从郑州银行半年报看区域银行的韧性发展答卷

2026年上半年，中国银行业经营环境出现边际变化。行业利润降幅持续收窄，净息差也出现阶段性改善，银行经营逐步进入结构调整与修复并行的阶段。在此背景下，郑州银行交出了一份具有韧性的半年答卷。

资产营收利润三线增长，存款增幅超11%

截至2026年6月末，郑州银行资产总额7907亿元，较上年末增加470.26亿元，增量创近年同期新高。

营收与利润层面，上半年实现营收67.59亿元，同比增长1.04%；归母净利润16.77亿元，同比增长3.03%。在全行业净利润微降0.6%的背景下，郑州银行实现逆势双增。营收增速虽不及部分头部城商行的两位数增幅，但考虑到该行所处的区域经济结构和资产体量，这一增速体现了经营基本盘的稳定性。

存款端的变化同样值得关注。上半年，郑州银行吸收存款本金总额5141.26亿元，较上年末增加510.51亿元，增幅11.02%。存款规模的持续增长，为资产端业务拓展提供了较为稳定的资金来源。

不良率延续压降，拨备覆盖率增厚安全边际

对于银行而言，资产质量是观察经营稳健程度的重要指标。

截至6月末，郑州银行不良贷款率为1.68%，较上年末下降0.03个百分点。同期，商业银行整体不良贷款率为1.52%。从自身变化来看，郑州银行资产质量延续改善态势。

与此同时，该行拨备覆盖率达到193.61%，较上年末增加7.80个百分点。两项指标同步改善，说明郑州银行风险抵御能力进一步增强，也为资产规模持续增长提供了更充足的风险保障。

业务结构优化，对公与涉农构筑特色优势

从业务结构来看，对公业务仍是郑州银行重要的收入来源。

2026年上半年，郑州银行公司银行业务收入达到42.53亿元。在零售信贷普遍承压的行业环境下，郑州银行将金融资源投向现代化产业体系建设、新质生产力培育等领域。对于区域城商行而言，公司金融业务与地方产业发展联系紧密，重点领域的信贷投放也直接影响资产端结构。

涉农金融则体现出区域银行的业务特色。截至上半年末，郑州银行涉农贷款余额达559.19亿元。对于深耕河南市场的区域银行而言，这类业务既连接地方产业需求，也是其服务地方实体经济的重要组成部分。

资本补充落地，获资本市场积极认可

资本实力是银行承接业务增长的重要基础。

2026年8月，郑州银行在全国银行间债券市场发行60亿元二级资本债，票面利率1.97%，全场认购倍数达4.94倍，这一认购倍数在同类银行中处于高位。

从经营层面看，二级资本债的发行有助于进一步补充资本、优化资本结构，为后续业务发展提供支撑。截至6月末，郑州银行资本充足率为11.32%，一级资本充足率为10.06%，核心一级资本充足率为8.20%。

结语

在银行业修复与调整并行的周期里，资产规模近8000亿元的郑州银行交出了一份稳健的中期答卷。盈利、规模、资产质量同步向好。立足河南本土市场，如何把资本优势转化为服务实体的动能，实现行稳致远，将是郑州银行下一阶段的核心命题。