北京
2026年6月11日上午10时10分，邮储银行安图县支行营业网点迎来客户办理柜台取现业务。客户办理业务过程中行为举止反常，对资金来源、取现实际用途表述含糊不清，账户交易流水存在短期内高频异动特征，并且触发行内适中模型，限制非柜面，引起柜面工作人员高度警觉。
一直以来，邮储银行安图县支行严格落实上级行反诈工作部署，常态化开展柜面反诈识别培训、可疑场景应急演练，要求一线柜员紧盯大额取现、异常开户、用途存疑等重点业务场景，紧盯客户神态、表述、账户数据三类关键线索，坚决堵截涉诈资金从银行渠道流出，全力守护辖区群众财产安全。本次前来办理取现业务的客户，综合表现与日常反诈培训中的涉案人员特征高度匹配，两名柜员当即判定该笔业务存在重大涉诈风险。
服务举措
敏锐察觉细致问询，层层核验锁定疑点
邮储银行安图县支行网点工作人员在受理取现业务流程中，第一时间捕捉到客户神色紧张、回答问题前后矛盾的异常状态，随即以办理业务需要补充核验资料、核实取现备案信息为理由，耐心、温和地分步询问客户资金来源、取现真实去向、使用场景等关键内容，同时调取客户名下账户历史交易明细，核查发现账户有多笔零散小额转入并马上转出，进一步坐实可疑判断，当即暂停取现业务办理。
巧妙周旋稳住现场，预留处置缓冲时间
为避免嫌疑人察觉异样逃窜，两名工作人员全程保持正常服务态度，以系统后台需主管二次授权、人行大额取现报备流程需等待审核为由拖住客户，全程不激化矛盾、不暴露报警意图，平稳把控现场秩序，完整留存业务办理影像、聊天沟通记录、账户流水等全部证据资料，为属地反诈中心出警核查争取充足时间。
火速上报联动警银，完整报送全部线索
在稳住现场的同时，工作人员快速整理客户身份信息、账户流水、疑点沟通记录等全套资料，第一时间专线上报属地反诈中心，精准描述现场人员特征、可疑业务细节、风险研判依据，同步对接网点安保人员做好现场值守，搭建警银即时沟通通道，随时配合警方调取补充相关业务材料。
全力配合现场核查，协助警方落地抓捕
反诈中心接到线索后立即部署警力赶赴网点，工作人员全程配合民警开展身份核对、笔录佐证、证据调取等工作，如实还原业务办理全过程疑点细节，精准指认涉案人员，全力协助执法人员开展现场甄别、案件初查工作，无缝衔接警银办案流程。
事件反馈
经反诈中心现场全面核查确认，本次到网点办理取现业务的人员系电信网络诈骗犯罪团伙成员，企图通过线下取现方式转移涉案赃款。警方现场成功抓获涉诈犯罪嫌疑人2名，全额拦截涉诈涉案资金10万元人民币，成功斩断该笔诈骗资金流转链条，为受害群众挽回经济损失。
此次成功拦截涉诈业务、协助警方抓获嫌疑人，是邮储银行安图县支行深耕一线反诈、强化警银协作的实践成果，充分体现出工作人员扎实的反诈业务功底、极强的责任意识与沉着的应急处置能力。未来，邮储银行安图县支行将以本次典型案例为范本，在全行范围内开展案例复盘学习，进一步细化柜面可疑业务排查清单，持续加强全员反诈实操训练；持续深化与属地公安反诈部门的常态化联动机制，拓宽线索报送、快速协查渠道；同时面向城乡群众广泛开展反诈科普宣传，全方位织密金融反诈防护网，切实履行国有金融机构社会责任，筑牢县域金融安全屏障。
来源：邮储银行安图县支行
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