从个人出行到企业采购：跨境支付正在进入智能体时代

过去，人们习惯把AI当作一个“给建议”的工具。

规划一次海外旅行，它可以帮你做攻略、推荐酒店；做一笔跨境采购，它也可以帮助企业查资料、找供应商。但真正到了下单和付款环节，仍然需要回到各个平台，自己比较、确认、填写信息，再完成交易。

现在，这条边界正在向前移动。

随着智能体（AI Agent）逐步从信息查询走向任务执行，一种新的交易方式开始出现：用户可以先告诉智能体自己“想做什么”，再由智能体协助完成搜索、比较、方案选择和订单创建，并在用户确认和授权后进一步衔接支付。AI正从“提供信息的助手”，向“参与交易的助手”演进。

这样的变化正在加速。麦肯锡预测，到2030年，全球由智能体驱动的消费交易规模或将达到3万亿至5万亿美元，智能体促成的电商交易占比或达20%至30%。在旅行场景中，已有60%的亚太旅行者使用AI工具进行行程规划，2025年，零售、旅游类网站来自智能体的访问量同比增长18倍。

当AI开始真正参与交易，一个新的问题也随之出现：怎样让智能体不仅“会推荐”，还能在用户授权的边界内安全、可信地“完成交易”？

为适应这一变化，银联推出智能体支付开放协议框架（APOP），围绕智能体身份、用户意图、身份认证和支付授权等环节，为智能体参与交易提供支撑。在此基础上，银联国际聚焦跨境场景，与TripGuru.ai、连连数字等合作伙伴探索智能体在跨境旅游和B2B采购中的应用。

图源：网络

从旅行规划到交易执行，AI开始进入跨境消费链路

对普通消费者来说，跨境旅行可能是最容易感知这种变化的场景。

过去，计划一次海外旅行往往需要在多个平台间来回切换：比机票、选酒店、看退改政策、买门票、订接送。即便AI已经可以生成一份完整攻略，到了预订和付款时，用户仍要重新打开不同App，把前面的建议变成一笔笔真实订单。

随着智能体具备更强的任务执行能力，搜索、比较、商品确认、订单创建等环节开始可以由AI协助完成，用户则保留最终选择和支付授权。

今年7月，银联国际与旅游分销平台TripGuru.ai完成智能体支付跨境合作签约，探索在用户充分授权的基础上，将商品确认、订单生成、支付和履约等环节进一步衔接，让AI生成的旅行方案继续向真实交易推进。

银联正探索智能体支付在跨境旅游场景的应用，让AI协助用户完成预

目前，TripGuru.ai已连接全球超过30万家酒店、近20万家景点，并覆盖演出、购物、交通等旅游产品。这些真实、可交易的旅游资源，为智能体从“做规划”继续走向“下订单”提供了基础。

以一次纽约旅行举例。用户未来只需要告诉智能体：“下周想去纽约，帮我找合适的机票和一家含早餐的四星酒店。” 智能体可以根据出行时间、预算、酒店位置等条件，从真实的旅游产品中进行搜索和比较，并将不同方案整理出来供用户选择。用户确定方案后，智能体还可以继续衔接价格和库存确认、订单创建等环节，并在用户授权后进入支付流程。

这样一来，原本分散在搜索、比较、选择、下单和支付之间的多个步骤，有机会被连接到一条更完整的服务链路中。

不过，从生成一份方案走到完成一笔真实交易，中间还需要解决两类问题。

一类是支付的可信和安全。智能体参与下单和支付后，商户需要确认它是否真正获得用户授权，支付机构需要判断交易是否符合用户真实意图，用户也需要避免银行卡等敏感支付信息直接暴露。

另一类是交易链路的连接。一次旅行往往涉及酒店、景点、交通等不同商户和服务机构。如果智能体、商户和支付机构仍需逐一对接，参与方越多，商品搜索、订单、支付和履约之间的衔接也就越复杂。

针对这些需求，银联国际基于APOP框架，通过银联智能体支付服务应用UAPS和银联智能体支付中间层平台UACP，分别解决可信支付和智能商务连接问题。

其中，银联智能体支付服务应用UAPS（UnionPay Agentic Payment Service）主要负责智能体进入支付环节后的身份、意图、认证和授权管理，帮助确认“智能体是谁、用户授权了什么、能够在什么范围内完成交易”，并衔接银联既有支付网络完成后续支付处理。

