公积金迎来调整，9 月 20 日正式实施，六项变化关系到百姓钱包

你是不是手机里的公积金APP打开过好多次，看着里面几万甚至十几万的余额眼馋，想提出来交房租装房子，翻遍规则发现要么要开一堆证明，要么压根不符合提取条件？这种憋屈你快熬到头了，9月20日新修订的住房公积金管理条例就要正式施行了。这可是公积金制度1999年全国落地以来，26年里改动最大的一次，实实在在和咱们每个人的钱包挂钩。

公积金最早1991年在上海试点，1999年出台条例全国推开，最初就是帮职工存钱买房。之前只改过两次，一次是2002年扎紧资金安全的篱笆，主要是管好钱防挪用，一次是2019年只简化了登记流程，核心规则一点没动。这次一口气改了20条条文，动的都是根子上的内容，方向也从原来解决“有没有房住”，转向让大家“住得好不好”。

之前公积金的矛盾早就攒了不少，全国住房公积金2024年度报告显示，截至去年年末，缴存余额已经高达10.93万亿元，大半资金都趴在账户里睡大觉。想提出来交房租，得开证明证明你工资不够付房租，跨城换工作，钱直接封在原来的城市取不出来，装修、交物业费压根进不了提取清单。整整2亿灵活就业群体被挡在门外，外卖骑手、网约车司机想缴存都找不到渠道。

网上不少账号瞎炒作，说什么“公积金随便取”“装修提取不封顶”，这纯纯是误读，别被带节奏。原来法定可提取的情形只有6类，新规直接拓展到了9类，租房提取的收入门槛直接砍掉，装修自住住房、支付物业费头一回被写进了法定提取范围。条例还留了灵活空间，以后新增用途不用再修改条例，国务院批准就行，方便很多。

装修提取真的没有额度上限吗？国家并没有把额度写死，把定额度的权力交给了各地。资金充裕的城市，给的额度可能会宽松点，资金本身就紧张的城市，大概率会设不低的门槛。那些喊着“装修无上限”的，都是博眼球赚流量的话术，千万别当真。

很多人关心灵活就业人员能缴公积金了，是不是平台必须给外卖小哥交？其实不是这么回事。新规明确，个体工商户、非全日制从业人员和其他灵活就业人员，可以自愿缴存公积金，完全尊重个人意愿，没有任何强制要求。条例也没有给平台增设缴纳公积金的义务，原来由单位承担的部分，自愿缴存的话全部要个人自己出。

审批流程的优化也很实在，贷款审查时限从15天缩短到了10天，职工办理提取也不用单位再开证明。之前买二手房，不少人因为公积金贷款下得慢，最后过户违约吃了亏，以后这种糟心事会少很多。不过也别想太多，新规说存贷利率由国务院直接决定，不代表马上就会降息，这点要拎清。

很多跨城打工的朋友最关心的全国通办，这次也正式写进了法规条文。新规明确要求缴存记录全国互信互认，异地贷款要便捷办理，对经常换城市工作的年轻人来说绝对是好事。不过也要说清楚，这只是制度要求，各地系统改造还需要时间，9月20日不会所有城市一下子就能实现通办，落地还得等一阵。

公积金增值收益的用途也拓宽了，原来只能投向廉租房建设，现在可以用于公租房的建设运维，还能用于房屋安全管理。2024年全国公积金增值收益就有1489.71亿元，能用来做民生相关的事更多了。

别以为这次只是放开提取，其实收紧监管的力度也不小，好事坏事都得说清楚。之前公积金骗提早就形成黑产了，伪造租房合同、编造装修材料、找地下中介代提，操作五花八门，旧条例缺乏明确的惩戒条款，处罚起来力度不够。

新规补上了这个漏洞，用欺诈、伪造材料违规提取的，会被责令退回，三年内没法办理提取和贷款，骗取公积金贷款的，五年内禁止提取和贷款，还要按贷款总额的10%到20%罚款。最关键的是，失信记录会纳入全国信用信息共享平台，以后坐高铁飞机、办贷款、找工作都可能受影响，千万别碰红线。

官方早就说了，这次改革是放宽使用、强风控、信用约束同步推进，不是简单的松绑。咱们普通人想知道自己所在的城市，这次能享到多少红利，看几个点就有数。先看当地公布的装修、租房提取的额度和材料门槛，各地会根据自己的个贷率定松紧，个贷率高的城市资金紧张，提取额度大概率会偏保守。

再看灵活就业开户的落地进度，之前几年试点下来，全国36个试点城市累计参与人数也就100万，真正办理业务的只有24万人，渗透率其实不高，光放开门槛不够，得看当地推进的力度。最后看全国互信互认的系统改造进度，还有异地贷款办理的耗时，这才是跨城工作的朋友能不能享到红利的核心。

现在房地产市场早就变了，房子从整体紧缺变成了结构性过剩，老旧小区改造、加装电梯、适老化装修的需求越来越多。这次修订说白了就是让公积金跟上市场变化，从原来单一的购房融资工具，升级成覆盖购、租、修、养全周期的住房保障平台，互助的属性没变，账户里的钱不可能无条件随便取，得留够额度给刚需做低息贷款。

不少地方已经提前行动了，甘肃多地规定适老化改造提取额度最高10万元，成都允许子女提取公积金给父母房子加装电梯，沈阳推出新提取政策后，光物业费提取就有2.78万名职工办理，累计支取超过7000万元。今年前七个月，全国已经有60多个城市调整了公积金政策。

再过没多久新规就要落地了，困在账户里的公积金终于有新的出口了。你账户里的公积金躺了多少年，第一笔准备提出来用来做什么？

新华网 司法部、住房城乡建设部负责人就〈国务院关于修改住房公积金管理条例的决定〉答记者问

中国政府网 全国住房公积金2024年年度报告

人民日报海外版 激活超10万亿元住房公积金

央广网 回应急迫需求 各地持续优化住房公积金政策