“818理财节”十周年：AI赋能技术迭代，服务坚守投资者本源

每经记者：王砚丹 每经编辑：赵云

2026年，“818理财节”迎来第十个年头。十年行业迭代，AI应用已然成为券商金融科技转型的重要发力点，持续为投资者输出更高效、更便捷的财富服务体验。

作为行业展示创新成果的重要窗口，本届“818理财节”集中呈现了券商数智化转型的最新成效。当前，行业AI能力持续深化落地，不再局限于单点工具应用，而是全面贯穿用户投资全旅程、深度融入投顾展业全流程，成为券商财富管理体系升级的核心支撑。

功能迭代持续升级

AI深耕全链路投资陪伴服务

近年来资本市场轮动加快、市场波动加剧，普通投资者面临的投资研判难度、决策压力显著提升。在此背景下，今年各家券商的AI智能服务设计更侧重实用性与服务性，摒弃单一的功能堆砌，以赋能投资者、正向引导投资行为为核心，帮助用户梳理投资逻辑、规避非理性操作，持续传递长期、理性的科学投资理念。

如本届“818理财节”期间，国泰海通在君弘App、灵犀App双端同步开展活动，重点强化AI数智赋能，集中上线投资人格测试、智投策略PK、智投课程、AI智能工具、投资账户诊断等多项服务。

国泰海通相关负责人表示，不同于传统图文投教的单向输出，系列AI服务采用寓教于乐的交互形式，帮助投资者认知自身投资人格与风险偏好，参与策略对比体验，完成个人持仓账户复盘诊断，引导投资者正视自身投资行为偏差，树立科学的投资理念。另外，公司践行“ALL in AI”策略，于2026年7月迭代推出灵犀App3.0，构建全能AI投资助手。区别于业内不少单点式智能工具，这套体系覆盖选股、盯盘、交易、问答、持仓服务五大核心场景，上线AI交易策略回测功能，构建起全天候智能盯盘陪伴体系，同时升级全域AI对话能力，实现AI财富服务跨场景全域触达。

华鑫证券表示，今年其“818理财节”的核心主题为“818，智享投顾·交易焕新”。公司深化以“客户体验”为驱动的服务体系，通过AI与量化技术的深度应用，帮助投资者在复杂的市场环境中降低决策成本，建立理性投资与风险控制意识。

据介绍，今年最值得关注的创新在于公司推出的交易工具“网格大师”。在当前的震荡市场环境下，大部分中小投资者往往面临高抛低吸执行力不足的痛点。“网格大师”将复杂的策略转化为易上手、低门槛的智能指令，可以在预设区间内自动执行交易。同时，公司在活动期间大幅让利，切实降低投资者体验高阶智能工具的门槛。这不仅是产品层面的创新，更是将“智能投顾”从“推荐建议”迈向“策略自动化执行”的重要探索。从反馈来看，“网格大师”具备明确止盈止损机制和网格自动化执行功能，格外受投资者青睐，用户黏性与签约意愿呈现出健康的增长态势。

重构服务逻辑

打造千人千面个性化智能服务

依托自身技术底座与业务积淀，各家券商持续深化AI场景落地。而从《每日经济新闻》记者了解的情况来看，券商在AI客户服务的迭代升级中，更加摒弃功能堆砌的浅层模式，聚焦实用性、适配性与普惠性三大核心。

国金证券相关负责人表示，围绕用户完整投资链路，公司今年在将AI技术运用于App过程中，完成了服务逻辑的三重重要转变。

一是从“人找服务”到“服务找人”，转变服务逻辑。今年国金证券App完成了重大智能化升级，不再试图让用户学会使用App，而是让App学会主动服务用户。系统通过多维数据建模，融合用户的持仓、自选、浏览行为、交易偏好及风险等级，主动将用户需要的信息和服务推送到面前。

二是从单点工具到全链路赋能。国金证券打造全场景AI投顾服务矩阵，贯穿投资者决策的完整链路，覆盖投前研判、投中交易、投后复盘的全流程。

三是从“千人一面”到“千人千面”。国金证券App将个性化能力贯穿资讯获取、投资决策、内容服务、操作参考等链路，为不同风险偏好、不同投资习惯的投资者打造个性化服务。例如AI投顾可以基于投资者历史交易偏好、风险承受能力、投资目标及人生阶段，匹配“什么时间给什么样的客户推荐什么样的产品和服务”，触达客户最关注的核心内容。

AI双向赋能：

成为赋能投顾展业生产的重要工具

本届理财节的一个显著变化在于，AI的价值不再只面向普通投资者，也深度嵌入券商投顾的内部工作流程，成为投顾提升展业效率的重要生产工具，形成“对外服务投资者、对内赋能业务生产”的双向赋能格局。

华鑫证券表示，今年公司AI应用全面转向“赋能投顾团队，提升服务效能”的技术深水区。

公司相关负责人指出：“我们认为，财富管理是有温度的，AI的最高境界不是替代人，而是增强人。今年，我们联合技术与业务团队深度集成了AI智能服务机器人，全面嵌入到投研数据分析、策略复盘及一线服务支持场景中。例如在‘每日金股’及策略服务中，AI能够秒级输出专业的市场解析，并为一线投顾提供精准的服务话术与风险提示支持。这极大地释放了专业投顾人员的生产力，使其能将更多精力投入到一对一的高质量客户陪伴与复杂需求响应中。AI已经真正成为华鑫投顾服务核心价值链上的‘超级大脑’。”

中泰证券相关负责人表示，公司将大模型能力延伸到投顾业务生产侧，推动AI工具深度融入投顾展业生产场景。公司搭建大模型赋能AI投顾体系，积极探索多种AI工具与投顾展业生产场景深度融合，覆盖热点资讯解读、板块/股票/ETF异动分析、研报观点萃取、内部知识问答、内容合规预检等场景，辅助投顾进行投资决策，持续提升投顾工作效能。目前，投顾可依托智能预检助手提前完成对外发布内容的合规校验；借助智能问答助手快速查阅、学习投顾业务相关制度、业务规则、常见问题等内容；同时赋能投顾通过自行问答模式，提升信息采集和基础写作效率，生成千人千面的个性化分析。未来还将根据投顾每日工作内容，深化AI工具与投顾工作场景的融合，提供写作助手等智能工具。

此外，该负责人透露，中泰证券近年来尝试将数字人纳入内容生产体系。公司一方面打造《中泰研究看市场》品牌数字人栏目，常态化输出专业投研内容；另一方面批量制作数字人短视频，投放抖音、小红书等新媒体平台，实现从内容制作向增长驱动的转变。

但这位负责人坦言，受制于金融直播持证真人出镜的合规监管要求，数字人尚不具备执业资质，实时交互体验仍存在短板，应用场景存在明确边界，无法完全替代真人直播服务。

十年深耕迭代，“818理财节”持续见证券商金融科技的升级蜕变，清晰呈现出AI赋能财富管理的行业发展脉络。AI深度嵌入财富管理业务全链条、用户投资全周期与投顾展业全流程，成为行业提质增效的核心助力。

但AI始终是财富管理的辅助工具，未来券商数智化转型的核心赛道，根源仍在于立足投资者真实需求、贴合财富管理实战场景。让AI落地真实服务价值，是得到投资者认可的关键，也是整个证券行业财富管理继续行稳致远发展的根基。