银联智能体支付中间层平台UACP（UnionPay Agentic Commerce Platform）则主要连接智能体与商户，通过标准化接口串联商品发现、订单、支付和履约等环节，减少不同智能体和商户之间反复开发、逐一适配的成本。智能体和平台可以通过一次接入连接更多商户和服务，商户也可以在保留现有支付体系的基础上接入新的智能体渠道。

对TripGuru.ai这样的旅游平台而言，这意味着前端的AI旅行服务可以更顺畅地连接真实的旅游产品、订单和支付流程，同时降低多方重复对接的成本。

类似探索也正在延伸至更多境外出行和生活服务场景。例如，银联国际正与科大讯飞、Wonder围绕港澳打车场景开展合作，实现境外出行一键自动结算，同时与东南亚最大中餐外卖平台唐人街外卖合作，打造AI外卖下单支付体系，适配华人境外小额高频消费需求。

场景虽然不同，背后的逻辑却相似：智能体正在从前端的信息查询和服务推荐，进一步进入商品选择、订单创建和支付等真实交易环节。银联提供的，则是支撑这些交易真正发生所需要的身份、授权、连接和支付能力，让不同智能体、商户及支付机构能够在相对统一的规则和技术体系下协同。

从辅助决策到执行采购，AI开始进入企业跨境交易

到了企业端，智能体面对的交易流程更加复杂。

对跨境企业而言，采购就是其中一个典型场景。企业不仅需要在不同市场寻找供应商，还要比较价格和交付条件，结合预算和内部流程作出选择，最终推进下单和支付。其中大量搜索、整理和比较工作，也为智能体参与任务执行提供了空间。

银联国际与连连数字的合作，正是在这一场景中探索智能体支付的进一步应用。

连连数字业务覆盖全球100多个国家和地区，为超过1040万家跨境电商、外贸企业及独立站商户提供服务，其长期积累的跨境企业客户和交易需求，为智能体进入企业采购流程提供了真实场景。

跨境采购场景中，银联推动智能体参与供应商筛选、采购决策及付款

目前，双方重点探索的是“人在场”的智能体采购模式。企业仍然掌握采购决策和最终支付授权，智能体则更多承担信息处理和任务执行。

例如，一家企业希望采购某类商品，可以先向智能体提出品类、预算和交付要求。智能体据此寻找不同市场的供应商，对比商品、报价和交付条件，再整理成采购方案。企业确认供应商和订单后，智能体可以继续衔接下单和支付，并在人工确认和授权后发起交易。

过去需要采购人员在不同网站和渠道间反复完成的寻源、比价和信息整理，由此可以更多交由智能体协助完成。

企业场景的关键还在于授权边界。哪些商品可以买、可以向哪些供应商采购、单笔金额可以达到多少、哪些环节必须重新确认，都需要事先明确。

银联智能体支付能力可以通过意图管理、身份认证和Token等机制，将这些授权要求与具体交易关联起来，对智能体能够执行的交易范围和金额进行管理，并依托既有跨境支付网络完成后续处理。

在当前“人在场”的模式基础上，双方还在探索下一阶段的可能性。例如，在企业预先设定明确的采购规则、金额和授权范围后，让智能体处理部分高频、重复性的支付任务。

从人工逐笔确认，到未来在预设规则内承担更多执行工作，智能体正在逐步进入企业采购中原本由人工和流程共同控制的交易环节。

从个人跨境旅行到企业全球采购，智能体带来的变化已经超出了操作效率本身。

过去，支付更多出现在用户完成搜索、比较和下单之后。而当智能体开始参与商品发现、方案比较、订单创建甚至部分任务执行，支付体系也开始向交易链路更前端延伸。

对跨境支付而言，这意味着基础设施的能力边界正在向交易前端延伸。原有的转接清算、风险管理和争议处理仍然是交易能够完成的基础，但在此之上，还需要解决智能体能否被识别、用户意图能否被验证、授权范围能否被控制，以及智能体与不同商户和服务机构能否顺畅连接等新的问题。

银联正在做的，正是把这些新增能力叠加到既有全球支付网络之上，让智能体产生的需求能够进一步转化为真实、可控、可追溯的跨境交易。随着AI从“给建议”走向“执行任务”，跨境支付的角色也将从交易末端的支付工具，进一步向支撑整个智能交易过程的基础设施延伸。