北京
过去，不少中小微企业办贷款，心里总打鼓：综合成本到底多少，常常算不清。2024年9月起，中国人民银行在四川等5省启动“明示企业贷款综合融资成本”试点，宜宾是首批先行先试地市。在人民银行宜宾市分行指导下，农行宜宾分行把《企业贷款综合融资成本清单》——“贷款明白纸”搬进每一笔企业贷款签约前，让融资从“雾里看花”变成“阳光账单”。截至目前，该行累计办理明示业务2400余笔、涉及金额150余亿元。
走进农行宜宾分行任一网点，大厅电子屏滚动着“贷款明白纸”宣传语，对公柜台、等候区整齐摆放《告知书》和《成本费用没套路 银行贷款好巴适》折页；柜面人员结合业务场景，把利率、担保费、评估费、抵押登记费等逐项拆开讲。一张清单、一单尽览，企业还没签字，就已把综合融资成本算得门儿清。
明示不是走过场，关键是把“看不见的费用”揪出来、把能降的成本压下去。某汽车销售公司此前130万元“抵押e贷”结清后，客户经理重新核经营、查流水，发现其符合地方财政贴息条件，主动牵线贴息申报，并把新授信做到450万元，综合融资成本降至2.7%，一年省下3.37万元。同样的思路也用在一家竹业公司身上：该企业扩产需320万元流动资金，原担心“隐性收费”；贷前客户经理把成本清单摊开讲清，再按纳税信用优化方案，年化利率从3.0%降至2.6%，并免除评估费、抵押登记费，一年再省1.28万元利息。“以前总怕有说不清的额外费用，现在所有成本白纸黑字，心里踏实。”企业负责人说。
对“缺抵押、期限错”的客户，这张“明白纸”还倒逼产品重组。某餐饮企业计划今年在宜宾重点商圈新增3家门店，因抵押物不足、普通担保费率超1%、贷款期限与经营周期不匹配，多番咨询都卡壳。农行宜宾分行调研后，推荐“民营企业民间投资专项担保贷”——该计划由国家层面推动，直保机构担保费率原则上不高于1%。该行又叠加中长期授信，把担保费率压到0.7%，快速投放200万元，既兜住备货流资，又省下担保成本1.2万元。“每一笔成本都捋得清清楚楚，还主动帮我们争优惠。”企业主说。
一张“明白纸”，表面是列清单，背后是银企信任重建和减费让利落地。下一步，农行宜宾分行将持续深化阳光金融建设，常态化落实融资成本明示、减费让利、规范收费等工作，持续简化信贷流程、透明收费标准、压降融资成本，以更规范、更高效、更透明的金融服务，精准赋能实体经济高质量发展，助力经营主体稳经营、拓规模、增活力。(郭小焱)
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