开学季必看！一百多的学平险，很实用！

9月开学，神兽归笼，家长们总算能喘口气。

但心里多少还是会有点担心，在学校磕了碰了的。

所以每年这时候，问学平险的家长就特别多。

老规矩，今年我又挑了一款出来，给你们参考。

学平险，光听这个名字，就知道它是专门给学生设计的。

保障范围挺广，小到感冒发烧住院，大到意外伤残、重大疾病，都能管一管。

最大的优点就是便宜！多数一年也就一百多块钱。

而且大多不用健康告知，投保门槛特别低，孩子身体有点小毛病也能买上。

那学平险到底怎么挑？

总结下来，核心就看两块：住院医疗+意外保障。

先说住院医疗，免赔额，是越低越好。

现在市面上常见的也就100-300元左右，再高就没必要了。

有时候孩子住个院，治疗费本身也就几百块，免赔额一扣，赔不了多少。

第二，报销范围，最好选不限社保的。

住院可能会用到一些进口药、自费药、特殊耗材之类的，如果只报社保内，那很多医保外的费用还得自己掏。

这样一来，保障力度就大打折扣。

第三，报销比例，越高越好。

社保内、社保外分别报多少，都得看清楚。

意外保障，包含意外医疗和意外身故伤残这些是主要的。

至于其他的住院津贴，重疾保障属于加分项，有当然更好，不用强求。

按照这套逻辑，今年我们最推荐平安财险的未来之星。

往年我们一直推荐平安的希望之星系列，保障扎实。

而且根据我们的理赔经验，报销速度和体验都很在线。

比如我们之前的杨客户，给9岁儿子买了100 块的希望之星2号。

结果半年不到，孩子感冒住了两次院，前后一共理赔了4292.75元。

这100块花的，太值了。

今年希望之星也升级到了5号，不过我们对比了一下，部分责任没有以前那么有优势。

比如住院医疗每次有300元免赔额，这一点我觉得稍微有点可惜。

所以今年换成了保障更能打的未来之星。

产品分成基础版、尊享版和至尊版三个版本。

基础版最便宜，但我不建议选择。

住院医疗报销只限社保内，保障相对比较基础。

建议多花一点钱冲尊贵版或至尊版。

拿尊贵版举例：

小额住院医疗5万保额，小孩日常生病住院绝对够用；

每次有100块免赔额，社保外自费药也能报70%。

意外门诊更给力，同样每次100免赔额，但不限社保范围100%报销，这一点在同价位产品里基本是遥遥领先。

还有20万意外身故伤残保障，以及5万疾病身故保障。

除此之外，它还送了一堆额外保障，意外交通额外赔，接种意外身故赔付，意外住院津贴。

住院满3天以后，每天可以补贴100块钱。

钱虽然不算多，但住院期间拿来补贴点营养费，或者弥补一下家长陪护期间的误工损失，也算是有点帮助。

甚至连滑雪、攀岩、跆拳道这类高风险运动的意外也能保，一般意外险可都是除外的。

以及家长比较关注的监护人责任险，每年有3万元保额。

孩子调皮捣蛋把别人碰伤了，扣除100块免赔后100%报销。

家有熊孩子的都懂这有多重要。

确诊25种特定重疾还赔1万块，这点就聊胜于无。

列了这么多，一年保费才258元。

也就一顿饭钱，给娃换一整年的安心，真的很值。

没给娃买过的，高低安排上。

至于至尊版，主要差别就是意外身故伤残保额拉到了50 万，更适合10岁以上的孩子。

监管有规定，10岁以下未成年人意外身故赔付不能超过20万。

所以10岁以下的娃，买尊贵版就够了，保额高了也浪费。

不过话说回来，学平险可以买，但千万别把它当成孩子全部的保障。

因为学平险最大的特点，其实就是：

什么都保一点，但什么都保不深，更像个保险大杂烩。

拿单独的险种一比就很明显，比如意外保障方面。好的少儿意外险，意外医疗可以做到0免赔、不限社保范围100%报销。

住院医疗也是一样，百万医疗险，保额可以做到上百万。

扣除1万免赔后基本不限社保100%报销。

学平险那小几万的额度，真遇到大病，根本兜不住。

而且娃生病，不光是医疗费的事。

家长得请假照护，收入也受影响，这部分风险，就需要重疾险来解决。

说白了，学平险只能覆盖日常的小病小伤、磕磕碰碰。

