意外险最新榜单，直接闭眼入！

意外险这东西，真心建议人手一份。

价格便宜，每年一两百块就能撬动几十万甚至上百万的保障。

而且它也是咱们日常理赔率最高、用到最多的险种。

毕竟生活中，磕磕碰碰、摔伤骨折、交通意外这些情况，谁也无法完全避免。

不过意外险属于短期险，市场产品更新换代特别快。

所以今天，给大家更新一下最新的意外险榜单。

介绍榜单之前，先简单看一下意外险到底应该怎么挑。

如果你已经很熟悉了，可以直接跳到后面的产品部分。

意外险应该关注哪些保障？

一个人发生意外，无非就是几种情况。

可能只是受一点小伤，花钱治疗；严重一些，导致伤残；再极端就是意外身故。

意外险的核心保障，也正是围绕这三种情况来设计。

意外身故最好理解，因为意外导致身故了，保额一次性赔给家人。

意外伤残，是按照国家伤残等级比例赔付的。

1级伤残最严重，生活完全无法自理，赔付100%保额；

2级伤残赔付90%保额，以此递减；

最轻的10级伤残，也能赔付10%保额。

所以，在购买意外险时，保额一定要足够。

尤其是成年人，作为家庭经济支柱，上有老下有小，一般建议至少50万起步，能上100万更好。

至于孩子和老人，保额其实没有必要买太高，他们不承担养家责任。

而且为了防止骗保风险，监管对于未成年人意外身故保额有明确限制。

10岁以下的孩子，意外死亡赔付金额不能超过20万元。

10岁到18岁的孩子，意外死亡赔付金额不能超过50万元。

所以，给孩子、老人买10-20万保额就完全够用，性价比最高。

意外医疗是咱们平时用到频率最高的，小到磕伤碰伤、大到烫伤骨折都能用。

挑选时重点看三个方面：

第一，免赔额。

尽量选择低免赔额，最好是0免赔。

本来意外看病的花销就不大，如果还要设置几百块的理赔门槛，小额花费报不了，理赔体验特别差。

第二，报销范围越广越好。

最优秀的就是不限社保范围报销，这样自费药、进口药也能报。

第三，报销比例也是越高越好，比如100%报销的话，自己基本不用掏钱。

保额1-2万就足够，如果真的产生大额医疗花费，超过1万的部分，还有百万医疗险可以兜底。

这三项核心保障都过关了，再看产品附赠的特色保障。

不同人群关注的侧重点不太一样。

成年人建议重点关注猝死保障和交通意外额外赔。

猝死本质上是疾病导致的，不属于意外范畴。

但现在成年人加班熬夜、生活压力大，猝死风险确实比以前高了。

所以很多优秀产品都把猝死纳入了保障范围，只不过对猝死的时间有限制。

有的要求24小时内，有的要求72小时内，显然后者对我们更有利。

另外成年人日常通勤、出差，交通意外风险高。

有交通意外额外赔，能多一层保障，万一出事，能多赔一笔钱。

给孩子买的话，可以留意下意外骨折或烧烫伤方面的保障。

小孩子活泼好动，骨骼还没发育成熟，摔伤骨折挺常见的，有这方面的专门保障当然更好。

老人这边呢，更建议关注骨折津贴、住院津贴和护理相关的服务。

老人年纪大了骨头脆，摔一跤很容易骨折，恢复又慢。

后期请护工、做康复都是一笔不小的开销。

有这些额外津贴，多少能补贴一些。

比如我们前段时间协助过一个理赔案例——

一位74岁的爷爷从楼梯上摔下来，多处骨折。

208元买的意外险最后赔了将近4万。

意外医疗赔了两万二，伤残赔了一万。

住院津贴和骨折津贴加起来又赔了七千多，总之，这份保险买得是真值。

价格方面，同等保障水平下挑便宜的就行。

好了，挑选逻辑讲清楚了，咱们直接看产品。

下面按成人、小孩、老人的顺序，一个一个来。

成人意外险

先看大人的。成人选意外险，第一道门槛是职业类别。

不同职业的风险不一样，保险公司为了控制风险，通常会对投保职业有限制。

职业类别一般分6级，级别越高风险越大。

1到3类属于低风险职业，大部分意外险都能买；

4到6类属于中高风险职业，只有少数专门的产品能承保。

1-3类职业——人保大护甲8号旗舰版

1到3类职业的朋友，目前最推荐的是人保的大护甲8号旗舰版，保障非常全面。

它有四个版本可选，最高能买到150万保额。

意外医疗方面，除了经典版有100块免赔额，自费药只能报30%，不太划算之外。

其他三个版本都是0免赔、不限社保范围、经过社保报销后能报100%。

也就是说，因为意外产生的医疗费，社保报完之后剩下的部分，哪怕只花了一块钱，它也能全额报销。

建议大家直接选尊贵版或者至尊版，比如尊贵版50万保额，一年保费才168元，非常便宜。

除了基础保障，它还带了住院津贴、猝死保障、交通意外额外赔、意外骨折脱臼保障，以及骨折后期的医疗费用等等，成年人日常能遇到的意外风险，基本全覆盖。

