江西
工龄38年，按最低档缴费，2026年10月办退休，每月养老金能拿多少？山东潍坊的老赵自己算了算，4268.7元。他去社保窗口拉了"个人权益记录单"，系统预测和这个数误差不到30块。
老赵1966年5月生，按2024年全国人大常委会通过的渐进式延迟退休决定，男职工每4个月延1个月，他对应的退休时间是2026年10月，法定退休年龄60岁5个月。
山东企业职工养老金分三块：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。
第一块，基础养老金。公式是：计发基数 ×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷ 2 × 总缴费年限 × 1%。
老赵缴费指数0.6，工龄38年。山东2025年度除菏泽外的企业养老计发基数是7831元/月（菏泽7506元，青岛作为计划单列市执行9010元）。暂按7831元估算：
7831 ×（1 + 0.6）÷ 2 × 38 × 1% ≈ 2381元；
原文用了8300元作基数，得出2523元。但山东官方公布的2025年计发基数是7831元，2026年基数截至2026年8月尚未由山东省人社厅正式公布，网上流传的"7831元"多为沿用2025年标准，最终以人社部门公布为准。
第二块，个人账户养老金。公式是：个人账户累计储存额 ÷ 计发月数。
老赵账户里有8.7万，60岁退休对应计发月数139个月：
87000 ÷ 139 ≈ 626元；
第三块，过渡性养老金。公式是：本人指数化月平均工资 × 建账前缴费年限 × 1.3%。
山东多地1996年1月建立个人账户，此前合规连续工龄认定为视同缴费。老赵有9年视同缴费年限，按视同缴费指数（不一定等于实际缴费指数0.6，需按省《视同缴费指数表》对应职务职级确定）估算，过渡性养老金约581—1120元区间。
三块加起来，老赵每月养老金大约在3588—4127元之间，具体数额要等2026年山东官方计发基数公布，并以社保系统最终核定为准。原文给出的4268.7元，是按8300元基数测算得出的偏高估值。
计发月数不是"只能领这么多个月"。139个月只是60岁退休的计算参数，养老金发放终身，个人账户领完后由统筹基金继续支付。
最低缴费年限2026年仍是15年。2030年1月1日起，最低缴费年限每年提高6个月，2039年起提高到20年。老赵38年工龄远超门槛。
2026年新退休的人，可能先领"预发养老金"。每年1月到本省新计发基数公布期间办退休的，社保部门会先按上一年旧基数算一笔临时养老金发着，等新基数正式公布后系统自动重算，从退休当月起把差额一次性补到社保卡里，不需要个人申请。
工龄。每多1年缴费年限，基础养老金大约多1个百分点（按计发基数×平均指数算）。老赵38年工龄，这一块就奠定了大部分待遇。
缴费指数。0.6档和1.0档，基础养老金差距在30%以上。这也是为什么有人说"早知道工龄这么值钱，中间那两年不该断缴"——断缴不仅丢工龄，还拉低平均缴费指数，是双重损失。
视同缴费年限。1996年1月前参加工作的"中人"，这段工龄通过1.3%的过渡系数放大。视同缴费指数按省《视同缴费指数表》确定，不一定等于实际缴费指数。
去社保渠道打印"个人权益记录单"。电子社保卡小程序、爱山东政务服务小程序、各地社保经办机构都能办。这份单子上有你的全部缴费年限、视同缴费年限、个人账户余额——这是算养老金最关键的输入项。
核对视同缴费年限。翻一遍个人档案，确认1996年前连续工龄是否完整认定。很多人视同年限算少了，是因为档案材料不全。
算清"延退"这笔账。单位让选60岁退还是延退时，用公式自己算一下：每多干1年，基础养老金和过渡性养老金合计每月多3%—5%，加上个人账户多攒一年本金和利息，性价比往往不低。以老赵为例，若弹性延迟退休，每月待遇会有相应提升。
山东执行"双基数"：7621元是全口径社平工资，管"交钱"（核定2026年社保缴费上下限）；7831元是养老金计发基数，管"领钱"。这俩数字不一样，别混着用。
每个人参数不同，公式通用，但具体数额以参保地人社部门核定为准。养老金这事，提前一年搞清楚，比临退前抓瞎强。
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