科技下沉经营底层，兴业银行打造硬核智能银行

出品｜中访网

审核｜李晓燕

当银行业的数字化转型告别简单线上化的初级阶段，行业整体正式驶入智能化比拼的深水区。过去不少机构的数字化建设，更多停留在业务线上迁移、APP功能迭代层面；如今，真正的较量，在于能否把数字能力渗透进业务底层，用技术重构金融服务的供给逻辑。在这样的行业大背景下，兴业银行将数智化提升至全行第一战略的位置，开启从“数字兴业”迈向“智慧兴业”的关键跨越，试图用数字技术为绿色、普惠、养老等多元业务注入增长乘数，走出一条特色智能银行建设路径。

翻看2026年中期经营答卷不难发现，数智化已经不再是兴业银行内部某个科技部门的专属任务，而是贯穿各大核心业务板块的底层驱动力。金融“五篇大文章”的落地，不再单纯依靠线下团队拓展，大数据、云计算、人工智能等技术工具，正在成为各项业务提质增效的放大器，让金融服务可以触达更多过去难以覆盖的市场主体与消费人群 。

在绿色金融赛道，双碳目标下市场对碳管理相关服务的需求持续走高。以往，碳数据归集、核算、分析工作流程繁琐，企业获取专业化碳服务渠道相对有限。兴业银行通过迭代升级双碳管理与绿色金融配套业务系统，把数字化工具同时对内、对外双向输出。面向各类市场经营主体，输出碳数据归集、测算等配套服务；对内依托系统能力，优化绿色产品打磨、业务全流程管理，打通从需求挖掘到产品落地的闭环，把多年沉淀的绿色金融经验，借助数字化手段进一步放大服务半径，助力产业绿色低碳转型。

普惠金融一直是银行业的重点课题，而现实之中，商品交易市场商户、涉农经营主体长期面临不少固有的融资难题。传统模式下，大型商品交易市场，政府监管统计难度大，市场主体管理效率有限，中小商户缺少合格抵押物，融资成本居高不下。针对这一系列现实痛点，兴业银行搭建起面向专业市场的数字化服务体系，打通市场运营管理、商户日常经营、支付结算多重维度的数据链路，搭建完整的线上服务闭环。借助这套数字化方案，市场管理方实现精细化监管，商户也可以依托经营数据获得适配的信贷支持。截至半年报节点，这套服务体系已经落地近400家各类商品交易市场，相关融资规模突破550亿元，实实在在为万千小微经营主体纾解资金压力。

乡村产业领域，一直流传“家财万贯，带毛的不算”的行业说法。养殖企业大量核心资产为活体畜禽，传统信贷模式中，活体资产盘点、监管难度大，很难充当有效抵押物，制约养殖产业扩大再生产。兴业银行跳出传统风控思维，融合物联网感知设备与AI图像识别技术，搭建生物资产数字化监管平台。不用工作人员频繁奔赴养殖场现场盘点，系统就可以远程掌握活体资产状态，实现风险异常及时预警。技术的革新，让活体生物资产顺利转化成可用于融资的有效担保物，破解养殖业长期的融资堵点，该创新模式也收获全国数字乡村创新大赛二等奖，为涉农普惠服务提供可复制的样本 。

金融服务既要服务产业实体经济，同样不能忽略银发群体的现实诉求。数字化快速普及的同时，不少老年群体遭遇数字鸿沟，复杂的线上操作界面、繁多的功能选项，让很多老年人对线上金融望而却步。兴业银行把适老化改造落到实处，依托手机银行搭建专门的养老与个人养老金服务专区，搭建线上服务主阵地。专门推出安愉版手机银行版本，简化页面逻辑、放大显示字号，适配老年人使用习惯。同时保留热线人工绿色通道，线上线下渠道相互配合，兼顾习惯使用智能手机与更偏好电话服务的老年客户群体。报告期内，养老专区累计服务超439万人次，安愉版服务客户接近178万人，热线绿色通道服务三十余万人次，让老年群体也可以平等共享数字金融发展带来的便利。

纵观当前银行业的智能化竞争，转型红利的释放体现在三个层级。客户端，优化使用体验，拓宽服务的边界；运营端，依靠数字平台，提升数据分析、智能决策水平；后台管理层面，重塑研发交付、风险管控以及资源调配模式。对于兴业银行而言，从“数字兴业”升级到“智慧兴业”，并非简单的系统版本更新，本质上是一次服务组织模式的变革。技术不再是孤立的工具，而是深度嵌入经营底层，打通各个业务板块的数据壁垒，让金融资源精准匹配企业、居民真实多元的金融诉求。

数智化上升为第一战略，也意味着转型不再是局部试点，而是全行体系化的长期工程。市场环境持续变化，客户需求也不断迭代，智能银行的建设没有终点。未来，如何持续平衡技术投入与业务产出，把已经跑通的场景进一步复制推广，持续打磨数据治理与风险防控能力，是兴业银行需要持续作答的命题。

放眼行业，各家银行都在加速智能化布局，真正的一流智能银行，从来不追求技术概念的堆砌，而是追求技术价值的落地。以数字能力为支点，做好金融五篇大文章，把技术势能转化为服务实体经济的实效，这正是兴业银行数智化战略想要实现的核心价值。