从苏区火种到网贷暗流：高利贷何以死灰复燃，又当如何彻底剿灭？

一、历史回响：高利贷曾被连根拔起

翻开中国共产党领导的土地革命史，最震撼人心的篇章之一，便是对高利贷的彻底废除。

1927年八七会议后，中国革命进入土地革命阶段。1929年7月，毛主席亲自主持的闽西特委第一次代表大会明确规定：取消高利贷。1930年赣西南陂头会议进一步细化政策。1931年11月，中华苏维埃第一次全国代表大会通过《中华苏维埃共和国土地法》，以国家法律形式规定：禁止高利贷债务剥削，废除农民欠地主的旧债务，取消一切佃租契约。同年，苏维埃临时中央政府发布《借贷条例》，明确规定取消和废止一切高利贷形式的借贷，过去高利贷契约完全宣布无效并焚毁之。

烧毁地主田契4万多张、租簿5万多本，全县80%的土地被重新分配——这不是冰冷的数字，而是千千万万农民第一次直起腰杆做人的历史见证。

毛主席在《反对本本主义》中指出，中国革命要靠中国同志了解中国情况。正是基于对中国农民最深重苦难的深刻认知，中国共产党才将“消灭高利贷”镌刻在最初的旗帜上。这不是一时的政策选择，而是初心使命的必然要求。

二、沉渣泛起：高利贷以何种面目卷土重来

然而，当历史进入21世纪，曾被彻底埋葬的高利贷竟以更隐蔽、更凶残的方式死灰复燃。

校园贷成为重灾区。安徽某高校学生陈女士，大学期间深陷“分期乐”网贷：400元消费分36期偿还，累计借款1.3万元需还款2.6万元，年利率高达32%至36%。逾期超1000天后，催收人员让其亲友尽知欠款，导致她抑郁缠身。这不是个案。郑州一“校园贷”犯罪组织，以民间借贷为幌子实施“现金贷”“手机贷”等犯罪活动，受害人涉及40余所院校在校大学生。

暴力催收触目惊心。四川新网银行被曝对学生进行违规催收；携程金融被投诉“一小时八个催收电话”；华瑞银行与携程金融因暴力催收被推上风口浪尖。催收公司300余人层级化运作，使用电话短信轰炸、辱骂、骚扰亲友及工作单位等软暴力。

“电子签”成为新温床。借贷宝平台登记借条高达1.1亿笔。央视3·15晚会曝光其沦为高利贷温床，存在“砍头息”、高利贷等乱象。放款方通过做假账号规避法律风险——“人脸识别是一种高科技，不需要人在，也不需要人活着”。

“砍头息”变本加厉。武汉高先生借款20万元，1.2万元“砍头息”被预先扣除，实际到手仅18.8万元，合同却要求偿还31.2万元。一年内被诱导累计借款1741.58万元，实际还款已达2887.6万元，仍被宣称欠款470余万。

三、根源探究：为何曾被消灭的毒瘤能够重生？

高利贷死灰复燃，绝非偶然。

其一，金融供给的结构性失衡。 真实借款需求者——小微商户、灵活就业者、在校学生——因无法通过合规渠道融资，被迫转向高利贷。当前民间短期借贷利率超20%。当正规金融无法覆盖弱势群体的融资需求，高利贷就有了生存的土壤。

其二，技术迭代造成监管滞后。 信息技术的跨越式发展造成了监管的滞后和盲区。“消费分期”与“现金贷”定性模糊，线上放贷规避了“进校园”的物理边界，大额贷款被拆分为多笔“小额”。技术跑在了监管前面，不法分子就跑在了法律前面。

其三，暴利驱动下的资本贪婪。 高利贷成本低、回报高，对放贷人产生强大的虹吸效应。一些平台以“金融创新”之名行高利贷之实，表面利率低，换算成年化利率后却是不折不扣的高利贷。

其四，法治威慑仍显不足。 认定难、胜诉低，高利贷的法律及政策风险较少。虽有“两高两部”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，但实际执行中仍存在漏洞。

四、危害之深：高利贷正在腐蚀什么？

高利贷的危害，远不止于经济层面。

它摧残的是活生生的人。 陈女士抑郁缠身，被催收逼到精神崩溃的不计其数。高利贷不只是在放贷，是在放血。

它腐蚀的是社会的公平正义。 校园贷拿着女学生裸照威胁还款——“裸贷”不是金融，是赤裸裸的敲诈勒索，是黑社会行径。

它动摇的是实体经济的基础。 最高法《指导意见》明确指出要依法规制“高利贷”、“砍头息”等非法职业放贷行为。高利贷吸血实体经济，让无数中小微企业死于资金链断裂。

它背叛的是革命先烈的初心。 先烈们就是为了没有高利贷、没有黄赌毒、没有剥削、没有贪官、没有贫富差距而奋斗牺牲的。今天高利贷的死灰复燃，是对先烈最大的不敬。

五、利剑出鞘：党和政府正在行动

值得欣慰的是，党和政府从未坐视不管。

法律之网正在收紧。 最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》，明确规制“高利贷”、“砍头息”等违法行为。《民营经济促进法》已于2025年5月20日正式施行。民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过36%的实际年利率即构成非法放贷。

打击之拳正在握紧。 最高检明确要求重点打击惩治非法高利放贷等涉黑恶势力。2025年甘肃公安侦办经济犯罪案件2700余起，挽回损失28.9亿元。金融领域扫黑除恶常态化工作持续推进。

监管之剑正在落下。 《小额贷款公司监督管理暂行办法》要求将所有利息、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率并在合同中载明。中国互联网金融协会发布通知，要求防范高息“现金贷”、“套路贷”等违法违规行为死灰复燃。

黑龙江鸡西金某涉黑案，主犯判处有期徒刑十九年，21名团伙成员全部判刑；海南某小贷公司涉黑案，首要分子获刑22年，18名被告人全部判刑。这些案例证明：谁想靠高利贷发不义之财，法律就要谁的命。

六、任重道远：消灭高利贷需要全社会合力

但我们必须清醒：高利贷还在挣扎，斗争远未结束。

要持续加大打击力度，对网络“套路贷”保持严打高压态势，打早打小、露头就打。

要完善金融供给，推动普惠金融覆盖弱势群体。消灭高利贷的最好办法，是让正规金融的阳光照进每一个角落。

要强化法治建设，严格执行借贷利率司法保护标准，让高利贷无处遁形。

要提升公众金融素养，让年轻人认清“低月供、高总息”的陷阱。

要牢记初心使命。 中国共产党是伟大的政党，为实现中华民族伟大复兴，必须坚守初心，坚定不移消灭高利贷。这不是经济问题，是政治问题；不是技术问题，是立场问题。

七、让高利贷永远成为历史

从1931年《中华苏维埃共和国土地法》禁止高利贷，到2025年最高法重拳整治高利贷；从烧毁田契的农民，到被校园贷逼到抑郁的大学生——历史在提醒我们：高利贷从未真正甘心退出舞台，但中国共产党也从未停止过与它的斗争。

我们的社会不需要高利贷，我们的人民不需要高利贷。在社会主义新中国，就不应该存在高利贷、当铺——这是典型的剥削奴役逼迫压榨。十四亿人绝不会答应高利贷害人民、搞垮国家经济。

不忘初心，牢记使命，以人为本，全心全意为人民服务。让高利贷永远成为历史——这是对革命先烈最好的告慰，也是对子孙后代最大的负责。