从“锦上添花”到“雪中送炭”

（来源：辽宁日报）

转自：辽宁日报

小微企业主在建行普惠金融展台咨询业务。 张雷

核心提示

在辽宁，紧扣“打造营商环境最佳口碑省”核心目标，一场关乎营商环境优化的金融变革正在悄然推进。从实验室里一个尚在图纸上的创新构想，到车间里轰鸣运转的智能生产线，再到市场上崭露头角的自主品牌——建行辽宁省分行从传统的“锦上添花”转向“雪中送炭”，用一个个鲜活的基层实践，书写着金融赋能实体经济、优化营商环境的生动答卷。

破冰“首贷难”

让创新的火种不再熄灭

“说实话，跑了五六家银行，人家一听我们没收入、没抵押，连门都不让进。”回忆起创业初期的窘境，沈阳某生物医药研发公司创始人张总至今记忆犹新。

这家手握多项新药专利的科技型企业，正处于临床前研究的关键阶段。没有营收、没有固定资产，在传统信贷标准面前，它几乎是个“隐形人”。然而，就在企业濒临断档之际，建行的工作人员主动敲开了他们的门。

“我们不看财务报表，看的是技术壁垒、研发团队和市场前景。”建行辽宁省分行科技企业初创期金融服务专班负责人告诉笔者。他们创新采用“技术流”评价体系，弱化财务指标，强化知识产权、研发团队等“软实力”评估，并引入外部专业风投机构联合尽调。最终，一笔500万元的“知识产权质押+风险补偿基金”信用贷款及时到位。

“这笔钱就像冬天里的炭火，让我们顺利完成了关键的临床前试验。”张总说。

单点赋能之外，建行辽宁省分行全面推行“首贷培植”行动，联动省科技厅、各地市工信局建立初创优质企业白名单，常态化对接孵化器、众创空间等双创载体。同时联合地方政府设立风险补偿资金池，分担信贷风险，打消银行放贷顾虑，有效提升金融服务意愿。今年以来，该行已为327家科技型初创企业提供首贷支持，累计投放超8亿元，助力大批科创小微企业破土成长。

破解“融资贵”

让成长的血脉更加通畅

如果说初创期是“能不能贷到”的问题，那么成长期则是“能不能贷得起”的烦恼。

一家专精特新“小巨人”企业主营高端轴承制造，产品已打入国内知名工程机械企业供应链。随着订单量翻倍，企业急需资金采购原材料和更新设备。“以前贷款，一年一贷，快到期时就得四处筹钱还旧贷新，利息加上过桥费，实际融资成本高得吓人。”企业负责人李总坦言。

针对这一普遍性难题，建行辽宁省分行推出了“制造业中期流动资金贷款”产品。贷款期限延长至3年，采用“年审制”管理，只要企业经营正常，无须还本即可续贷，彻底解决了“倒贷”难题。同时，利用央行支小再贷款政策给予优惠利率，企业年均节约财务成本近百万元。

“这笔长期、低成本的资金，让我们从容安排生产，把省下的钱投入技术升级，生产效率提升了15%。”李总告诉笔者。

数据显示，该行已为全省超过200家成长期制造业企业提供中期流贷支持，累计投放超50亿元，有效降低了企业的综合融资成本。

围绕全省产业升级布局，该行还发挥“商投一体化”“本外币一体化”优势，推出“善建智造”专项服务方案，落地沈飞科创股权投资等重点项目，通过REITs、债转股、股权投资等多元金融工具，精准匹配企业技改升级、产能扩张、兼并重组需求，同步落地渔船“木改钢”专项贷款，助力特色产业提质增效。

赋能“产业链”

让集群的力量充分释放

当企业成长为行业龙头，金融的需求也从单一融资转向更深层次的产融结合。

在鞍山，某大型钢铁集团正实施超低排放改造和智能制造升级，总投资巨大。分行组建跨部门服务团队，不仅提供了20亿元项目贷款，更创新设计了“绿色转型+供应链金融”综合服务方案。将项目贷款与碳减排支持工具挂钩，提供更低绿色信贷利率；同时，依托核心企业信用，为上游数百家中小型设备供应商、备件服务商提供“订单融资”和“应收账款保理”服务。

“以前给大厂供货，回款周期长，垫资压力大，接大单反而怕‘撑死’。”一位为钢厂提供耐火材料的中小企业主感慨道，“现在凭订单就能拿到钱，周转快了，敢接更多订单了。”

这种“以大带小”的模式，已为省内装备制造、原材料等重点产业链上的1500余家上下游配套企业提供融资支持，累计投放超30亿元，有效提升了产业链的整体韧性和协同效率。

针对中小微企业跨行资金流数据分散、增信难的行业痛点，该行全国首创“资金流云货”产品，填补行业数据应用空白，形成可复制、可推广的辽宁普惠金融新模式。同时创新“园长工作制”，深耕产业园区、赋能产业集群，已为省内头部企业及上下游配套主体授信1546亿元，全力助推产业链协同发展。当前全行普惠贷款余额达697亿元，位居全省同业前列。

优化“服务链”

让营商沃土更有温度

金融赋能，不仅要解决“钱”的问题，更要优化“服务”的体验。

建行辽宁省分行在全省各分支机构整合开户、结算、信贷、咨询等业务，推行“一窗受理、集成服务”。依托“惠懂你”等线上平台，企业可在线提交融资需求，系统智能匹配产品，部分贷款可实现线上申请、审批、放款，平均办贷时间缩短40%。

数字赋能持续深化，建行辽宁省分行深度参与省级数字政务建设，迭代升级“辽事通”“辽企通”“阳光辽宁”等政务平台，搭建省市县乡村五级一体化服务体系，推动金融服务与政务服务深度融合，实现企业办事、融资“一网通办”，大幅压缩办事流程、提升服务效能。

同时，深耕民生服务场景，优化适老化金融服务、便民缴费、金融反诈、知识普及等公益服务，兼顾助企兴商与便民惠民，彰显辽宁金融行业的责任与温度。这背后，是服务理念的革新，是产品模式的创新，更是建行与地方发展同频共振的责任与情怀。

从点亮科创企业初创星火，到护航制造企业成长壮大，再到赋能产业集群迭代升级，建行辽宁省分行以创新破难题、以服务优环境、以实干担责任，构建起全链条、全方位、全覆盖的金融助企体系。下一步，分行将持续深化金融改革、优化服务质效、加大资源倾斜，持续擦亮辽宁金融营商环境名片，为全省打造营商环境最佳口碑省、推动全面振兴全方位振兴贡献坚实金融力量。

林浩