在医院看病可以“回家再付钱”，医保信用支付究竟如何运行？

国家医保局近日发布甘肃省酒泉市医保便捷支付实践。当地针对群众就医缴费多次排队、来回跑腿等问题，构建“刷脸支付、一码支付、移动支付、信用支付”四位一体的医保支付模式。其中，信用支付由银行在核定的授信额度内，先行向医疗机构支付患者个人负担的现金部分，实现“医院看病，回家付钱”。

信用支付是不是免缴医疗费？医保基金和银行分别支付哪些费用？银行授信是否涉及利息、逾期和个人征信？老人不会使用智能手机，能否使用这种模式？酒泉的探索何时可能在更多地区推广？

四种支付方式对应不同就医缴费场景

酒泉市“四位一体”支付模式，是将刷脸、医保码、移动端和银行授信等不同支付渠道嵌入就医流程，满足不同人群的就医缴费需求。

刷脸支付主要面向不便使用智能设备的老年人等群体。酒泉在全市定点医疗机构全面推行刷脸支付，参保人通过人脸识别即可完成医保报销和费用结算，无需携带实体医保卡或使用手机。今年1月至6月，全市刷脸结算达到6.6万人次。

一码支付是通过一次扫码，同步完成医保报销、个人账户支付和个人负担现金部分缴费。酒泉打通就医全流程“码上服务”通道，参保人使用医保电子凭证，可以办理挂号、诊间缴费、药房取药、报告查询等事项。今年1月至6月，全市医保电子凭证使用量达到137.63万人次，结算金额3.02亿元。

移动支付则将部分医保结算环节转移到手机端。酒泉把支付功能嵌入医院官方公众号、小程序、微信、支付宝等线上入口，覆盖预约挂号、诊间缴费和床旁结算等环节，支持统筹基金、个人账户、家庭共济资金与自费费用一站式合并结算。今年1月至6月，全市医保移动支付共计1.86万人次，支付金额312.66万元。

信用支付解决的是患者在诊疗过程中需要多次缴纳个人负担费用的问题。参保人完成银行授信、签约激活后，在授信额度内，需要个人支付的医疗费用现金部分由银行先行支付给医疗机构。患者可以在就医结束后统一结清相关费用。

四种支付方式各有侧重，也可以相互补充。国家医保局明确倡导多种便捷支付方式并存，由参保人根据自身需要选择。

信用支付不是免缴费用，不改变医保报销待遇

“医院看病，回家付钱”并不意味着患者可以免缴医疗费，也不意味着医保基金扩大了报销范围。

患者就医后，医疗费用仍按照基本医保目录、起付标准、支付比例、最高支付限额以及当地医保政策进行结算。属于医保基金支付范围的费用，由医保基金按规定支付；符合个人账户或者家庭共济资金使用条件的费用，可以按规定使用相应账户资金；结算后需要个人现金支付的部分，才是信用支付可以垫付的费用。

因此，信用支付改变的是个人费用的支付时间和路径，不改变参保人的医保待遇。原来需要患者在诊疗过程中使用现金、银行卡或者手机支付的个人负担费用，可以在授信额度内由银行先向医疗机构支付，患者此后再按照约定结清。

据介绍，信用支付也不等同于医疗救助。医疗救助针对符合条件的困难群众，在基本医保、大病保险等支付后，对政策范围内个人负担仍然较重的费用按规定给予保障。信用支付建立在参保人与银行的契约关系之上，银行先行支付的款项仍需由参保人结清。

具体到一次就医中，哪些费用由医保基金支付，哪些可以使用个人账户或家庭共济资金，哪些属于个人现金负担，应以患者本人的参保类型、当地医保待遇政策和结算清单为准。

是否免息、逾期是否影响征信，要看银行协议

国家医保局对信用支付的定义是：以参保人与银行的契约关系为前提，个人负担的医疗费用现金部分，由银行在核定的授信额度内先支付给医疗机构。

今年1月，国家医保局发布《关于大力推进刷脸支付、一码支付、移动支付、信用支付等便捷支付工作的通知》其中提出，便捷支付既可以与借记卡关联，也可以与信用卡及虚拟信用卡关联。

