1993年两华侨回国骗银行100亿，骗局曝光后正副行长帮忙掩盖

90年代初改革开放快步推进，全国上下都铆着劲引外资搞发展，不少华侨回国投资的项目也做得有声有色。谁能想到，1993年河北衡水出了这么一件离谱事，两个在美国混不下去的美籍华侨，靠着几张写满英文的纸，就骗当地农业银行开出了100亿美元的备用信用证，更让人吃惊的是骗局露马脚后，正副行长居然一起帮忙捂盖子。

梅直方是广东台山出生，后来入了美国国籍，之前开儿童服装公司创业失败。李卓明是香港出生，之后也加入美国国籍，之前做广告生意也没做起来。俩人在美国混得不如意，就盯上了国内缺外资的现状，想着靠包装身份骗一把。

1993年2月俩人先到广州，靠着熟人牵线搭桥，一路辗转接触到了衡水农行。那会国内刚接触国际融资这类新业务，别说地方农行的工作人员，不少见过点世面的人都搞不懂备用信用证到底是怎么回事。俩人把这项业务包装得高端又神秘，张口就是百亿融资，还放话只要银行肯开证，境外的钱很快就能打进来。

很多人看完这个案子会误会，说农行直接被骗子提走了100亿美元，其实不是，这100亿只是信用证上标注的额度。可这不代表风险就小，只要这份信用证被境外机构认可，被拿去做抵押融资，农行就得承担兑付责任，真出事亏的就是百亿级别的损失。

从签协议到开证再把信用证寄出去，整套流程走完只用了不到一周。本来该层层把关审查的环节，连最基本的核对对方身份资质都没做，就这么稀里糊涂走完了。衡水农行行长赵金荣、副行长徐志国，一开始可能有看错的成分，可后来发现不对了，俩人非但不停手，反而选择帮骗子掩盖。

那会国内银行业正快速扩张，从原来只做传统存贷款，开始慢慢接触国际业务，地方银行本来就缺专业人才，风险管控的经验也跟不上。领导大多熟悉传统信贷业务，哪看得懂满是专业术语的英文金融文件。衡水农行这边不光不仔细核查，还天天宴请骗子拉近关系，酒桌上喝出来的信任，直接顶替了该走的审查流程。

文件本身就藏着猫腻，英文版和中文版内容对不上，不少带坑的关键条款，中文翻译直接给删掉弱化了。负责翻译的是衡水当地外语学院的老师赵永强，被骗子用出国资助、安排职位这些好处拉拢了。本来翻译该帮着银行发现问题，结果反倒成了骗子掩盖风险的屏障。

骗子的套路挺鸡贼，从来不把完整信息摆到台面上，拆开来分给不同的人接触。行长只看到项目协议，翻译只碰文本内容，中间人只听到投资承诺，没人把所有材料凑到一块交叉核对。等4月中旬境外发来了咨询函，本来这是停下来核查的最好机会，偏偏出了岔子。

这时候这帮人已经投入了不少时间和人情，沉没成本拽着人不想认错。承认项目是假的，不光是打自己脸，之前签字开证请客这些操作都得被追查。所以后来徐志国去北京向上级汇报，都没敢把实情全说出来，正副行长一起帮忙掩盖，案子直接从普通诈骗变成了内外勾结的共同犯罪。

到1993年5月，这件事终于引起了农行总行的重视，总行在北京开会直接定性这是诈骗，开始组织力量全面调查。把之前分散的材料凑到一块，大大小小的疑点全露出来了，哪哪都说不通。6月16日警方对梅直方、李卓明启动监控，第二天新华社发布声明，两人直接被逮捕，案子进入司法侦查程序。

1994年案子开庭审理，最终判决下来，主犯梅直方被判20年有期徒刑，李卓明被判14年。行长赵金荣被判11年，副行长徐志国被判19年，翻译赵永强也被判了14年，其他牵涉进来的中间人也都拿到了相应的刑罚。量刑轻重不一样，就是对应每个人在案子里的参与程度，该担多少责任一分都没少。

这个案子最值得琢磨的，不是百亿这个吓人的数字，是本来该拦住风险的四道防线，全被突破了。头一道是身份审查，没好好核实骗子说的境外机构是不是真实存在，让假背景顺顺利利混进了业务流程。第二道是文本审核，中英文内容对不上都没发现，翻译被收买后，连个复核的环节都没有。

第三道是内部审批，这么大金额的信用证业务，居然就几个地方负责人拍板说了算，没走正规的上报复核流程，人情吃喝直接顶替了制度。第四道出了异常之后更离谱，收到境外的核实函，不但不停下操作止损，反而想着捂着瞒着，把本来能止住的小风险越放越大。这么多漏洞叠在一块，再假的骗局也能套上银行信用的正经外壳。

那个年代地方急着找资金搞发展，“海外华侨”“外资”这些标签天然带着滤镜，很容易让人放下戒心。可就算再缺资金，也得先把风险边界划清楚，不能光听对方说能拉来投资，就把银行的信用随便借出去，更不能觉得有海外经历就一定有真实实力。

不管是银行领导还是普通岗位的工作人员，专业能力和职业底线缺一不可。赵金荣徐志国就算不懂国际信用证，大可以往上请示，找专业部门来复核；赵永强就算只是个帮忙翻译的，也该如实传达原文内容，不能拿了好处就帮着骗子骗人。

这件案子之后，国内金融机构都收紧了国际结算、信用证业务的审查要求，监管也开始更重视业务授权、风险隔离和内部控制。当年的信用证全被认定为无效，百亿融资的骗局彻底泡汤，留下来的教训，直到今天还值得金融从业者警醒。

参考资料：新华社 河北衡水百亿美元信用证诈骗案审理终结