北京
2026年7月30日，东方金诚发布柳州银行2026年度跟踪评级报告，维持该行主体及五期存量金融债AA+信用等级，评级展望稳定。
柳州银行深耕广西各地，布局230家营业网点；截至2025年末，该行总资产2597.44亿元，吸收存款1869.03亿元，储蓄存款同比增长14.95%，核心负债依存度稳定在65%以上，资金来源稳定性较强。信贷投放重点倾斜装备制造、新材料等本地实体产业，对公贷款同比增长10.03%；资产端持续优化配置，利率债投资规模达531.92亿元，占全部投资的71.80%，同步压降非标、信用债等高风险资产，年末流动性比例69.44%，满足监管标准。股权层面迎来实质性利好，2025年末省级国资平台广西国控以67.44%持股成为控股股东，母公司资产规模达3684.90亿元。东方金诚分析认为，依托省级国资的资源整合优势，该行未来在资本补充、财政性存款吸纳、区域重点项目合作等方面均可获得有力外部支撑。风险化解层面，该行2025年全年处置不良资产33.44亿元，年末不良贷款率1.72%，较2024年小幅回落0.06个百分点，拨备覆盖率160.18%；经营收入同步稳步提升，全年实现营业收入46.62亿元，同比增长5.32%，对公实体产业信贷投放带动利息净收入同比上涨7.40%。
报告同时披露，柳州银行信贷投向集中于批发零售业、制造业、城投平台及房地产相关行业，行业集中度偏高，且跟踪期内加大大额贷款投放力度，客户集中度快速上行。2025年末，该行前五大行业贷款占全部贷款比重达86.49%，仅城投相关租赁和商务服务业贷款占比就高达41.72%；前十大对公客户贷款总额占资本净额86.93%，相关客户多为区域国资平台，部分主体资产负债率偏高、经营盈利偏弱，整体风险分散能力不足。
在资产质量方面，三年对比数据直观体现风险积累态势：2023年末该行关注类贷款占比2.46%、逾期贷款占比2.84%，两项指标在2024年末大幅攀升至4.15%、3.93%；2025年末虽小幅回落至3.95%、3.27%，但仍明显高于2023年水平，资产风险缓冲未能修复至前期低位。重组贷款规模持续走高，2023年、2024年末均为330.74亿元，2025年末猛增至422.70亿元，年内新增91.96亿元，其中2.33亿元逾期超90天的重组贷款尚未划入不良。该行存量非标投资合计54亿元，包含信托计划27.71亿元、资管计划23.28亿元，其中9.21亿元信托资产已全额核销，0.64亿元资管产品划为损失类，另有2.51亿元非标资产对应底层企业停产涉诉，回收难度大。东方金诚指出，因底层融资人停产、涉及诉讼等已不能正常经营，预计未来收回可能性较低。数据显示，该行信用减值损失逐年递增，2023年为14.10亿元，2024年增至16.47亿元，2025年进一步升至20.02亿元，2025年计提规模同比大幅增长21.57%。
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