人保财险总裁张道明：随着非车险“综合治理”范围扩大和各项举措逐步落地见效 预计综合费用率将呈延...

来源：中国网财经

中国网财经9月1日讯 昨日下午，中国人保召开2026年中期业绩发布会。中国人保集团副总裁兼人保财险总裁张道明表示，进入“十五五”以来，公司准确地把握高质量发展的总体要求，更加注重价值为本、质量优先的经营理念，坚持统筹功能性与盈利性，不断提高盈利能力的建设。上半年，新准则下公司全险种综合成本率94%，同比下降0.8个百分点。

综合成本率持续改善

“公司综合成本率持续改善，得益于外部监管治理与内部经营管理的双重驱动。”张道明表示。

从外部看，监管机构持续推进车险“报行合一”、加快推动非车险综合治理，营造了良好市场环境，带动了行业承保盈利能力提升。2026年上半年，新准则下公司车险综合费用率19.9%，同比下降1.2个百分点；企财险综合费用率24.7%，同比下降1.1个百分点。

从内部看，公司坚定践行高质量发展要求，多措并举，协同发力，着力加强精细管理和能力建设，扎实推进降本提质增效。在承保端，一是强化业务布局，紧跟国家战略强化业务布局，推进新旧动能转换，加快优质业务发展，提升重保障、高质效的业务占比；二是严明核保纪律，强化高风险业务管控。在理赔端，深入推进数智化转型，加强理赔运营管理，强化重大赔案和重点领域管控，有效降低赔付成本。在费用端，健全完善营销费用治理体系，进一步加强费用治理，持续压降经营成本。上半年，新准则下公司综合费用率22.1%，同比下降0.9个百分点。在服务端，加大科技赋能和模式创新，推进风险减量服务向实用化、场景化转型，提升服务运营质效。上半年，公司法人领域通过风险减量服务预估减损16.50亿元，农险领域预估减损2.51亿元。

下半年，公司将持续深入推进降本提质增效和科技赋能工作，相关举措的成效和红利将继续得到释放。从目前情况看，公司有信心实现年初确定的经营目标，预计全年综合成本率保持稳中向好态势、承保利润持续稳健增长。

持续完善应对气候变化适应性调整机制

针对今年以来的大灾赔付，张道明表示，大灾理赔是发挥保险功能性作用的充分体现，公司把发挥保险“经济减震器”和“社会稳定器”功能作用、做好大灾理赔工作作为责任使命，做好快赔预赔，积极发挥好头雁作用。2026年上半年，公司大灾净损失同比减少6亿元左右，影响赔付率0.5个百分点左右。截至8月29日，公司大灾净损失同比增加19亿元左右。考虑到今年强厄尔尼诺气象预期，预计2026年大灾损失大于2025年。

面对气候变化，公司将持续完善应对气候变化的适应性调整机制，不断提升气候应对韧性，全力推动全年利润目标达成：

一是年初做好针对性预算安排。公司在年度预算中考虑了大灾成本影响，截至目前大灾影响在预期范围内。

二是定价环节充分考虑大灾成本。针对车险、企财险等大灾损失较多险种，结合对大灾趋势研判，将大灾成本内嵌定价模型，提升大灾保障费率充足度。

三是建立厄尔尼诺周期下的承保政策优化方案。根据历史承保理赔数据和巨灾模型，建立厄尔尼诺新周期下“产业+地区+险种+灾因”的风险地图，匹配差异化承保方案，做好限额、免赔等管理和高风险业务改造。

四是强化风险减量和大灾理赔管理。完善大灾响应机制，加强承保前风勘和保中巡检及结果应用，运用巨灾模型精准临灾巡检和风险管控，强化承保理赔“灾前-灾中-灾后”联动，做到大灾理赔第一时间响应。

五是做好累积风险管理和再保安排。加强大灾风险敞口监测，优化大灾再保保障；完善大灾成本内部分担机制，实施内平衡方案，提升各级机构管理大灾成本的主动性。

预计非车险综合费用率将呈延续向好趋势

张道明表示，非车险综合治理是落实中央“反内卷”要求的一项具体举措，同时也是行业高质量发展的理性选择，我们认为行业发展进入高质量阶段，非车险的综合治理和车险的“报行合一”一样，将为整个行业长期健康稳定发展提供一个良好的基础。行业自2025年11月起实施非车险“综合治理”以来，公司积极发挥头雁作用，严格落实监管政策要求，带头规范市场秩序，不断推进综合治理深化。

