【理赔实录】父亲颈动脉狭窄住院，16838.11元次日到账！——第915期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

尊享e生2025版百万医疗险

投保时间：2025年08月17日

出险时间：2026年05月28日

提交时间：2026年07月16日

赔款到账：2026年07月17日

缴纳保费：2957元

理赔金额：16838.11元

理赔详情

❂ 2025.08.17 投保

2025年08月17日，韩先生通过保瓶儿，给自己的父亲韩老先生投保了尊享e生2025版百万医疗险。

年交保费2957元。

❂ 2026.05.28出险

2026年5月中旬，韩老先生感觉到头晕不适，还伴随耳鸣。

过了一个星期仍然不见缓解好转，于是在5月28日去医院进行了检查，初步确诊颈动脉狭窄，需要住院进行手术治疗。

6月2日，韩老先生顺利出院。

韩先生想起来给父亲在我们这里配置过百万医疗，于是联系上他的规划老师。

规划老师迅速搭建了理赔协助群，对接到了理赔老师左老师，协助韩先生理赔。

❂ 2026.07.16 上传资料

7月16日，韩老先生结束了术后的复查之后，韩先生整理了父亲在医院各种检查治疗的的病历、单据。

最后在理赔老师的帮助下，顺利地进行了上传。

❂ 2026.07.17 理赔到账

本次理赔到账非常顺利，次日理赔款就下来了。

理赔明细如下：

理算金额=一般医疗+一般门急诊

=(账单金额45679.19-医保支付19431.78-年免赔额9409.30)*赔付比例100%+（账单金额602.70-非责8.00-医保支付4.00=590.70元，计入累计年免赔额590.70元)

=16838.11元

经理赔老师左老师核算后，金额无误，顺利结案。

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

本次理赔非常顺利，其中有两个理赔小细节，非常值得分享。

一、住院前后的检查费用能赔吗？

能赔，但有前提。

很多人以为百万医疗险只赔住院费用，其实不是。

像尊享e生2025版这类百万医疗险，除了住院医疗费用，通常还包含：

特殊门诊费用，比如门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的抗排异治疗等；

门诊手术费用，就是一些不需要住院就能做的小手术。

比如脂肪瘤、乳房纤维瘤的切除手术、常见损伤的清创缝合等等。

住院前后门急诊费用，也就是住院前的检查、出院后的复查等。

挑选产品时，这四项基础责任一定要看清楚，如果缺了其中一项，是很不合格的。

像韩老先生这次住院前的门诊检查费用，和本次住院是同一原因，并且在条款约定的时间范围内，就可以纳入理赔。

这款产品和大部分产品一样，能够覆盖的是住院前后30天的门急诊费用，部分产品最高可以做到前后45天。

大家在复查的时候一定要注意时间，不过超过范围。

二、免赔额是怎么算的？

百万医疗险通常有1万元年度免赔额。

这里有两个关键点：

1、通常是年度累计，不是每次住院扣1万。

同一个保单年度内，个人自付部分累计超过1万元以上的部分，才开始赔付。

所以如果要进行多次手术，手术时间尽量放在同一个保单年度内做，能省不少钱。

2、医保报销的钱不能抵扣免赔额。

免赔额看的是个人自付部分，也就是医保报销完以后我们自己要花的钱，不是总账单金额。

像本次理赔中，

住院总费用：45679.19元

（医保支付19431.78元+住院个人自付26247.41元）

门诊总费用：602.70元

（医保支付4.00元+责任外费用8.00元+门诊可计入免赔额个人自付590.70元）

合计可计入免赔额个人自付：26247.41 + 590.70 = 26838.11元

扣除1万年度免赔额：（26838.11 - 10000 ）*100%= 16838.11元

所以最终赔款就是16838.11元。

如果担心平时小毛小病够不上免赔的话，市面上也有0免赔的百万医疗险。

常见设计是，1万元以内的部分按30%~80%比例赔付，超过1万元的部分按100%赔付。

也有一些真正0免赔的产品，但保费会明显更贵。

讲完这个两个小细节，最后再简单和大家讲一下，给父母买百万医疗险，需要重点关注的几个地方。

先看健康告知。

父母年龄大，身体多少有些小问题，优先选健康告知宽松、支持人工核保的产品。

如果实在买不上，也可以考虑免健康告知的产品。

看续保稳定性。

父母年龄越大，越需要稳定保障，优先选保证续保20年的产品。

看保障责任。

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、外购药/特药、质子重离子，最好都要包含。

看免赔额和预算。

1万免赔额产品保费更便宜，适合防大病；0免赔产品更实用，但保费会贵一些。

看增值服务。

就医绿通、住院垫付、陪诊等服务，对老人来说非常实用。

如果不知道怎么挑，也可以直接留言，小助手会安排规划师协助您挑选合适的产品。

在保瓶儿投保的客户，出险后一定要及时联系我们。

我们的理赔老师经验丰富，从前期的材料提交申请，到最后的理赔金额审核，都会全程把关，帮助大家拿到应得的理赔款。

一次顺畅的理赔体验，加上全面的保障，真正让大家花出的钱落到实处，为健康保驾护航。