北京
来源：市场资讯
（来源：CCTV今日说法CCTV今日说法）
贷款了多少钱 你记不记得
10多万元
10万到20万元
反正我没用那个钱
四川省南充市西充县，年过七旬的王大爷是当地特困独居人员，无儿无女，每月仅靠几百元低保维持生计。可前些年他接连收到催收电话和贷款逾期短信，才得知自己名下有一笔20多万元的贷款。而一切的源头，还要从四年前广安市经开区一家4S店的报案说起。
不翼而飞的购车贷款
2022年，四川省广安市经开区，一家汽车4S店售出一辆价值近30万元的越野车，客户首付10万元并办理了20万元分期贷款。
购车人背后的操盘手
民警调取材料发现，购车人丁小梅（化名）是重庆万州一名53岁的小麻将馆老板，无固定收入，根本不具备贷款购车和偿还月供的能力。但半个月内，她在川渝两地贷款购入两辆高档汽车，总价值超50万元，贷款超30万元。车辆上牌后一周内全部被转卖，贷款全部断供。如此刻意的操作，让警方判断这绝非普通信贷逾期。
民警核查购车资金发现，两辆车的首付款均来自无业人员周某的账户。而周某在同一时间段，于全国多家4S店购入三十多辆车，且所有车辆贷款全部逾期，民警判断他便是这起车贷骗局的关键人物。
为查清整套作案流程，民警多方追查，终于找到了丁小梅。据她供述，她听说帮人贷款买车就能拿8万元好处费。于是她用专人伪造的身份通过了贷款资格审查，也顺利在4S店买到了车。但她只在提车时见过买下的车，之后车就没了踪影。
骗贷套路环环相扣
2022年7月，民警在重庆抓获嫌疑人周某。周某曾从事汽车销售，熟悉车贷审批和车辆上牌流程。一次，他偶然套出购车贷款，之后便利用这个漏洞进行诈骗。周某负责中间环节的操盘与统筹；前端有专人提供像丁小梅这样的背债人；二手车行老板则负责支付首付，收车变现。
据周某供述，其同伙负责寻找征信干净的“白户”人员，且大都文化程度不高甚至是残疾人。这些人被集中管理，有专人为他们伪造工作和收入信息，教他们应对金融机构电话回访。
一旦通过贷款审批，周某便会带他们去4S店提车。车辆上午上牌，该团伙下午就会补办新的机动车登记证书，并在旧证上伪造抵押记录交给4S店骗取车辆，而留存的新证还在团伙手里，可直接过户卖车。
王大爷正是被这伙人所骗。几年前赶场时，一名中年妇女主动搭话，说能帮他贷款，贷出来的钱一人一半。王大爷跟着去了4S店，只签了两个名字就背上了20万元贷款，但承诺的钱却一分没收到。
民警深挖彻查后，抓获团伙骨干、线下中介、幕后资方、二手车商等全部涉案人员60余人，梳理涉案车辆180余台，涉案金额3000余万元。
2026年1月16日，四川省广安市中级人民法院作出终审宣判，以贷款诈骗罪分别判处周某、吴某、陈某等25人有期徒刑十年至一年不等，并处罚金。作为名义购车人的丁小梅等18人，因明知团伙骗贷，仍配合签字办理手续，同样被认定为案件共犯，依法承担相应刑事责任。而像王大爷这类，被诱骗且并不知情的名义购车人，法院认定无需承担刑事责任。
普法时间
Q：
这种新型车贷诈骗能屡屡得手，它体现了哪些流程中的漏洞？
A：
第一，车贷审批环节存在过于形式化的问题。它过于依赖书面审查和电话回访，对于申请人的真实职业、收入以及还款能力，都缺乏实质核查。犯罪团伙正是利用这一点，批量伪造虚假的工作证明、编造话术，成功应付了书面审查和电话回访，也骗过了贷款审批。我觉得要强化对贷款资质的实质核查。虽然人力资源有限，在实践中存在一定的困难，但至少应当连同其他机构，建立一个对异常客户的预警模型，有选择性地进行实质核查。第二，车辆登记环节“大本”的挂失补办，它存在门槛过低、程序过于宽松的问题。犯罪团伙上午上户，下午就可以主张挂失，轻松领取到车辆的“大本”。作为利害关系方的4S店和金融机构，均无从得知旧本已经失去了法律效力。犯罪团伙能够屡屡得手，就是因为这个原因。我觉得可以优化“大本”的挂失补办环节。例如强制通知利害关系方的程序，甚至可以推行“大本”的电子化，允许4S店和金融机构进行网上的实时核验。
监制 | 谭义勇
制片人 | 王宝卿
主编 | 王秀敏
编辑 | 侯畅 王靓
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