场景。实质无真实商品交易，资金多被挪用于个人挥霍、移东补西，涉嫌非法集资、集资诈骗等刑事犯罪。

（四）商品参拍套利模式。不法主体依托拍卖、电商备案资质搭建线上竞拍平台，以“分拆拍卖、短期参拍、隔日套利”为诱饵，或诱导用户充值参与竞拍、缴纳保证金获取固定收益，实际无真实拍品交割与货物流转，资金运转完全依靠新进资金维持，本质是借合法业态外衣变相向社会公众吸收资金。

（五）加盟连锁圈钱模式。不法主体以品牌加盟、区域代理、独家经销等名义，通过虚假宣传盈利前景、虚构收益，虚假承诺全程运营扶持、稳赚不赔、亏损兜底，以此收取高额加盟费、设备费、服务费。收费后不开展实质经营服务，单纯以加盟名义圈钱吸储，本质属于借加盟外衣实施的非法集资活动。

（六）抢单虚拟理财模式。搭建平台虚构商品、广告位等交易标的，开展“抢单、转单、做任务赚佣金”业务，或设置层级拉新奖励诱导用户推广，许诺固定日息、高额佣金。全部交易为平台内部虚拟闭环，实质无真实商品流通与贸易往来，属于典型击鼓传花骗局。

（七）违规现货对赌模式。部分交易场所及会员单位突破现货贸易边界，违规开展集中对赌交易，通过诱导开户、操纵盘面、反向喊单等方式侵占群众资金，假借合规现货交易实施非法金融活动。

二、风险防范核心要点

针对商贸领域非法集资隐蔽性强、迷惑度高、涉众面广的特点，广大群众在参与消费充值、商贸投资、加盟合作等活动时，应牢固树立风险防范意识，严格遵守“一核查、三防范、严守三底线”的核心要求，同步做好全流程风险管控，切实守护自身财产安全。

（一）做好事前“一核查”

事前核验经营资质或备案情况、项目真实性、资金监管渠道、盈利来源，坚决远离空壳项目、虚拟交易、违规保本付息承诺。

（二）强化风险“三防范”

1.合理控制自身预付规模。坚持“按需充值”的原则，根据自身实际消费需求选择预付额度与服务周期，避免一次性投入大额预付资金，最大限度降低资金风险。

2.综合评估商家履约能力。提前综合考量商家经营规模、市场口碑、存续时长、经营状况等因素，评估其长期履约能力，优先选择经营规范、信誉良好的正规市场主体。

3.妥善留存维权凭证。消费或合作过程中，主动索要并妥善保存合同协议、充值记录、付款凭证、宣传承诺资料等相关凭证，一旦发生权益受损情况，可作为依法维权的有效依据。

（三）严守“三底线”

1.不盲从跟风。理性甄别各类营销宣传话术，摒弃从众炒作、贪利求速的心态，对“内部名额、稳赚不赔、全民盈利”等煽动性的诱导套路保持高度警惕，坚决不跟风投入资金。

2.不贪图高利。认清“高收益必然伴随高风险”的基本规律，摒弃“保本生利、零风险高回报”的侥幸心理，对宣称“消费全返、充值返利、保本保息”的经营模式保持审慎，坚决杜绝非理性投资消费行为。

3.不涉陌生项目。谨慎参与线上竞拍、抢单套利、陌生商贸众筹、跨境代采等新型项目，不轻信他人推介、网络引流的高收益商贸投资项目，对不了解、不熟悉的业态坚决不轻易投入资金。

三、相关倡议与举报渠道

请广大群众树立理性消费、审慎投资理念，主动识别商贸领域非法集资伪装，自觉远离非法金融活动，守住个人及家庭财产安全。如对商家经营行为合法合规性存有疑问，可联系属地商务部门咨询；如发现非法集资线索，可通过举报；如已遭受经济损失或发现涉嫌犯罪线索，请立即携带相关证据（合同、收据、转账凭证、聊天记录等）向当地公安机关报案。

业务咨询：

福建省商务厅 0591-87530732

非法集资举报电话：

福州市：0591-88038373；

厦门市：0592-12345；

漳州市：0596-2622960；

泉州市：0595-28388571；

三明市：0598-8288872；

莆田市：0594-2772877；

南平市：0599-8886336；

龙岩市：0597-2337693；

宁德市：0593-2889095；

平潭综合实验区：0591-23163471。

来源：观八闽、福建商务

编辑：尤逸群

一审：尤逸群 | 二审：黄种成 | 三审：林培元

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