新西兰即将迎来“跨代财富大转移”！许多人会“突然有钱”

未来20年，新西兰将迎来历史上规模最大的一次财富传承。

根据西太平洋银行（Westpac）的估算，未来二十年，新西兰约有1.1万亿纽币财富，将陆续从老一代人手中转移给子女及下一代。

对于许多家庭来说，这意味着未来可能会继承一套房、一块农场、一家公司，或是一笔可观的投资资产。

新西兰正迎来史上最大规模财富转移

Westpac私人银行及客户关系主管Alastair White表示，新西兰正进入历史性的财富交接阶段。

Alastair White

数据显示，目前全国私人财富总额约为2.29万亿纽币。

其中，1966年前出生的人群拥有约60%的私人财富。

随着这一代人逐渐进入高龄，未来20年，大量财富将陆续通过遗产或家庭传承转移给下一代。

Westpac预计，最终完成传承的财富规模约为1.1万亿纽币。

这些财富并不仅仅是现金。

大部分财富都集中在住宅房产，家族企业，农场，KiwiSaver退休储蓄，股票及投资组合等资产。

对于许多家庭来说，未来更涉及家庭资产安排、企业接班、财富管理以及税务规划等一系列问题。

“突然有钱”会让不少人出问题

如果突然继承100万纽币，专家认为，真正危险的是仓促做决定。

Hamilton Hindin Greene投资顾问Jeremy Sullivan表示，收到大额遗产后的第一件事，不是买房、买车或投资，而是先停下来。

“把钱放在安全的地方，你不需要第一周就做出价值100万纽币的人生决定。”

因为每个人的情况都不同，因此没有一种适合所有人的投资方式。

很多人的第一反应，是立刻把遗产全部拿去还房贷。

但Westpac的专家认为，这未必是最好的选择。

White分享了一个真实案例。

一名50多岁的客户继承了5万纽币，原本准备一次性全部拿去提前偿还房贷。

但财富顾问全面分析他的财务状况后，提出了不同方案。最终，这笔钱被分成三部分：先还清信用卡高利率债务；再调整KiwiSaver投资计划；留下一笔定期存款作为紧急备用金。

结果，这位客户不仅降低了财务压力，也提高了应对未来风险的能力。

White表示，财富规划不应该只看房贷，而要综合考虑整个家庭的财务状况。

最容易犯的几个错误

ANZ Investments投资风险主管David Otero-Lambert认为，突然获得一大笔钱后，人们最容易犯以下几个错误：

第一，急着花钱。包括购买豪车、奢侈品或其他快速贬值的消费品。

第二，情绪化投资。有人觉得“必须赶快投资”，于是匆忙投入自己并不了解的项目，反而增加风险。

第三，受到亲友压力。不少人刚继承遗产，就不断接到亲友借钱、投资或合作创业的请求。

专家提醒，在没有明确规划之前，不应因为情面而仓促作出重大财务决定。

ANZ甚至专门设有服务乐透大奖得主的财富顾问团队。他们给中大奖者的第一条建议，同样是先把钱放进有利息的账户，再慢慢制定计划。

新西兰人最想怎么花100万？

作为Wealth of the Nation调查的一部分，Stuff也询问了新西兰人：

如果突然得到100万纽币，你会怎么做？

结果显示，最多人选择的是投资。

调查结果如下（可多选）：

选择

比例

投资

51%

帮助家人朋友

38%

去旅行

35%

存起来

33%

买房

32%

偿还其他债务

30%

改善生活、消费

27%

偿还房贷

24%

捐款做慈善

19%

创业或投资企业

9%

辞职或减少工作

9%

调查还发现一个有趣现象。

收入越高的人，反而越不愿意帮助亲友。

家庭年收入低于5万纽币的人中，有43%表示会拿钱帮助家人朋友；而年收入超过20万纽币的人，这一比例仅为29%。

不过，65岁以上的新西兰人却是最慷慨的一群人。

调查显示，超过一半（54%）表示会帮助家人朋友，29%愿意捐款做慈善，两项比例都是所有年龄层中最高。

及早讨论，可以避免仓促决定

专家认为，相比中彩票，继承遗产往往更加复杂，因为它通常伴随着亲人的离世。

Sullivan表示，很多人在失去父母之后，同时又要面对一笔突然到来的财富，很容易因为悲伤、内疚或家庭关系等因素，作出情绪化决定。

因此，他建议家庭在财富真正传承之前，就应该开始讨论相关问题，包括继承安排、家庭预期，以及下一代如何管理财富。

他说，一个家庭如果能够提前沟通这些问题，未来不仅更容易避免矛盾，也更有可能让这笔财富真正改善下一代的生活，而不是因为缺乏规划，在几年内迅速缩水。

ref:

https://www.stuff.co.nz/money/361012255/kiwi-families-will-soon-inherit-millions-dollars-heres-what-they-definitely-shouldnt-do