参保人在开通信用支付前，需要查看提供授信的银行、适用医疗机构和诊疗场景、授信额度、还款期限、是否设置免息期、逾期后如何处理，以及相关信息是否按照约定报送征信系统等条款。是否产生利息、逾期是否影响个人征信，应以参保人与银行签订的具体协议为准。

国家医保局要求，推进信用支付应尊重个人意愿、维护知情同意权，同时严格保护数据安全和个人隐私，完善配套风险防控措施。信用支付只是便捷支付体系中的一种选择，是否开通并不改变参保人的基本医保资格和待遇。

老人可以刷脸，家庭共济使用的是个人账户资金

针对部分老年人不会操作智能手机、容易忘带医保卡等情况，酒泉在定点医疗机构推行刷脸支付。参保人通过人脸识别完成身份核验后，可以进行医保报销和费用结算，无需在手机上调取医保电子凭证。

刷脸解决的是医保身份核验和费用结算介质问题。医保结算后仍需个人承担的费用，并不会因为使用刷脸支付而免除。

酒泉移动支付还支持家庭共济资金参与一站式结算。家庭共济所共济的是职工医保个人账户资金，不是医保统筹基金的报销资格和报销额度。家庭成员就医时，仍然按照患者本人的参保类型和待遇标准进行报销。

医保基金按规定完成结算后，符合条件的个人负担费用，可以使用已经建立共济关系的近亲属个人账户资金支付。国家医保局将这一规则概括为“钱可以共济，码（卡）不能共用”。患者就医购药时必须使用本人的医保码或医保卡，不能使用家人的身份挂号、就医和报销。

所谓“一站式合并结算”，是将统筹基金支付、本人个人账户支付、家庭共济资金支付和个人自费支付等环节集中完成，并不是将这些资金合并成同一种医保待遇。

■追访

酒泉属于首批推进地区，全国仍在分步推广

酒泉的“四位一体”模式是地方实践，但推进刷脸支付、一码支付、移动支付和信用支付，已经纳入国家医保部门的统一部署。

《关于大力推进刷脸支付、一码支付、移动支付、信用支付等便捷支付工作的通知》提出，力争用3年左右时间，全面建成安全、便捷、高效、成熟，覆盖门急诊和住院场景的医保便捷支付体系。

国家医保局随后选择119个统筹地区作为首批推进地区。其中，甘肃省入选的地区为兰州市、嘉峪关市和酒泉市。

按照时间表，各省份要确保2026年首批推进地区和定点医疗机构落地见效，2027年基本实现省内统筹地区全覆盖，2028年在省内符合条件的定点医疗机构全面推开。酒泉目前属于首批推进地区中的具体实践，全国层面的便捷支付体系尚处于分步落地阶段。

国家医保局副局长李滔表示，目前便捷支付推进还存在区域间不平衡、场景不充分的问题，下一步要持续扩大改革覆盖范围，加快符合条件的医药机构接入便捷支付服务体系。

国家医保局同时要求，省级医保部门优先选择信息化基础好、医疗机构改革意愿强、金融合作环境优的城市推进，并及时提炼可复制、可推广的经验。这意味着，各地医疗机构的信息系统、医保结算接口、金融合作条件和风险防控能力，都会影响便捷支付的落地进度。

此前，中国政法大学证据科学研究院教授、中国政法大学医药法律与伦理研究中心主任刘鑫表示，异地就医患者较多的大型医院一旦发生欠费，追讨难度和成本更高。“先看病后付费”的落实不能一蹴而就，应先在具备相应条件的地方和基层医疗机构小规模试行，再根据运行情况逐步扩大规模。

新京报记者 吴为

编辑 白爽 校对 李立军