浙江泰隆商业银行：验印系统重构项目

来源：鑫智奖·2026第七届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：浙江泰隆商业银行

荣获奖项：信创应用优秀案例奖

一、项目背景及目标

为应对原有验印系统存在的技术架构老化、识别成功率低（核心联动验印成功率仅20%）、运维支持缺失等突出问题，浙江泰隆商业银行于2025年8月正式启动“验印系统重构项目”。项目以全栈信创技术为底座，采用国产化软硬件环境（麒麟操作系统、OceanBase数据库、鲲鹏服务器），实现印鉴管理智能化、验印流程自动化，并构建多维度风险预警机制。

通过系统重构，新验印系统全面兼容主流浏览器，杜绝卡顿、白屏等问题，系统稳定运行率达100%；优化智能验印算法后，目标首验通过率提升至80%以上；支持日均5,000笔高并发交易处理，显著提升业务效率、降低操作风险与人工成本。

项目于2025年12月完成独立验印模块上线并全行推广，2026年4月启动柜面联动验印模块在绍兴分行试点运行，标志着我行在数字风控与信创应用领域迈出关键一步，为全行业务数字化转型提供坚实支撑。

1.需求分析

当前验印系统已运行多年，暴露出以下三大核心痛点：

技术架构落后，系统基于老旧框架开发，频繁出现卡顿、白屏现象，且在360浏览器、IE10及以上版本中存在严重兼容性问题，影响柜面操作流畅性。

业务功能滞后，客户信息无法与核心系统实时同步，印鉴识别算法陈旧，导致核心联动验印成功率仅为20%，大量依赖人工复核，效率低下且易出错。

运维风险高企，原厂商已停止技术支持，系统核心代码与技术文档缺失严重，无法进行版本升级与故障排查，存在重大运营安全隐患。

2.市场分析

在金融业数字化转型趋势下，监管要求强化风险管控，市场对高效、安全的验印解决方案需求迫切。同业机构正通过系统重构提升自动化水平，以应对日均高并发交易。

3.项目立项背景

为积极响应国家信息技术应用创新战略，并切实解决现有系统在业务支撑能力、系统稳定性及风险防控方面的显著不足，浙江泰隆商业银行于2025年8月正式启动验印系统重构项目；其核心动因在于系统架构老化导致的性能瓶颈日益凸显、核心代码及技术文档缺失严重制约自主运维能力，以及原厂商技术支持终止带来的持续性运营风险。本项目旨在通过系统性重构，实现印鉴信息与核心业务系统的实时、全量同步，引入智能化印鉴录入与核验机制以显著减少人工干预环节并提升业务处理效率；构建具备高并发处理能力的系统平台，确保稳定承载日均5,000笔核心交易负荷，全面兼容主流浏览器环境并保障控件可持续迭代升级；构建覆盖业务全生命周期的日志监测体系，部署智能化预警机制，强化基于数据分析的主动风险识别与防控能力；依托流程自动化与智能化技术，有效降低对人工审核的依赖度，显著减少信息录入差错，优化运营成本。

二、创新点

（一）技术架构创新

采用全栈信创技术（如OceanBase数据库、麒麟操作系统），实现国产化部署，确保自主可控；集成OCR识别组件和数字签名技术，提升验印准确性和防伪能力。

（二）业务流程创新

引入“验印模式可配置化”，支持嵌入式、批量式及单点登录式验印，打破传统单一模式；优化操作流程，如简化印鉴卡录入与复核环节，实现验印成功联动打印，减少客户等待时间。

（三）风险管理创新

开发多维度预警功能（如账户风险预警、多次验印风险预警），通过数据分析平台实时监测风险，强化事中事后监督。

（四）推广策略创新

采用分阶段、模块化部署策略（先试点后全行推广），结合行内人力系统自动更新人员信息，支持短期跨机构调动，确保平滑过渡。

三、项目技术方案

项目严格遵循分阶段实施策略（2025年8月-2026年4月），通过模块化部署保障高效推进。技术架构采用分层设计，基础层基于麒麟V10操作系统与OceanBase 8.1.0数据库（信创环境部署），依托鲲鹏服务器实现硬件自主可控；应用层以SpringMVC 2.7.18框架为核心，集成MyBatis 3.5.5数据访问层及JSP 2.6.14前端，通过ESB网关实现与核心/柜面系统实时数据同步；能力层搭载智能验印算法（支持嵌入式/批量式验印）及OCR组件提升核验效率；运维层通过Nginx 1.26.2负载均衡与Redis 6.2.14缓存保障日均5,000笔高并发性能，并建立全流程日志监测机制。业务模式聚焦流程重构，优化"印鉴录入→自动核验→结果反馈"操作链，支持柜面嵌入式及银企对账批量处理，通过可配置化验印模式减少人工干预。

四、运营情况

项目严格遵循分阶段实施、定点试点与模块化部署策略，确保系统平稳上线与高效推进。当前，独立验印功能模块于25年12月成功上线，现已实现全行推广，系统自投产以来运行稳定可靠，新老平台数据迁移工作有序开展，已完成总迁移量的60%。柜面联动验印模块作为核心创新功能，已于2026年4月在绍兴分行启动试点运行，该模块有效减少对人工审核的依赖，降低操作风险，同时大幅度提升业务处理效率和客户服务体验。

五、项目成效

验印系统重构项目通过技术升级和流程优化，显著提升业务处理效能与系统稳定性。具体成效包括：

（一）业务效率跃升

实现印鉴信息与核心系统实时同步（支持日均5,000笔高并发交易），并通过智能化录入与验印流程（如验印模式可配置化、嵌入式验印），减少人工介入，业务办理效率提升20%以上。

（二）系统性能增强

全面兼容360浏览器及IE10以上版本，优化控件功能确保操作流畅，杜绝卡顿、白屏等问题，系统稳定运行率达100%，支持外围系统无缝接入。

（三）风险管控强化

建立全流程日志监测机制，集成低通过率预警、印鉴异常预警等多维度风险预警功能，加强数据分析能力，有效识别并防范操作风险，提升账户安全管理水平。

（四）成本效益优化

通过自动化降低人工审核依赖性（如简化印鉴卡录入与复核流程），减少信息录入差错率。

六、经验总结

验印系统重构是银行数字化风控体系建设中的关键一环。本项目的成功实施，得益于以下几点关键经验：

坚持“分阶段、模块化”实施策略，优先解决最紧迫的性能瓶颈与兼容性问题，确保技术可行性与业务连续性。

试点先行，迭代优化，选择业务量大、代表性强的绍兴分行作为试点单位，收集一线操作人员反馈，持续优化用户体验与系统逻辑。

强化标准文档建设，编制《系统上线操作手册》等标准化文档，便于后续全行复制推广。

坚守信创底线，从立项之初即明确全栈国产化目标，确保关键技术自主可控，符合国家战略方向。

该项目不仅解决长期存在的系统顽疾，更成为我行推动数字风控与信创落地的标杆工程，具备良好的行业示范价值与推广前景。

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