数字化升级至“第一战略”：兴业银行加速迈向一流智能银行

当人工智能加速进入银行业，衡量银行数智化的标准也在发生变化：不止看业务线上化程度有多高，更多地关注技术能否真正嵌入客户经营、风险管理和内部运营，将数据资源转化为服务效率与经营成果。

兴业银行近期公布的2026年中期报告显示，该行呈现出从“数字化建设”迈向“智能化经营”的进阶路径。2026年上半年，兴业银行资产总额达到11.46万亿元，较上年末增长3.31%；其中贷款（不含票据）较年初增长4.55%、增量2573.89亿元，增量位居股份制商业银行首位。实现营业收入1101.77亿元，同比下降0.25%，降幅较一季度收窄；手续费及佣金净收入同比增长8.61%，成本收入比下降0.29个百分点至25.60%。

兴业银行行长陈信健在该行举行的2026年中期业绩说明会上也谈到，兴业银行把数智化作为第一战略，努力打造一流智能银行，推动“数据要素×”“人工智能+”同频共振，上半年数智化红利不断释放。

从智能体加速进入业务一线，到数字化运营实现规模化产出，再到科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的场景落地，兴业银行正在推动数智化由技术建设走向价值释放，也为其打造一流智能银行勾勒出更清晰的路径。

战略牵引，人工智能走进业务一线

从兴业银行此次中报看，作为“第一战略”，数智化已被置于全行经营转型的突出位置。

站在“十五五”开局的新起点，兴业银行将数智化列为“五化”发展方向之首，明确把数智化作为驱动经营转型的根本引擎，并发布《兴业银行2026—2030年数智化转型发展规划》，配套制定《深入落实“人工智能+金融”加快推进数智化转型的实施意见》，进一步完善数智化布局和工作机制。

一个明显变化是，兴业银行数智化转型的重点，正在由单个系统、单个场景的技术改造，转向经营模式、系统架构和服务流程的整体重塑。

例如，兴业银行深入推进“敏捷之战、体验之战、安全之战”：“敏捷之战”完善需求研发运营一体化机制，项目交付与研发管理质效稳步提升；“体验之战” 进一步优化客户旅程和业务流程，推动服务体验与运营效率持续改善；“安全之战”健全安全治理和运营机制，安全保障能力持续增强。同时，加快推进分布式核心“一号工程”，持续完善云平台、数据中心和技术自主可控体系。

在第一战略引领下，智能银行建设，首先需要解决能力供给问题。围绕算力、数据、知识和模型，兴业银行正在加快夯实基础能力。

在模型层面，兴业银行健全多层次模型供给体系，建设全行统一AI服务入口，并通过知识工程连接知识生产、管理和应用流程。该行已上线主流大模型21个，日均调用量超过210万笔，在风险、营销、客服、运营等领域构建运行345个智能体，AI服务市场累计访问量超过17万人次。

这意味着，兴业银行的数智化建设重点，不局限于增加模型和智能体数量，而是推动AI能力形成规模化供给，并逐渐进入银行经营的一线流程。

例如，在零售金融领域，报告期内AI营销策略累计触客超过1300万人次；产业金融方面，上线产业图谱和谱系图谱两大数智工具，构建近百项指标标签，配备“区域产业景气度深度分析、客户营销优先级量化评估、同类型客户合作案例智能推荐”三类AI模型，为深耕产业金融提供了有力支持。

应用赋能，从触达客户到经营客户

数字化转型是否有效，最终仍要由客户体验和经营结果回答。

2026年上半年，兴业银行以总行集中数字运营能力为基础，累计部署运营策略2.18万个，触客5.97亿人次，带动综合金融资产1784.59亿元。与此同时，策略智能审核采用“规则引擎+审核智能体”模式，覆盖52个子智能体模块，人工校验一致率达到99.96%，策略智能评价准确率达到100%。

