安徽
近日，光大永明人寿披露一则金融风险防控典型案例，公司依托全流程风控核查体系与司法协同联动机制，成功识别并拦截一起受益人企图借助身故保险理赔转移非法吸收公众存款涉案资金的违规申请，依据法院正式文书完成 30 万元涉案保险金依法划扣，严格落实反洗钱监管要求，切实守住金融安全底线，彰显国有保险机构风险防控主体责任。
理赔环节现多重反常信号，风控系统触发预警
事件回溯至 2025 年 10 月，光大永明人寿理赔部门收到一笔特殊身故理赔业务申请。非保单投保、被保、受益三方的第三方人员吴某提出申请，要求将全部身故保险金直接划转至其个人账户，说辞为保单法定受益人李某琳长期旅居美国、身份证件遗失、国内银行卡失效，无法自行办理收款。
标准化理赔流程中，身故保险金需定向支付至合同载明受益人本人，即便受益人身处境外，线上核验、境外账户收款、委托公证代办均存在合规办理路径，无需直接转入无关第三方账户。吴某无法提供完整合法权益转让证明，却反复拒绝合规办理渠道、强硬要求变更收款账户，多重不合常理的操作细节，迅速触发公司多级风控预警机制。
穿透式尽调深挖线索，查实受益人涉重大非吸案件
为查清资金背后隐藏风险，公司理赔、风控、合规团队同步启动科技 + 人工立体化尽职调查机制，交叉核验工商、执行信息公开平台等权威渠道数据，完整还原案件真相： 受益人李某琳名下控制十余家经营主体，其中关联企业存在面向非合格投资者违规募资记录，其个人价值 8000 万元股权已被司法冻结；在中国执行信息公开网查询显示，李某琳背负 10 起未结执行案件，未履行债务总额高达 1900 余万元，已被列入失信被执行人名单，核心涉案案由为非法吸收公众存款。所谓 “滞留海外无法办理业务”，实为规避司法执行、试图利用保险理赔通道转移涉案赃款的说辞。
工作人员多次引导李某琳通过线上核验、公证委托等正规流程办理理赔，对方均刻意回避、持续坚持资金转入吴某账户，转移涉案资产意图明确。
快速启动处置流程，联动司法完成涉案资金划转
掌握完整风险证据链后，光大永明人寿严格依照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》开展标准化处置： 第一，当即暂停全部理赔资金支付流程，第一时间向反洗钱监测中心报送可疑交易报告，同步将客户风险等级调整为最高管控级别，锁定保单全部资金权益； 第二，主动对接案件管辖单位郑州高新技术产业开发区人民法院，专项书面反馈保单及受益人涉案全部线索，配合司法机关取证核查； 法院明确出具司法处置意见，认定该笔保险金属于刑事案件涉案资产，禁止常规理赔支付，需统一移交司法机关处置。2026 年 1 月，光大永明人寿凭法院正式司法文书，依法完成 30 万元身故保险金全额划扣，阻断非法资金流转路径。
典型案例形成行业示范，构建全链条风险防控长效体系
业内金融风控专家评价，本次成功拦截涉案理赔资金，为保险行业防范借保险通道洗钱、转移涉案赃款提供可复制实践范本，核心依托三大风控能力： 一是坚持风险为本前置筛查，不放过理赔、保全、退保等业务环节任何异常行为逻辑，实现风险早识别、早预警； 二是搭建穿透式尽调体系，打通工商、司法执行公开数据核验渠道，穿透客户身份、资产、涉诉底层信息，精准甄别资金违法意图； 三是建立常态化司法协同通道，在法律框架内高效联动法院、公安等司法单位，确保涉案资产依法处置，兼顾合规经营与司法办案需求。
光大永明人寿表示，下一步将持续完善覆盖投保、保全、理赔、贷款全业务周期的风控防火墙，常态化开展反洗钱、防非法集资内部培训，强化一线从业人员异常交易识别能力。同时面向社会开展金融风险科普，提示公众保险产品不得用于隐匿、转移非法涉案资金，引导大众树立合规金融观念，以专业风控能力、政企协同机制共同维护清朗有序金融市场环境，履行金融机构守护国家资金安全的社会责任。
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