8000亿城商行的进击，苏州银行的业绩值得多看一眼

作者|深水财经社 肖瑟

2026年银行业发展主线聚焦减量提质，行业彻底告别粗放式规模扩张，精细化经营成为核心导向。在此背景下，城商行的破局路径愈发清晰：立足自身区位禀赋、深耕本土产业与民生场景，走专业化、特色化、差异化的错位发展之路，方能穿越周期、构筑长期竞争优势。

在已披露2026年半年报的上市城商行中，苏州银行的经营表现尤为亮眼，走出了一条高质量、高韧性的成长曲线：上半年实现营收73.54亿元，同比增长13.08%；归母净利润34.01亿元，同比增长8.51%；利息净收入52.81亿元，同比增长23.90%。

市场为什么认可苏州银行

在银行业同质化竞争加剧、行业普遍减量提质的当下，一家银行能否获得市场、企业与居民的持续认可，核心不在于规模增速的一时快慢，而在于是否坚守本土初心、锚定实体需求、走出差异化的稳健成长路径。苏州银行的市场认可度，正源于其城商行底色与长期深耕区域的实干能力。

中国银行业协会《城市商业银行30年发展报告》明确指出，城商行与生俱来的核心定位，就是服务城乡居民、中小企业与地方经济。依托地缘优势、深耕本土民生、紧贴区域产业，是城商行最鲜明的核心特质，也是苏州银行多年来始终坚守的发展底色。

秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，苏州银行跳出简单的规模扩张思维，将金融服务深度嵌入地方产业发展、企业创业成长与市民衣食住行的全场景之中，真正做到金融源于地方、服务地方、赋能地方。

长期深耕区域的沉淀，也直观体现在稳健攀升的经营体量上。截至2026年6月末，苏州银行总资产达8757.26亿元，较上年末增长10.93%；各项贷款余额4171.31亿元，同比增长11.70%；吸收存款5273.50亿元，增幅12.06%，存贷两端同步稳健扩容，经营底盘持续夯实。

其中，对公业务的高质量增长，成为苏州银行穿越周期的核心支撑，也是市场看好其发展韧性的关键原因。今年以来，银行业普遍加码对公赛道，而苏州银行的对公高增并非跟风式扩张，而是贴合区域产业结构、适配实体经济需求的主动结构性布局。截至6月末，该行对公贷款余额3360.22亿元，较年初大幅增长16.01%，占全部贷款比重约80%；对公存款余额2422.53亿元，较年初增长16.23%，存贷双高增凸显强劲的对公经营实力与客户粘性。

在对公布局中，科创金融更是苏州银行差异化突围的核心赛道，也是其“双引擎”战略的重要支撑。目前该行服务科创企业超15500家，科创企业授信总额突破1500亿元。海量科创客户的持续服务与深度培育，离不开一套专业化、体系化的科创金融服务机制。

为精准匹配科创企业全周期发展需求，苏州银行搭建了成熟完备的科创金融服务体系：顶层设立科创金融委员会统筹全局布局，落地科创绿色金融部、上市公司金融中心、并购金融中心、科创业务审批部“一体四翼”作战架构，实现科创业务统筹推进、专营审批、并购投行、上市服务一体化落地。

产品端，依托“融享智惠”核心品牌，打造“伴飞”系列六大核心产品矩阵，全面覆盖科创企业初创、成长、成熟、上市全生命周期发展需求。同时，该行自主研发“苏心科创力”评价模型，跳出传统抵押物授信思维，精准识别轻资产科创企业的成长价值，有效破解科创企业融资难、授信难痛点，形成了区别于同业的科创服务核心竞争力。

全场景普惠金融开花结果

苏州银行的对公业务并不仅仅是以大型企业为重点，而是兼顾到了小微企业和商户的普惠金融需求。截至6月末，该行的单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额705.71亿元。

在零售市场，苏州银行今年上半年有所收缩，这也是根据今年以来个人贷款环境做出的变化，从各家上市银行披露数据看，个贷规模普遍都有所压降，但是这并非是零售战略的调整，而是更注重贷款的质量，将风控的权重提升。

据半年报披露，苏州银行深耕政务民生场景，以社保卡为核心抓手，全面深化政银协同对接。这张小小的卡片，其实就是民生金融的载体，能够串联社保发放、医保结算、公交出行、补贴领取、日常消费等全场景服务，成为银行低成本、规模化获客的核心流量入口。

该行积极打造本土化专属金融产品，面向青年人才的“人才贷”、面向老年群体的“尊老卡”、面向小微商户的线上征信贷款产品，都是本土敏捷创新、贴合民生需求的生动体现。

普惠小微与新市民服务，筑牢了城市就业的基本盘。该行创新推行首贷拓展、信用贷增量、无还本续贷、转贷降息“四贷联动”模式，推出7×24小时全自动审批放款的线上纯信用产品“征信贷”，精准赋能餐饮、零售、农贸市场等贴近市民生活的小微主体。

围绕城乡融合发展，该行深耕乡村民生金融领域，通过农户信用贷、农房改造贷助力村民改善居住条件，依托农村“三资”数字化平台，让土地分红、惠农补贴通过社保卡直达农户个人账户，以金融活水赋能苏州乡村文旅、特色农产品产业发展，持续带动农村居民经营性收入增长。

息差回升业绩顺势而增

苏州银行今年上半年营收73.54亿元，同比增长13.08%；归母净利润34.01亿元，同比增长8.51%。在当前行业环境下，这样的数据增长实属难得。

我们看了下42家上市银行半年报，仅有10家营收增速达到两位数，其中苏州银行增速高居第二位，归母净利润增速也可以排在第七位。

从业绩驱动结构看，利息净收入高增是核心。上半年该行利息净收入52.81亿元，同比大增23.90%，占营收的71.81%，成为拉动营收增长的核心引擎，这其中对公业务又是收入的主力军。

我们还注意到，苏州银行上半年净息差为1.4%，比去年同期的1.33%回升了7个BP。上半年42家上市银行中有19家净息差同比回升，其中苏州银行回升点数位居第四位，这说明银行业在消化之前的高息负债之后，加上近两年降息效果累计后，息差有稳定的迹象，优质银行凭借精细化负债管理，修复弹性更为突出。

苏州银行的半年报数据显示，上半年该行付息负债平均利率为1.54%，较上年同期下降0.36个百分点；其中存款付息率同比下降0.34个百分点，降至1.46%。据半年报披露，6月末存款活期占比达到28.5%。

亮眼的业绩增长彰显了该行强劲的经营活力，而扎实优异的资产质量，则是苏州银行穿越行业周期、实现稳健增长的核心底气与坚实屏障。

半年报数据显示，该行上半年不良贷款率降至0.81%，同比下行0.02个百分点，资产质量持续优化；不良拨备覆盖率达381.79%，风险缓冲空间充足，风险抵御能力稳居行业优质水平，经营底盘稳健扎实。

在国际权威榜单《银行家》全球银行千强排名中，苏州银行位次持续攀升，已位居第218位，较上年提升19位。

苏州银行的企业使命是“以民唯美、向实而行”。八字初心，质朴有力，道尽本土金融机构的发展内核。金融的本质在于扎根民生、赋能实体，行业突围从不是低价内卷的同质化博弈，而是深耕场景、挖掘增量的长期耕耘。苏州银行始终立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，以专业高效的金融服务沉淀客户、创造价值，在穿越行业周期中稳步蓄力、静待长期花开。

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