北京银行金融赋能创业就业，普惠金融托举“小微”成长

来源：【人民日报中央厨房-民生无小事工作室】

《民生周刊》记者 郭鹏

2026年初夏，北京京粮永晟商业发展有限公司的活牛运输车队穿梭于广东大湾区的屠宰场与养殖基地之间。这家成立于2023年4月的年轻企业，业务贯穿养殖、物流、仓储及销售全流程，以深圳为中心建立业务网络，向屠宰企业稳定供应活畜产品，近年来需求旺盛、订单增多，企业人员持续扩招。然而，筛选健康畜源、对接规模化养殖基地、维持物流运转，每一环都需要大量资金支撑。

2025年8月，北京银行城市副中心分行新源支行的一笔200万元创业担保贷款到账，期限两年。企业负责人李红光说：“贷款利息低，无抵押，对企业比较友好。”这笔资金如同一场及时雨，让这家初创企业在成长关键期站稳了脚跟。

同样通过北京银行的创业担保贷款产品受益的，还有北京国信创投科技有限公司。这家成立于2015年的科技型企业，主营业务涵盖数据流量转售、运营商宽带增速和网络游戏营销推广。近年来，企业持续扩大人员规模，但缺乏厂房、设备等传统抵押物，是企业融资路上的主要障碍。自2022年与北京银行合作以来，公司已累计申请3笔创业担保贷款，授信金额累计达633万元。“续贷无缝衔接”，让这家企业感受到了北京银行金融服务的温度与速度。

这两个案例，是北京银行创业担保贷款服务小微企业的一个缩影。

北京银行网点内，工作人员向到访客户详细介绍金融产品。

“我们把创业担保贷作为服务普惠客群的重要抓手，积极支持个体工商户、商贸流通、民生配套、科技创新类小微企业，把金融资源精准匹配到地方稳就业、优化营商环境的‘靶心’上。”北京银行城市副中心分行相关负责人对记者说。

自2003年“北京市创业担保贷款”政策的前身“小额担保贷款”政策实施以来，北京银行主动担当社会责任，持续为小微企业、就业困难群体定向提供信贷支持。20多年间，北京银行高标准落实政策要求，高效开展创业担保贷款业务，通过产品创新优化、走访园区企业、开展政策宣导、扩大经办机构等举措，助力政策红利直通广大创业企业和就业困难群体。目前，北京银行在京经办支行已扩围至120多家，展业区域覆盖各行政区域，贷款余额达20.31亿元，服务贷款客户1032户，累计发放超过70亿元，支持近2万人实现创业就业。

政策护航，从中央到地方的多重红利

小微企业是经济发展的“毛细血管”，也是吸纳就业的主力军，然而，“融资难、融资慢、融资贵”一直是困扰小微企业成长的顽疾。近年来，从中央到地方，一系列政策持续加码，为小微企业纾困解难铺就了制度通道。

2025年12月，财政部、中国人民银行等部门联合发布《关于进一步发挥政府性融资担保体系作用 加力支持就业创业的指导意见》，明确要求“落实就业优先战略，加强财政金融与就业政策协同联动，加力就业岗位挖潜扩容，支持重点群体创业，提升金融资源的就业带动力”。

文件强调，“鼓励地方加大创业担保贷款财政支持力度，统筹财政资金，高质高效用于创业担保贷款贴息、风险补偿、担保基金补充、担保费奖补等相关工作”。

今年《政府工作报告》再次强调，要“发挥创业担保贷款贴息等政策作用，加强创业支持引导”。政策信号持续释放，为金融机构服务小微企业提供了清晰指引。

在北京市层面，持续支持本市注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业、个体工商户、农民专业合作社、民办非企业单位等各类创业主体，利率上限不超过LPR+50BP（指在贷款市场报价利率的基础上，利率上浮0.5个百分点），财政按照贷款利率50%给予贴息，且免收担保费。对于50万元以下的创业担保贷款，原则上免除反担保措施。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续申请贷款及贴息支持，累计次数不超过3次。

今年7月，北京市融信平台全市贴息政策专区正式上线，从首贷贴息到创业担保贷贴息，实现北京市贴息政策集中归集、统一查询。

从中央到地方，一套覆盖“担保增信、财政贴息、降费让利”的政策体系已然成型，为小微企业发展提供了坚实的制度保障。

创新服务，北京银行的“普惠解法”