如果真想给孩子配置扎实的保障，更建议不同险种单独配置。

百万医疗+重疾险+意外险，各司其职。

这里也给大家分享一套5岁宝宝的保障方案，性价比很高，可以直接抄作业。

第一，百万医疗险，选择的是复星联合星相守二号（计划一）。

直接保证续保20年，这点对孩子来说还是非常重要的。

因为孩子年龄还小，未来20年里，也不知道身体会发生什么变化。

保证续保的话，哪怕中途理赔过、娃身体变差了，都不影响续保，不用担心第二年买不上。

保障也比较全面，最高800万保额。

社保报销后，扣除免赔额，符合条件100%报销。

免赔额是轻症、中症共享1万，重疾直接0免赔。

确诊重大疾病，还额外给1万元重大疾病关爱保险金。

如果每年没有发生理赔，免赔额还会逐年降低1000元，最低可以降到5000元，降低理赔门槛。

另外，院外药械保障也放开了，没有清单限制，同样保证续保20年。

5岁宝宝买，一年才273块。

想要1万以下也能报，可以选0免赔版本，也就是花1块钱也能报销，生病住院基本不用自己花钱。

或者选1万免赔，再叠加一个基础医疗保险金，1万以下的费用也能报60%，报销体验更好，当然价格会稍贵一点。

想让娃看病舒服点，还能选它的计划二，去公立医院特需部、国际部。

就医服务好一些，专家资源也更多。

价格却比同类中端医疗险便宜不少，同样20年保证续保。

第二，少儿重疾险，选择北京人寿的大黄蜂17号全能版。

5岁宝宝，买50万保额，保终身，分30年缴费，一年保费3000多一点。

保障也比较足，重疾可以赔1次，保额50万。

轻症、中症一共可以赔6次，其中轻症每次15万，中症每次30万。

除此之外，还有很多可以放大赔付的责任。

比如孩子得的是白血病，属于少儿特定疾病，可以额外赔120%保额。

50万保额，就是赔110万。

如果是少儿罕见病，额外赔200%保额，可以拿到150万。

而且如果孩子在18岁之前发生重疾，保额还会逐年递增5%。

比如5岁买，10岁的时候不幸得了重疾，单是这一项就可以额外多赔25%的保额。

另外，因为意外导致13种重大疾病，还可以额外赔20%保额。

这些责任发生的概率确实没有那么高，多赔一点总没坏处；

还有一个我比较喜欢的设计，就是患中症、重疾保费补偿金。

如果孩子在缴费期间确诊了重疾或者中症，不仅赔保额，之前交的保费全退，后面的保费也不用交了，保障继续有效，等于白嫖后续保障。

所以从赔付杠杆来看，这款是真的能打。

预算充足的话，还可以加上特定年龄额外赔、癌症多次赔这些，撬动更高杠杆；

预算紧张也没关系，优先保住保额，保障期限可以先选保 30 年，一年也就七八百块。

等孩子长大了自己再补终身的，保额够才是第一位的。

第三，意外险选择的是平安小顽童8号。

少儿意外险里的常青树，保障全、便宜、理赔还省心。

5岁小孩买经典版，20万保额，一年只要78块。

意外医疗5万额度，0免赔，不限社保范围100%报销。

就医范围还拓展到了二级及以上私立医院的普通部。

还自带烧烫伤、误食异物、公共交通意外的额外赔付等，全是小孩高发的意外场景。

这么一套配下来，5岁男孩一年3736 元，女孩3010 元，基础保障就非常扎实了。

要是娃体质弱，经常感冒发烧，想报销小额门诊住院费用，再加个小额医疗险就行，具体看孩子情况。

最后再给大家理一下定位：如果还没给娃配过任何保险，追求极致性价比，先买份学平险过渡完全没问题。

每年一百多块钱，随便住一次院基本就回本了，属于薅羊毛级别的产品；

但如果已经配置过小额医疗和意外险这些的，那就没必要再买学平险了，很多保障都是重复的，钱花得多余。

另外，站在孩子整个保障配置的角度看，学平险的优先级，一定是在百万医疗、重疾险之后。

先把大风险兜住，再去考虑小风险，是买保险最核心的逻辑。

好了，今天就聊到这。

如果对孩子的保险配置还有什么不明白的，欢迎在评论区留言。

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