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2026 年，香港银行业针对内地存量客户的合规核查持续推进，汇丰香港已经向一部分内地存量投资账户客户推送通知，要求限期提交资金来源声明文件。不少持有香港汇丰账户的内地用户收到站内信、APP 通知后产生疑问，哪些账户会被影响、声明如何处理、逾期提交会造成什么后果。
本文结合 2026 年银行实操通知，拆解本次合规事件细节、填写要点与应对方案，帮助账户持有人做好风险规避。
一、细节解读
本次核查属于落实香港金管局监管指引，从过去的新开户审查延伸到存量老客户，仅针对投资相关账户功能，储蓄存款账户本身不会直接关停财新网。
本次通知并非面向全部内地客户，为定向推送，只有收到银行通知的账户才需要操作。没有收到通知，暂时不需要主动提交这份声明。
二、哪些客户会被波及
- 持有汇丰香港账户，开通港股、基金、海外理财产品等投资功能，并且收到银行推送通知的内地居民客户。
- 账户内有持仓股票、基金，过往有投资交易记录的存量客户。
- 不受本次通知影响的客户
- 只做存款、跨境转账，没有开通任何投资功能的储蓄账户。
- 没有收到银行 APP、邮件、站内信通知的投资账户持有人。
- 已经完成销户的历史账户。
注意：即使账户投资仓位为空，只要开通投资功能并且收到通知，依旧需要按要求提交声明。
三、资金来源声明怎么写
这份声明书为银行固定模板，客户只需要确认条款、完成确认提交，不需要自行撰写全文，核心确认要点如下：
- 确认用于账户投资活动、结算的全部资金，都来自中国内地以外的合法来源。
- 确认开户提交全部证件、资料真实完整，没有使用伪造文件开立账户。
- 承诺个人信息发生变更，7 个工作日内告知银行。
- 知悉银行可按照执法、监管机构要求，提供客户相关资料。
- 知悉如果资金来源不合规，银行有权限制、终止投资服务。
实操填写注意
- 全部内容阅读完整再确认提交，该声明具备合规效力，虚假声明会带来账户风险。
- 在汇丰香港 APP内找到通知入口，在线勾选确认，同步核对手机号、邮箱等联系信息。
- 如果银行后续追加材料，按提示补充资金来源佐证材料，例如境外收入、海外分红、海外房产变现相关文件。
四、不提交的后果和应对策略
不按时提交带来的后果
- 8 月 20 日前未提交：账户投资功能可能暂停，无法买卖股票、基金，存款转账等基础功能依旧可用。
- 9 月 12 日前依旧未提交：投资相关服务被终止，持仓无法交易，储蓄账户、存款资金不会清零。
- 长期拒不配合 KYC 更新，银行后续有可能对整个账户采取进一步风控措施。
可参考的应对策略
- 已经收到通知：在截止日期前完成线上声明提交，留存提交成功截图。后续整理保存好自身境外资金来源相关凭证，以备银行二次核验调取。
- 账户有大量投资持仓：优先完成提交，避免被暂停交易，造成无法调仓卖出。
- 不打算继续使用投资功能：可提前赎回产品，退出持仓，再咨询银行关闭投资子账户，保留储蓄账户。
- 资金全部来自内地，无法满足声明条款：提前做好资产规划，评估转出、调整配置方案，不要放任账户等待风控触发。
五、常见问题
Q：提交声明就代表账户绝对不会被风控吗？
A：提交声明仅完成本次专项 KYC 更新，银行依旧会持续监控账户交易流水，后续依旧有可能要求补充其他证明材料。
Q：投资服务终止之后，我的股票基金持仓会直接清零吗？
A：不会清零，持仓资产权属依旧属于客户，只是无法交易操作，需要遵从银行指引办理后续处置。
Q：没有收到通知，我需要主动去找银行提交这份声明吗？
A：不需要，本次为定向通知，未收到推送，暂时不用主动操作，留意 APP 站内信和邮件提醒即可。
Q：内地资金通过合规渠道换汇出境，是否满足这份声明的要求？
A：声明条款要求投资资金来源为内地以外合法来源，该情形与声明条款存在差异，建议咨询银行客户经理确认。
六、简单总结
2026 年汇丰香港针对内地存量投资客户开展定向合规核查，收到通知的客户需要在规定时间内提交资金来源声明，逾期会暂停甚至终止投资服务，但储蓄存款账户和资金本身不会直接注销。
这份声明属于监管要求的自我合规确认，具备相应效力，提交不等于一劳永逸，后续仍需要留存资金相关凭证。账户持有人应当优先查看 APP 站内信，确认自己是否收到通知，提前做好处置规划。
本文仅为政策信息科普，不构成金融建议，全部规则以汇丰香港官方通知为准。
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