北京
来源：市场资讯
（来源：不良资产行业研究）
丨不良资产行业观研综合
贷款中介也开始批量出事了。
以前是借款人爆雷、网贷平台爆雷，现在轮到夹在银行和借款人中间的那批人。
公安部经侦局和金融监管总局稽查局联合部署金融“黑灰产”集群打击，官方点名的重点对象里，第一个就是非法存贷款中介。
2025年，一批靠“帮客户做贷款”赚钱的中介，成了被打击的对象。
有人帮客户贷款，有人直接“造”客户
上海查过一个案子。2019年至2023年，张某某、解某某等人专门从外地找“征信白户”——没有不良征信记录的人，许诺好处费把人带到上海。
另一拨人开几十家空壳公司，短期缴纳公积金包装信贷资质，伪造材料从银行申请信用卡和汽车贷款。有人负责找“白户”，有人注册公司、申领POS机，有人负责接送、办手机卡、协助贷款、转移资金。最终银行损失3000余万元。
南京还有一起案子。2024年2月，一名叫张某的客户从银行贷款37万元买奔驰。贷款材料显示他是某公司业务经理，银行事后核查发现根本没这个人。奔驰提车当天就被卖给了二手车商。警方顺藤摸瓜挖出一个126人的团伙，在成都、长沙、合肥等地设立窝点，把没有稳定职业的人包装成“企业高管”去办车贷，涉及全国16个省市，一年骗贷3000余万元。
这类中介已经不是“帮客户找贷款”，而是在替银行“制造客户”。
另一批中介，盯上的是借款人的钱
还有另一种玩法——银行放出去的贷款是真的，客户也是真的缺钱，但从走进中介公司的那一刻起，所谓的“低息贷款”就是一场局。
无锡一个建筑公司负责人接到电话，对方声称可以办年利率4%左右、无手续费的贷款。他资金周转困难时真的找了过去。中介先说低息产品没了，但“组合贷”可以做到差不多的成本。合同签完，中介拿他手机操作，很快告诉他贷款340万元到手，但要交23万元服务费。20多天后银行通知还款，他才发现两笔贷款的实际利率——300万那笔年利率10.2%，40万那笔高达23.4%。此前交的23万服务费和银行利息没有任何关系。警方端掉这家机构后查明，这套话术骗了千余家小微企业，诈骗金额3250万元，涉及高息贷款3亿余元。
监管开始从贷款数据里找问题了
比抓几家中介更值得注意的，是监管的筛查方式变了。
2025年4月，天津金融监管局联合公安、市场监管等九部门建立非法中介协同治理机制。监管不再只等投诉或报案，而是通过机构自查、系统筛查、现场督查、监管排查“四查联动”，依托大数据建立智能筛查模型。
同一个渠道送来的大量客户，贷款前集中出现新的任职记录和公积金记录；不同借款人的材料高度相似；车贷下来后车辆迅速被卖；经营贷资金流向和申报用途不符——这些特征一旦被系统筛出来，就能沿着借款人、中介、资料和资金继续往前查。上一轮行动期间，金融监管系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超过210亿元。
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