可以看到，传统上高度依赖人工的营销活动，正在向“目标输入—模型洞察—规则生成—人工确认”的模式转变。数字化运营正在通过客户画像、策略匹配和效果评价，提高运营效率和触达的精准性。

截至6月末，兴业银行手机银行有效客户达到7370.27万户，较上年末增长4.96%，月活跃客户达到2467.41万户，远程经营中心累计触客5204.81万人次，企业微信实名客户达到1621万户。通过数字化经营，零售基础客群向上输送至白金及以上客户40.67万户。

客户体验同样出现改善。报告期内，兴业银行将净推荐值（NPS，Net Promoter Score，是衡量客户忠诚度的关键指标，通过用户推荐意愿评估企业增长潜力）部署场景由上年末的65个扩展至91个，对手机银行理财、基金、黄金等核心财富页面进行改版，“数字兴业”NPS得分升至72分，较上年末提高8分。

通过将数字渠道从业务办理工具升级为客户经营平台，正更加关注客户转化、资产沉淀和长期价值。

从五大线上平台方面看，“兴业管家”客户数150.66万户，较上年末增长3.84%，“兴业生活”注册客户6402.57万户，增长4.26%，“钱大掌柜”注册用户2080.94万户，“兴业普惠”认证企业用户13.32万户，增幅达15.07%，“银银平台”财富销售保有规模突破1.1万亿元，增长16.30%。

同频共振，数字金融成为共同乘数

数字金融是金融“五篇大文章”之一，它能够为科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融提供新的识别方法、服务工具与风险管理手段。

在科技金融领域，兴业银行迭代升级“技术流”评价体系，通过扩充数据来源、整合评价指标、完善指标逻辑，提升科技企业融资可获得性。报告期内，客户准入环节“技术流”评价覆盖 1.13 万户，存续期环节覆盖 2.28万户，评价体系贯穿客户全生命周期。

绿色金融方面，加快推动双碳管理平台与绿色金融业务系统优化升级，采用大数据、云计算、人工智能等技术，对外提供碳数据管理等多元化服务，对内赋能业务管理与产品创新。

普惠金融方面，推进智慧市场场景金融建设，依托“智慧市场系统”深度整合市场管理、商户经营、支付结算三大核心功能，构建商品交易市场的全链路数字化服务体系，有效破解政府监管难、市场管理弱、商户融资贵等现实难题，实现监管智能化、运营高效化、经营数字化与金融普惠化。截至6月末，智慧市场系统已在 399 家商品交易市场上线，全场景融资余额超 550 亿元。运用物联网和人工智能技术，研发生物资产数字化监管平台，实现对活体抵押物指标的远程监测，显著提升贷后监管能力，有效盘活养殖企业生物资产，相关服务模式荣获 2025 年全国数字乡村创新大赛二等奖。

养老金融方面，将手机银行养老金融专区及个人养老金专区打造为客户线上服务主阵地。报告期内服务客户439.10 万人次；畅通线上适老化服务渠道，手机银行“安愉版”服务客户 178.20 万人，客服热线95561 绿色通道服务客户 37.67 万人次，助力老年消费者跨越数字鸿沟，共享数字金融发展成果。

由此，数字金融不只是金融“五篇大文章”中的一个独立板块，更成为其他几篇文章提质增效的共同乘数。

当前，银行业智能化竞争已经进入“深水区”。兴业银行2026年中期报告释放的信号显示，其数智化转型红利不断释放。既有前端为客户体验改善和服务边界拓展，也有中端为数字运营和智能决策能力增强，更有后台为研发交付、风险管理与资源配置效率提升。

从“数字兴业”到“智慧兴业”，改变的不只是技术工具，更是银行组织金融服务的方式。真正一流的智能银行，让技术沉入经营底层，让金融资源更顺畅地抵达企业和个人的真实需求，这正是兴业银行数智赋能的价值所在。

（作者 司岚）