广东
大家人寿辽宁两家机构接连被罚：财务数据失真、虚构中介业务，机构个人双双追责
近日，国家金融监督管理总局辽宁金融监管局公布多份行政处罚决定书，大家人寿保险股份有限公司辽宁分公司、沈阳中心支公司相继踩线违规，分别因业务财务数据不真实、虚构保险中介业务遭到监管处罚，两名相关责任人同步被追责，机构及个人合计罚金达 57 万元，暴露出分支机构内控管理存在明显短板。
处罚信息显示，大家人寿辽宁分公司主要违法事实为业务财务数据不真实，监管部门对该分公司处以 25 万元罚款；李长存作为该事项直接责任人，被给予警告并处罚款 4 万元。同属大家人寿体系的沈阳中心支公司，则曝出虚构保险中介业务的违规行为，被监管罚款 21 万元，李雪娜对此承担直接责任，受到警告并罚款 7 万元的行政处罚。两机构罚款合计 46 万元，加上两名责任人罚款，本次案件罚没总金额 57 万元。
保险机构业务财务数据失真，属于保险监管重点打击的财务类违规。该类问题往往表现为业务台账、会计凭证与真实业务情况脱节，容易出现费用虚列、收入核算不实等乱象，会直接干扰经营数据真实性，误导经营决策，也不利于监管部门掌握机构真实经营状况。
而虚构保险中介业务，是保险行业较为常见的顽疾。部分分支机构通过虚构中介合作关系、虚增中介佣金支出，以此套取资金用于业务拓展、客户维护等其他用途。此类操作破坏保险中介市场公平秩序，也极易滋生合规风险，是金融监管持续高压整治的重点领域。
本次监管继续落实保险行业 “机构 + 个人” 双罚机制，不只是对经营主体进行经济惩戒，同时穿透追责到具体负责人，通过对管理人员警告、罚款，倒逼岗位人员守住合规底线。
从过往公开处罚记录来看，大家人寿全国多地分支机构曾多次因虚列费用、财务数据不实、中介业务违规收到罚单。此次辽宁地区省级分公司、地市级中心支公司同时出事，折射出部分分支机构重业务扩张、轻内部管控的老问题。省级机构对下属分支机构的财务核算、中介业务全流程审核、日常风险排查等管控机制仍存在漏洞。
对于保险机构而言，分支机构是风险防控的第一线。在强监管背景下，保险主体亟需强化自上而下的内控体系建设，压实各级管理人员合规责任，堵住财务、中介业务环节的管理漏洞，防范同类违规问题反复发生。
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