公司不断加强内部管理，一是持续深化业务结构调整，完善渠道布局与销售队伍建设，加大分散性业务拓展力度，推进非车险新旧动能转换，提升优质业务占比；二是积极推进业务质量管控，扎实开展高风险业务专项治理，强化风险选择与精准定价能力；三是纵深推进降本增效，严格销售成本管理，深入实施风险减量服务，推进商业非车险业务高质量发展。

在外部政策支持，内部各项举措取得初步成效下，上半年，公司法人业务实现较好承保盈利，综合成本率、应收保费率、综合费用率均呈下降态势，对经营业绩形成积极影响，旧准则下，法人业务综合成本率同比下降5.8个百分点，综合费用率同比下降3.9个百分点，应收保费率同比下降7个多百分点。

近日国家金融监管总局发布《非车险综合治理行动方案》，对未来一段时期的非车险综合治理工作做出了整体安排，从产品、业务、渠道、数据多维度部署长效治理，分批推进存量产品重新备案，健全行业制度规则，推动构建规范化、专业化、精细化的非车险市场生态。《方案》延续了《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》的严监管强监管要求，立足非车险业务的多样性、复杂性，明确监管要求的实施路径、治理方向。公司将坚决贯彻监管部署，全面对标落实非车险综合治理各项工作要求，压实主体责任，强化业务质量管控、渠道治理与数字化赋能，统筹风险防控与服务实体经济，有序分批次推进非车险产品的改造升级与重新备案，整体工作将于2027年一季度前完成，以综合治理推动商业非车险业务的高质量发展。

他指出，年初我们预判首批实施“综合治理”的险种综合费用率同比下降2个百分点以上，从上半年经营实绩看，相关险种综合费用率降幅优于预期。后续，随着“综合治理”范围的扩大和公司各项举措逐步落地见效，预计综合费用率将呈延续向好趋势。

张道明表示，个非发展总体上保持持续快速增长。近年来公司紧盯国家战略，在促消费、投资于人、保障民生等各个领域都加大了改革创新的力度，进一步激发增长的动能。“十四五”期间，公司个非保费接连跃升4个百亿台阶，2025年保费首次突破500亿元。2026年，公司主动把握政策和市场机遇，加大战略性资源投入，以更多样化的商业模式广泛覆盖线上+线下客群，上半年个非业务保费收入315亿元，同比增长18.2%，并实现较好盈利。

他指出，公司个非业务表现亮眼，主要原因如下：一是深耕用车场景，围绕消费者多样化保障需求，丰富升级产品品类。一方面，基于对公司近亿名车主客户的保障需求的深入分析，创新拓展在线门诊、车主医疗险、家财险、电动自行车保险和宠物保险等随车销售产品体系，加快“车+人+家”一体化销售落地。另一方面，积极跟进新能源、智能驾驶等新技术，搭建包含智驾、三电的新能源车产品体系，在新领域取得新突破。二是服务健康中国，构建安康产品矩阵，立体式推动商业健康险高质量发展。积极融入国家多层次医疗保障体系建设，落实金融监管总局政策导向，将新药品、新药械、新诊疗技术纳入新产品，全面构建分人群、分病种的商业健康险矩阵，拓展“医疗+重疾+护理”的保障范围，支持“线下+线上+职域”立体式营销。三是助力扩大消费，加快文旅、线上消费场景的布局。线上，积极拓展互联网合作平台，深度融入线上购物消费场景。线下，紧抓文旅市场消费扩容升级机遇，积极开拓景区、赛事、演出等文旅运动全场景业务。四是服务民生保障，体系化推进普惠业务拓面提质。在保持公司惠民保市场领先地位的同时，将惠民保经验复制到普惠型服务型家财险(“惠家保”)、普惠型职工保险(“惠工保”)等业务。

他表示，“十五五”期间，公司个非业务预计将保持较快增长并维持较好盈利水平。主要举措有两点：一是强化产品快速迭代，精准响应市场需求。持续完善覆盖健康、家庭、消费、出行等多元生活场景的个人产品矩阵，坚持普惠与中高端并进，快速迭代升级产品，保障业务盈利能力持续向好。二是推进服务提质升级，加快构建个人“保险+服务”新运营模式。重点搭建健康管理、家庭保障、出行救援的个人服务平台，优化客户体验，增强用户黏性，通过高效运营推动客户留存与二次开发，实现公司个非业务发展动能持续。