河南
最近延迟退休正式落地，好多朋友都在挠头算账，晚退一年到底是赚还是亏？不少人说晚退一年养老金涨得更多，今天我们拿实打实的例子算清楚，看完你就知道该怎么选。
养老金一共分三块计算，基础养老金加个人账户养老金再加过渡性养老金，三块加起来就是每个月能拿到手的钱。
我们拿一个最常见的男职工举例，1968年10月出生，原本男职工法定退休年龄是60岁，按照渐进延迟的规则，他刚好要延迟到61岁退休。原本2028年10月就能退休拿钱，现在要等到2029年10月才能办理手续。
晚退一年，社保一直正常缴纳的话，缴费年限会多一年，个人账户里的储存额也会多一笔，养老金本来就是多缴多得长缴多得晚退多得，晚退理论上待遇会更高，具体高多少我们一笔一笔算。
这个人18岁参加工作，也就是1986年开始上班，一直交到退休，60岁退的话刚好交满42年。42年里包含7年视同缴费年限，35年实际缴费年限，缴费基数按常见的0.6算，2028年退休的计发基数按8000元算。
算下来60岁退休的基础养老金是2688元，个人账户如果累计存了10万元，60岁退休对应的计发月数是139个月，个人账户养老金就是719元，再加上过渡性养老金645元，三块加起来每个月总共能拿4052元。
那延迟到61岁退休呢？随着社会经济发展，下一年的养老金计发基数一般都会上涨，我们就按涨200元来算，这时候缴费年限多了一年变成43年，算下来基础养老金就是2820元。
个人账户这边，延迟退休这一年正常交社保，按0.6缴费基数对应平均工资5000元算，每个月有8%的缴费进入个人账户，一年12个月下来一共多了4800元，个人账户总共就是104800元。61岁退休对应的计发月数是132个月，算下来个人账户养老金每个月就是793元。
过渡性养老金这边，虽然视同缴费年限不会增加，但是计发基数涨了，所以待遇也跟着涨，算下来就是661元。三块加起来，61岁退休每个月总共能拿到4274元。
算到这里能看出来，61岁退休每个月确实比60岁退休多拿了222元，差不多刚好超过五个百分点，刚好贴合很多人说的多领5%的说法。
但是很多人都漏算了一件事，你61岁退休，比60岁退休少领了一整年的养老金啊。按60岁退休每个月4052元算，一整年下来就是48624元，快五万块钱，这是实打实少拿的钱，不能不算。
那少拿的这将近五万块，要多久才能靠每个月多出来的养老金补回去？我们算一下，48624块除以每个月多拿的222块，一共需要219个月，换算成年份就是18年零3个月。
也就是说，你得从61岁开始再领18年多的养老金，才能把当年少领的钱赚回来，得活到快80岁才能回本，这个时间说长不长说短不短，真的不好说。
这事本来就没有标准答案，不同的人适合不同的选择。现在延迟退休走的是弹性路线，你可以选弹性提前退休，也可以选弹性延迟退休，还可以按新的法定年龄退休，选择权都在自己手里。
要是你身体硬朗，手头没什么压力，还愿意接着工作，那选延迟退休多拿点养老金当然没问题，活得越久赚得越多。要是你身体不太好，早就不想上班了，就想早点退休享清福，那早点拿到手的养老金才是自己的，没必要硬扛着等那点涨幅。
说白了，选早还是选晚，全看自己的身体情况和经济状况，适合自己的就是最划算的。
参考资料：新华社 全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定
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