“蓄势之年”，万亿级城商行的新动能

2026年是“十五五”规划开局之年，也被厦门国际银行定义为“蓄势年”。

所谓“蓄势”，其核心在于积累、准备，本质是为最终的爆发打下坚实基础。对厦门国际银行而言，意指夯实基础、出清风险、建立长效资本补充机制。

蓄势不是停在纸面上的规划，需要真金白银的投入。今年一季度，省属国有股东福建福投20亿元注资顺利落地，充分体现了国资大股东的信心与支持。

蓄势也非停滞。拆解该行半年报，两条曲线持续向上：代表经营可持续性的净利息收入同比增长23.55%，手续费净收入同比增长约4.8%，两项指标均在去年“双增”的基础上继续上扬。

蓄势更在于选择。净利息收入和中收的增长，并非市场环境使然，而是战略抉择的结果——该行数年前便将产业金融、跨境金融、华侨金融作为主要突破口，如今进入收获期。

产业金融贷款在境内法人公司贷款中占比近半，国际业务发生额同比增长130%，华侨客户累计突破10万户……这些数字指向同一个结论：结构在变，蓄势渐成。

日前，该行顺利完成60亿元永续债发行，票面利率1.98%，市场机构认购踊跃，全场认购倍数达2.56倍，充分体现出市场和机构投资者对该行的高度认可。

筑基：资产负债结构向优

截至6月末，厦门国际银行资产总额约1.13万亿元，较年初微降2.4%，主要体现为低收益的金融市场投资规模压降，以及适时兑现部分债券、基金投资持仓。

与此同时，该行持续推进资产负债结构的优化转型，提升内生发展动能。

其中，围绕“增营收”经营导向，厦门国际银行加大优质产业金融客群、跨境客群的贷款投放，贷款业务在总资产中的占比提升至52%以上。

在负债端，通过持续压降高成本存款、积极拓展各类结算存款等方式，上半年该行存款成本同比大幅压降50个基点，优于行业平均水平。

其结果是，在银行业净息差普遍承压的情况下，上半年该行集团净息差继续维稳提升，同比、环比均呈现上行态势，并带动全行净利息收入同比增长23.55%，增幅较去年进一步扩大。

这并非“以险补价”。得益于客群结构调优以及严把准入关、贷后关和清收关，在去年全行不良贷款率、关注类贷款占比实现“双降”的基础上，今年上半年两项数据继续好转，新户不良率也逐年下降。

与此同时，厦门国际银行充分发挥跨境金融优势，强化集团内牌照协同优势与跨区域业务协同拓展，带动上半年全行中间业务收入（即“手续费及佣金净收入”）同比提升4.8%。

而发展中收业务，本质上是轻资本转型，也是低利率、低利差环境下的必然突围方向。中间业务收入的稳定提升，使得该行营收结构更加均衡，经营可持续性显著提升。

蓄力：升级“产业金融4.0”

党的二十届四中全会对“十五五”时期经济社会发展部署的12项战略任务中，“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”摆在第一位，其重要性不言而喻。

而早在2022年，厦门国际银行即启动产业金融专业化战略，历经从1.0到4.0的四个版本迭代，产业布局扩展到19条一级赛道，78条细分赛道，专业化能力不断提升。

支撑这一战略高效运转的，是该行推出的“KEB”客户分层策略：以龙头企业为核心深挖生态圈价值，为优质实体企业提供灵活授信，同时加大对上下游基础中小微客群信贷投放。

据统计，2023年末至2025年末，该行境内法人产业金融贷款余额占比从17.9%提升至43.8%，接近公司贷款的半壁江山，且产业金融贷款不良率仅为0.5%，显著优于公司贷款平均水平。

也因此，产业金融被视为厦门国际银行推动资产上量、拓展优质客群的重要抓手，更是全行高质量发展的核心动力之一。

今年以来，该行迭代升级产业金融4.0，“产业专业化”理念向“产业金融”战略升维转型。

此举旨在将产业金融打造为连接存贷款、表内外、跨条线、跨机构的纽带与平台，通过深度嵌入产业周期、产业链条，为产业升级发展深度赋能。

截至6月末，厦门国际银行境内法人产业金融贷款余额占公司贷款的比重已升至46.4%。根据计划，年内该行力争将这一比重提升至50%以上。

锚定产业金融战略，该行还将金融“五篇大文章”嵌入具体产业场景中，逐步构建极具特色的“产业金融+场景共建+科技赋能”的产融共振服务模式。

深耕：擦亮特色金融品牌

作为首家在港澳均拥有全功能附属商业银行的城市商业银行，“国际化”是厦门国际银行的天然底色。

围绕这一独具特色的“基因优势”和“机构优势”，近年来，该行不断做优跨境金融和华侨金融，擦亮特色金融品牌。

其中，该行加快构建“商行+投行”服务体系，发挥港澳机构牌照和服务网络优势，推出56个跨境联动场景，覆盖跨境结算、贸易融资、外汇交易、境外投资、汇率避险等全方位服务。

截至6月末，该行已累计助力140余家中资企业发行境外债，发行规模突破3000亿元，其中助力企业发行全球首单民营企业“玉兰债”，推动福建首笔“玉兰债”落地，展现其在跨境金融领域的专业实力和综合服务能力。

今年上半年，该行顺利完成人民币跨境支付系统（CIPS）投产上线，实现了跨境人民币业务的自主直通，跨境人民币结算规模较年初增长41%，业务发展进一步提速。

据统计，上半年该行累计实现国际业务发生额同比增长超130%。截至6月末，跨境e站通平台累计交易额较年初增长54.4%，外汇账户数较年初增长11%。

值得一提的是，2022年厦门国际银行正式提出华侨金融发展战略，把打造“华侨金融优选银行”作为战略重心。

其间，该行在总分行及附属机构成立华侨金融部门，推动分支机构设立华侨支行或华侨金融特色专营团队，并发布银行业首个华侨金融服务标准，该标准已获国标委同意开展国家级服务业标准化试点。

截至6月末，该行已累计服务华侨客户超10万户，华侨金融业务量超过2500亿元，较2023年末增长近一倍，华侨客群成为带动全行跨境业务和国际结算业务的重要客群。

厦门国际银行相关负责人表示，该行将把“特色”真正打造成“特长”，在产业金融、跨境金融、华侨金融等领域持续提升差异化竞争能力，为长期高质量发展奠定坚实基础。

责编：王璐璐

排版：罗晓霞

校对：杨舒欣