北京
图：noa1008xx
读者问：
手里有点余钱，不想还房贷，到底应该怎么投资呢？！
haha，为啥一定要叛逆呢？
咱得PUA和催眠自己，「提前还房贷」就是一种顶尖理财。
现在五年期LPR是3.5%，它决定房贷水准，已经一年多没有下降了。
全国新发房贷利率是3.06%
相比于房贷的稳，理财收益可以用“雪崩”来形容。
现在存款2%以上已经很稀罕了。今天我又复核了下最新的R1/R2理财，短债/长债，总体来说，年化收益几乎也掉到了2%以内。
余额宝甚至低于1%...
可能个别理财、阶段性超过2%，但都像秋后的蚊子活不长久。
所以认清形势，放弃幻想。
最好的理财近在眼前，提前还房贷；
无痛加息1%-2%
除此之外就是拥抱A股，忍受波动，像我做的事一样了
当然，也有一些特殊情形：
如果你的钱能几年十几年不动，储蓄险也是一个选择。
比如我前段时间提过一款护理险。它牺牲了灵活性，换来相对高收益。
50岁买，80岁时能接近3%年化收益，很适合中老年人
或者机构阶段性饥饿营销，部分理财叠加福利后收益很好。
又或者大额资金可以做北交所打新、银行季末冲凉...
blabla，都有一定特殊性。
二
有个挺新鲜的事， 有启发性。
北京第二中级人民法院，前段时间发布了一份白皮书。梳理了近5年，老年人财产纠纷类案件。
不少老人在分配财产时，有些“反常”。
他们会把主要财产\甚至是全部财产，分给保姆、护工、朋友等无血缘关系的人。
很多老人明明不是孤身一人，有子女、配偶等等近亲属。
但还是会写遗嘱、签赠与合同，把财产给“外人”、或者“旁系亲属”。
2021-2025年，北京二中院审结此类案件103件，占比18.1%。
法院分析原因：
一方面，有的老人是情感依赖。
也许真的和照护者产生了“爱情”、“亲情”，为了感激对方的照料，或为了养老保障考量，自愿赠与财产。
这是其行使财产权的体现…应当给予充分尊重。
一方面，也不排除有的老人认知能力下降、判断力减弱。
在封闭的生活环境中，也有可能受他人影响甚至操控。
看到一个很狗血的案例：
老宋和前妻离婚后，和保姆小关结了婚。婚后不到2年，老宋去世。
子女准备分割遗产时，保姆小关拿了一份老宋的自书遗嘱出来，说老宋的全部财产都划归到了她名下。
子女不服，就闹上了法院。
判决下来，保姆小关输了。
因为小关拿不出其它证据证明这份遗嘱的真实性。
另一方面，遗嘱里写了很多附加条件，若...则这样分配，若...则那样分配。
这样不够具体、明确的遗嘱，很难获得法律保护。
三
除了“宁给外人，不给子女”这类遗嘱纠纷。
还有一类是：频繁变更。
有的老人晚年在几个子女家里，轮流居住。
有可能受相处氛围、子女言语劝说等等影响，短时间立了好几份内容对立的遗嘱。
比如有位老人住院期间，4个儿子分别来探望，先后写了9份遗嘱
这类纠纷案件，占到了24.4%。
《民法典》对不同形式的遗嘱，规定了严格的形式。如果遗嘱存在瑕疵，遗嘱哪怕是真实的，也可能被法院认定无效。
白皮书提供了一些形式要求：
遗嘱不是立了就有效，格式也很重要。
法院建议，老人处置重大财产前， 可以向社区法律服务站、专业律师咨询，最好优先选择 公证遗嘱。
供参考~
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