猝死的时间限制也很宽松，3天内的都算，比市面上很多要求24小时的要友好得多。

而且它的理赔体验特别好，3000元以下的小额理赔，一般两天内就能到账。

4-6类职业——众安金钟罩 & 拾光守护意外险1号

高危职业本身风险更高，所以相比普通意外险，保障要简单一些，保费也会略贵。

目前来看，比较推荐众安的两款产品。

如果是4类职业，可以考虑众安金钟罩。

有四个计划可选，保额越高保费也越贵，大家按预算来就行。

隔天就能生效，意外医疗每次有100块免赔。

但可以不限社保范围，按90%报销，这在同类产品里算很不错了。

另外也带了交通意外额外赔，整体性价比挺高的。

5到6类职业的朋友，目前市面上比较好的是拾光守护意外险1号。

意外医疗直接0免赔、不限社保范围、100%报销。

同样也有交通意外额外赔和住院津贴。

在高危职业专属产品里，诚意很足，是目前最值得入手的一款。

少儿意外险

给孩子买意外险，目前首选还是平安的小顽童8号。

总结下来就是保障全、价格便宜、理赔体验好。

20万保额一年只要78块钱。

意外医疗有4万额度，0免赔，不限社保范围100%报销。

就医范围还拓展到了二级及以上私立医院的普通部，这点确实很强。

如果预算充足，它还有个高端版，可以扩展到公立医院的特需部、国际部，以及指定的私立医院。

注重就医体验的家长可以考虑，不过保费会贵一些，要520块。

附赠责任方面，自带意外烧烫伤、误食异物、疫苗接种意外、公共交通意外额外赔，全是孩子高发的意外场景。

你也可以额外附加住院津贴、骨折津贴和面部医疗美容保障。

价格也不贵，比如每年多花二十来块，就能加上每天100块的住院津贴和500块的ICU津贴。

如果家里孩子比较调皮，也可以看看平安的小神童七号。

这款核心保障和小顽童几乎一样，区别在于就医范围不含私立医院，可以自己加钱扩展。

所以基础保费更便宜，一年只要68块。

如果预算有限，更看重基础保障，小神童7号也是不错的选择。

另外，它还有一个比较有特色的保障：

监护人责任保障，也就是大家俗称的“熊孩子险”。

如果孩子玩耍过程中不小心弄伤别人，或者损坏了别人的东西，可以帮家长承担一定赔偿。

当然有额度限制，比如财物损坏每次最高赔1000块。

总体来看，两款都很优秀，看你的具体需求来选就行。

小顽童8号，更适合希望保障全面、比较注重医疗资源的朋友；

小神童7号，更适合预算有限，希望用更低价格获得基础保障的。

老人意外险

最后来看老人的意外险。

目前最推荐的是太平洋的孝心安6号，最高80岁都能投保，保障很齐全。

意外医疗方面，除了计划四普通部之外，其他三个计划每次有200块的免赔。

报销不限社保范围，经社保报完后能100%报销，没走社保的话最高也能报80%。

骨折津贴、住院津贴、交通意外赔付这些基础保障都有。

价格方面，60岁老人买10万保额一年238块。

不过要注意，这款对交通意外导致的身故伤残只赔一半；

另外如果父母有比较严重的疾病，比如高血压三级、脑出血、脑梗死这类的，就买不了了。

这种情况可以考虑众安的孝心保3号，它的健康告非常宽松。

只问到癌症、残疾这类严重情况，所以大多数老人都是能买上的。

而且它最高能买到85岁。

意外医疗报销条件也很好，是0免赔，不限社保范围，最高100%报销的。

不过，需要注意它的意外医疗是有限额的，每次最高5000，稍微不太友好。

但住院津贴、骨折津贴和交通意外额外赔这些都包含，价格也便宜，整体性价比还是在的。

总的来说，上面推荐的这些意外险产品，都是层层筛选、对比过后，保障和性价比都在线的优秀产品，大家基本可以对号入座。

成人1-3类职业的首选人保的大护甲8号旗舰版；

4类职业看众安的金钟罩、5到6类选众安的拾光守护；

孩子从平安小顽童8号和小神童7号里选；

老人身体不错就买太平洋的孝心安6号、有严重病史就考虑众安的孝心保3号。

意外险核保很宽松，一般都能顺利投保，要是遇到系统风控买不上，换一款就是了。

按照我们前面讲的挑选逻辑来，基本不会错。

还有一点要提醒大家，投保时一定要仔细看投保页面里的免责医院和地域限制，有些地区的某些医院是不能赔的，别踩坑了。

如果有看中的产品或者拿不准选哪个，可以直接扫下面的二维码加我们小助手微信，让他给你安排专业规划老师，帮你选出最合适的产品，协助投保。

同时，在我们这里投保，后续万一出险，也会有专门的理赔老师协助大家处理，让整个理赔过程更加顺畅。