年初收千万元罚单后又被罚385万元，两次违规案由高度重合！银盛支付合规漏洞何时能补上？

深受合规顽疾困扰的银盛支付,在年初被合计罚没超1584万元后,近日其云南分公司又因违反清算管理规定,被罚款385万元。值得注意的是,这两次违规案由高度重合。

在支付行业常态化穿透监管下,银盛支付为何依然违规不断?其核心合规环节存在的系统性漏洞何时能补上?未来之路又该如何走?

罚单“常客”

年初被罚没超1584万元，又被罚385万元

尽管拥有长期有效的支付牌照,银盛支付在2026年却接连收到监管开出的大额罚单,合计被罚没超1970万元。

8月7日,中国人民银行云南省分行发布的行政处罚决定公示信息显示,银盛支付云南分公司因违反清算管理规定、违反商户管理规定被警告、通报批评,并被没收违法所得1.442254万元、罚款385万元。同时,因违反清算管理规定,银盛支付云南分公司相关责任人张某锐被罚款14万元。

值得注意的是,这已是银盛支付2026年收到的第二张大额罚单。今年1月,中国人民银行深圳市分行公示的一则行政处罚决定信息显示,银盛支付因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定,被警告、通报批评,并被罚没合计超1584.17万元。同时,时任该公司董事长陈某对上述三项违法行为负有责任,被警告并罚款61万元。

对于此次被处罚具体原因及整改进度,银盛支付方面回应媒体采访称,“公司高度重视本次监管处罚,诚恳接受监管全部处理决定。目前,公司已全面完成专项整改,严格落实各项监管要求。我们将以此为深刻警示,持续健全长效合规体系,严守经营底线,规范开展各项支付业务。”

分析评价

后续又现同类违规，将影响牌照续展等

支付产业网创始人刘刚接受媒体采访时表示,银盛支付总部刚收到千万元级别大额罚单,下属分支机构很快再度触碰同类监管红线,具备很强行业警示意义。

值得注意的是,“违反商户管理规定、违反清算管理规定”出现在了上述两次被处罚的案由中。对此,业内分析人士表示,这暴露出该集团风控制度向下传导失效,对分支机构管控流于形式,整改未能落到实处,成了“屡罚屡犯”的典型。南开大学金融学教授田利辉接受媒体采访时表示,“本质上看是总部整改流于形式,分支机构管控失效,在规模扩张压力下放松了合规底线。”他还表示,短期看,385万元的罚没金额对公司营收影响有限,多次被罚的根源或在于公司长期重规模、轻合规,线下收单依赖外包拓展商户,核查人力投入不足,加上行业费率透明化挤压利润,部分分支机构为了冲业绩主动简化合规流程。如果继续出现同类违规行为,将直接影响公司的分类评级,后续牌照续展、业务拓展都会受到严格限制。

记者注意到,银盛支付堪称罚单“常客”。从中国人民银行披露的处罚信息获悉,2017年以来(除了2023年),银盛支付及其分公司每年都会收到罚单,仅2020年一年就收到6张罚单,合计已被处罚十多次,合计被罚没金额数千万元。而违反商户管理规定、违反清算管理规定、与身份不明的客户进行交易等,高频出现在被处罚案由中。

记者梳理发现,仅是千万级别的大额罚单,银盛支付就收到3次。2022年3月,因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等,银盛支付被罚款2245万元；2018年3月,因违反支付结算管理规定,银盛支付被罚没2377万余元。

频被投诉

押金难退、额外收流量费、刷卡费用高等是焦点

公开信息显示,银盛支付是银盛集团旗下子公司,于2011年5月获得中国人民银行颁发的支付牌照,2024年8月该公司完成最新一次支付牌照续展,线下POS收单是其核心营收板块。

银盛支付官网显示,银盛支付是中国银联成员单位、网联清算有限公司发起股东、中国支付清算协会理事单位和深圳市银行卡收单行业协会副会长单位,与全国数百家商业银行建立了长期的战略合作伙伴关系,业务遍及全国。

除违规短板急需补齐外,记者注意到,银盛支付在消费者权益保护方面也存在短板。8月13日下午,记者登录黑猫投诉发现,截至当天下午4:00,共有38364条投诉中涉及关键词“银盛支付”。而且这一数字,随着时间的推移还在上涨。8月17日上午10:30,记者再次登录黑猫投诉时发现,涉及关键词“银盛支付”的投诉已达到38371条。其中,乱扣费、手续费高以及押金难退等是投诉的重点问题。

8月6日,一网友发帖投诉称,“银盛支付工作人员办理pos机时,让缴纳399元会员费,承诺刷卡返现,十个月后退还399元,现在返现提不了,399元也不退。”

除押金难退外,费率无故抬升也是投诉的焦点。7月13日,一投诉者发帖称,银盛支付pos机费用上调,刷了8000元到账7658.80元。工作人员没有提前告知。7月10日,另一投诉者发帖表示,其购买了一台银盛支付pos机,最近几天才发现费率调升,一开始说的费率是0.6%,最近的几次费率都达2%。

此外,不少投诉人投诉银盛支付私自扣取流量费。8月7日,一投诉者称,8月6日,他在银盛支付刷卡1365元,到账1165.26元,被私自扣款199.74元。银盛回复理由:“1.流量费188元；2.品牌机器,要收取流量费。只能退回流量费100元,如果不同意此处理方案,任何赔偿都没有。”随后,银盛支付在2026年8月11日退款100元。但投诉者认为对方是巧立名目收取费用。在使用此机器前,对方未强调收取流量费,同时也未强调品牌机器必须额外收取费用,也没有法律条款约定品牌机器收取费用的标准。

8月6日,另一投诉者发帖投诉,其于2025年11月21日,在代理商处办理银盛支付的微智能pos机,扣除流量费78元,代理商承诺两年扣一次,结果没到一年时间,2026年8月3日私自扣除流量费78元,找代理商,对方说流量费改成一年扣取一次,是总部扣除的,但机器才用了8个月,让投诉者登录小程序里找客服咨询,找了银盛官方客服说是代理商扣费,他们无权干涉,代理商和银盛机器官方客服相互推脱。

未来出路

把合规要求嵌入业务全流程

在支付行业监管持续强化、加速出清的背景下,频被罚款叠加频被投诉的银盛支付的未来之路该如何走?

素喜智研高级研究员苏筱芮接受媒体采访时表示,近年来,支付行业尤其是收单领域的从严管理成为大势所趋,从严从重处罚背后一般伴随两类情形:一是机构为“累犯型”机构,二是罚单中所涉违规事项较多。未来,支付机构需要从顶层制度上织密支付安全及反洗钱风控“防护网”,以合规为基石,做好商户与用户的风险管理。

博通咨询首席分析师王蓬博表示,后续银盛支付开展业务,需要将合规经营贯穿业务拓展全过程,持续优化商户准入审核、外包服务商管理以及交易风险监测整套机制,适配现阶段支付行业穿透监管的整体要求,依托自身成熟的线下收单网络稳住小微商户收单基本盘,在此前提下稳步推进业务转型。

田利辉也强调,银盛支付在后续发展上,要彻底扭转“先扩张后整改”的思路,把合规要求嵌入业务全流程,强化对分支机构的垂直管控,统一商户准入和清算校验标准。业务上要跳出低费率的收单内卷,可重点布局产业支付、跨境支付、供应链金融这些高附加值场景,用技术提升风控效率,靠合规能力建立竞争壁垒,而不是靠放松合规抢市场。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）

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