政策红利需要金融机构落地落实。北京银行紧扣“深耕属地、服务实体、普惠惠民、赋能科创”的总体工作思路，在创业担保贷款领域，探索出了一套行之有效的服务模式。

例如，在机制创新上打通了“政银企”协同通道。北京银行与北京市人社局、财政局建立了常态化协同合作机制，有专人对接、同步政策动态、共享企业名单、研判重点客群。三方围绕人社资质核验、银行落地放款、财政贴息审核形成了闭环协同体系。同时，还开展政策进园区、进街道、进企业系列宣讲活动，让政策红利真正触达最需要的小微市场主体。

北京银行的创业担保贷款业务紧贴首都产业布局和民生就业导向，行业覆盖广、普惠属性强，重点覆盖科技创新、商贸流通、文化创意、现代服务、民生零售等多个领域，同时重点倾斜支持吸纳就业能力强、创新创业活力足的新兴行业与科技产业。

针对小微企业“短、频、急、快”的资金需求特点，北京银行大幅精简资料报送清单，取消非必要审批要件。开通专人专审、快速办结的绿色审批通道，大幅缩短放款周期。

同时，北京银行的多种普惠信贷产品正加速向线上转型，摆脱传统模式下依靠抵质押物、担保来发放贷款的方式，以“小巨人”APP作为服务客户的主阵地，形成了普惠线上产品矩阵，并推出“统e融”一键融资申请入口，涵盖小微企业“营商贷”“金粒e贷”、专精特新企业“领航e贷”、文旅企业“文旅e贷”等多款产品。企业可在线一键申请、智能审批、随借随还。

以北京银行城市副中心分行为例，截至2026年6月末，线上贷款余额已达68.89亿元，支持1920户小微企业经营资金周转，线上普惠贷款较年初增量10.25亿元，覆盖近半数普惠小微企业。

精准滴灌，从产业链到新质生产力

北京银行创业担保贷款落地后，给小微企业和社会究竟带来了怎样的改变？

北京银行城市副中心分行新源支行公司部主任刘文航表示，北京京粮永晟和北京国信创投这两家企业，一个是传统民生领域的初创型企业，缺抵押、底子薄，依靠创业担保贷款在起步期站稳了脚跟，保障了区域肉类供应链稳定；一个是科技赛道上的成长型企业，轻资产、重研发，依托持续授信支持深耕技术、拓宽市场，在细分领域不断巩固竞争优势。

两家企业规模不同、行业不同、发展阶段不同，但融资痛点高度相似——轻资产运营、缺乏足值抵押物、资金需求急迫。北京银行的创业担保贷款则是以“低门槛、低成本、高效率”精准回应了这些共性难题，体现了在普惠金融领域的覆盖广度、服务精度和政策温度。

刘文航说：“做好普惠金融，关键在‘沉下去’和‘走进去’。‘沉下去’，是把政策和产品送到最需要的小微企业主体身边；‘走进去’，是真正理解企业经营中的资金痛点，提供有速度、有温度的金融服务。”他介绍，北京银行在创业担保贷款业务中，坚持“敢贷、愿贷、能贷、会贷”原则，设立专项额度、专岗审批、专属服务，确保每一笔贷款“放得准、用得好、收得回”。

从客群结构来看，北京银行的创业担保贷款客户呈现“初创主体多、就业带动足、民营占比高”的特点，科创客群占比逐年提升。

在带动就业服务民生方面，北京银行通过普惠金融赋能创业、创业带动就业的良性循环，有效扶持了个体创业、吸纳了社会就业。目前，北京银行城市副中心分行服务的企业大多为劳动密集、创新创业型主体，能够有效带动高校毕业生、创业人员、个体就业群体稳定就业，契合了创业担保贷款“以创业促就业”的政策初衷。

北京银行城市副中心分行相关负责人表示，接下来，分行会继续当好属地普惠主力军、科创赋能先行者、稳企惠民排头兵与产融协同赋能者。

从京粮永晟的活牛运输车队，到国信创投的宽带增速技术，到支持近2万人创业就业的成长故事，北京银行普惠金融“活水”正在润泽千企万户。北京银行一笔笔创业担保贷款等普惠金融产品，正在为首都产业链供应链的稳定运转、为新质生产力的培育壮大、为千家万户的就业民生，注入源源不断的生机与活力。

原文刊载于2026年第18期 8月31日出版的《民生周刊》杂志

本文来自【人民日报中央厨房-民生无小事工作室】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布及传播服务。