云南
近日，平安人寿大理中心支公司接到客户李先生反馈。李先生此前投保了一份分红型寿险，近期因家庭资金周转需求，希望退保。在沟通中，李先生表示对保单当前的现金价值与预期存在差距感到困惑，认为实际收益未达心理预期，遂提出退保申请。
接到诉求后，工作人员第一时间介入，秉持“以客户为中心”的服务理念，并未简单处理退保申请，而是通过以下步骤耐心疏导：
专业释疑，厘清认知偏差
工作人员向李先生详细解读了分红型寿险的产品特性，重点说明“分红是不确定的”，过往演示利益仅供参考，不代表未来实际收益。同时，结合保单现金价值表，客观展示了犹豫期后退保可能产生的经济损失，帮助客户理性看待保险与理财的区别。
梳理过程，还原事实真相
经调取销售过程录音录像及投保资料，工作人员向李先生展示了投保时的风险提示书签署情况及回访记录，证实销售过程合规，不存在误导行为。通过客观事实的呈现，消除了客户对“销售宣传不实”的疑虑。
多元方案，缓解资金压力
针对李先生“资金紧张”的核心痛点，工作人员并未止步于解释条款，而是主动提供了保单贷款、减额交清、部分领取红利等多元化保全服务方案，并详细分析了各方案的利弊及适用场景。
经过多次耐心沟通，李先生充分理解了产品风险与权益，最终选择了保单贷款这一方式解决了短期资金需求，保留了长期保障。李先生对工作人员的专业服务和贴心方案表示认可，纠纷得以圆满化解。
平安人寿温馨提示：
理性看待分红：分红保险的红利分配取决于保险公司的实际经营状况，具有不确定性，利益演示仅供参考，不构成承诺。
慎重考虑退保：犹豫期后退保，保险公司仅退还保单现金价值，客户可能面临经济损失。
善用保全服务：若遇到短期资金周转困难，可优先咨询保单贷款、减保、红利领取等方式，在缓解资金压力的同时，尽可能保留保障权益。
（供稿：平安人寿大理中心支公司）
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