北京
新京报讯（记者张静姝 通讯员孙晨星 张文）随着养宠家庭数量逐年增长，宠物医疗险受到不少市民青睐，可一份时间登记有误的检测报告，却让当事人遭遇理赔难题。近日，北京市东城区人民法院审结一起宠物保险合同纠纷，保险公司以检测报告上登记时间瑕疵为由拒赔，法院结合完整证据链还原事实，判决保险公司给付保险金1万元。目前，该判决已生效。
新京报记者了解到，2024年12月11日，当事人通过线上平台为自家柯基犬投保宠物大病医疗险。保单明确约定，保险期限一年，单次重大疾病赔付限额为1万元，重疾理赔设有60天等待期，淋巴瘤属于保障范围内重大疾病。
2025年3月23日，投保人发现宠物犬食欲下降、日渐消瘦，立即带宠物前往动物医院就诊，经医院送检，确诊为淋巴瘤并产生诊疗费用。因首诊医院无法开展化疗，投保人随即转院完成后续治疗，之后，向某保险公司提交理赔申请，并按保险公司要求提交了病历、缴费发票、检测报告等全套就医材料。
保险公司收到材料后，发现检测报告登记的病变时间为2024年12月4日，比投保日期早了7天。因宠物投保前已患病属于责任免除情形，故作出拒赔决定。
为此，投保人找到首诊医院与检测机构核对信息，发现这份报告系因医院工作人员填写送检单时信息录入失误，将病变时间标注在投保日期之前。之后，检测机构先后两次更正报告，首诊医院出具更正说明，均证实宠物犬初次就诊时间为2025年3月23日，原报告登记的病变时间存在书写错误，病理诊断结论并未改动。
保险公司虽然认可宠物犬所患疾病为重大疾病，但仍不认可更正后报告的真实性。多次协商理赔无果后，投保人诉至法院，请求保险公司给付1万元保险金并承担诉讼费。
案件审理阶段，法院在仔细查阅案件材料、听取双方陈述后，依职权向首诊医院调查核实。该医院确认了上述说明，并答复称该患病宠物犬首次到该院就诊的时间为2025年3月23日。
结合更正后的检测报告、医院说明、诊疗票据等证据，法院认为，这些证据能够相互印证，已经形成完整证据链，足以证明宠物患病就诊发生于投保之后，且确诊时已超过60天重疾等待期。原始报告的时间差错仅为录入瑕疵，保险公司仅凭存有瑕疵的单据拒赔，缺乏事实依据。
综上，保险合同合法有效，淋巴瘤属于保单约定赔付病种，宠物犬患病发生在保险期间，投保人主张的保险金数额未超过保险条款约定，保险公司应当履行约定的赔付责任。最终，法院支持了投保人的诉讼请求，判决保险公司赔付保险金1万元。
本案承办法官表示，对于广大养宠市民而言，宠物就诊、化验检测后，务必认真核对报告登记时间、病情信息、就诊记录等关键内容，一旦发现录入错误，应第一时间要求医疗机构、检测机构出具正式盖章的更正材料，完整留存病历、缴费凭证、更正报告等全套证据，避免因第三方工作失误导致自身权益受损。
对于保险机构而言，理赔审核应当秉持全面、客观、审慎原则，对当事人提交的全部材料综合审查判断，不应片面认定事实、拒绝理赔，不当减损被保险人合法权益。同时，对等待期、责任免除等与投保人有重大利益关系的条款，应依法履行提示和明确说明义务，切实发挥宠物保险的风险分担、民生保障作用，助力宠物经济行业规范健康发展。
编辑 彭冲 校对 柳宝庆
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