央行定调，下半年跨境支付三大重点来了！

央行下半年跨境支付路线图，三条路径并行推进。

8月1日，中国人民银行召开2026年下半年工作会议。在涉及支付行业的部署中，三项跨境任务被放在一起：推进人民币跨境支付系统建设，加大跨境支付国际合作力度，完善数字人民币跨境基础设施。

上半年，人民币跨境支付系统参与者继续扩容，中印尼跨境二维码支付互联互通正式上线，数字人民币国际运营中心与首批26家金融机构签署“数币达”跨境结算综合服务平台直接参与者服务协议，平台也出现了真实业务案例。

本次会议将这些分别推进的工作放进同一份下半年任务清单，人民币清算、支付网络互联和数字货币跨境设施形成三条并行推进的路径。

三项任务分别落在跨境支付的不同环节。

人民币跨境支付系统主要解决金融机构之间的人民币跨境和离岸清算结算；跨境支付国际合作通过央行合作、支付网络互联、本地钱包互认和二维码受理网络对接，连接不同市场原有的付款工具和商户网络；数字人民币跨境基础设施则探索境内外金融机构、货币当局支付系统和法定数字货币系统如何接入和互联。

三条路径承担的职责不同，可能在具体业务中相互衔接，但目前仍在各自推进，数字人民币跨境设施也与现有人民币跨境清算安排并行发展。

CIPS扩容与系统能力同步推进

截至2026年6月末，人民币跨境支付系统（CIPS）共有直接参与者210家、间接参与者1619家，参与者分布在130个国家和地区，业务可通过5200多家法人银行机构覆盖191个国家和地区。

直接参与者在CIPS开立账户并直接办理业务，间接参与者则委托直接参与者通过系统办理业务。第二季度，CIPS新增17家直接参与者和53家境外间接参与者，另有10家机构取得直接参与者资格。

根据CIPS官网公布的月度数据计算，2026年上半年CIPS共处理约439.54万笔业务，金额约100.94万亿元。

参与者和覆盖范围继续增加，让更多金融机构可以进入人民币跨境清算体系。机构接入之后，系统还要保证业务路径清晰、交易信息准确，并按照统一规则处理不同类型的跨境人民币业务。

2026年2月1日起施行的《人民币跨境支付系统业务规则》明确，CIPS为跨境和离岸人民币支付业务、金融市场业务等提供资金清算、结算服务。2026年度报文标准发布计划分为两部分：跨境综合信息服务平台将发布跨行账户实时查询、账户报告、托收等配套报文，CIPS数据服务APP则推进汇路指南和报文要素校验API。部分功能已经试运行，托收相关报文计划于11月发布，托收服务计划于12月上线。

这些功能分别服务于账户和业务路径确认、交易信息校验及业务类型扩展。CIPS在扩大参与者网络的同时，也在完善清算规则、流动性安排、信息服务和接口。

CIPS主要服务金融机构间的人民币资金清算，不直接决定消费者在境外使用哪个钱包，也不会自动扩大境外商户的受理范围。清算网络继续扩大之后，用户支付入口和商户受理网络还需要通过其他方式连接。

国际合作把不同支付网络连起来

金融机构之间能够完成清算，不代表消费者和商户已经可以在境外直接使用熟悉的支付工具。不同支付网络还要对接接口、交易转接、结算安排和风控规则。

跨境二维码互联连接的是两地已经运行的支付工具和商户网络。用户可以继续使用本国常用的钱包或银行应用，境外商户则通过当地受理体系接收交易。两套本地支付体系之间还要完成二维码识别、交易转接和后续结算安排。

6月11日，中国与印度尼西亚跨境二维码支付互联互通项目正式上线。在两国央行推动下，两国用户可以在对方市场使用本国常用支付工具完成扫码交易。原本分开运行的付款工具和商户网络由此完成连接，用户可以直接在对方市场扫码付款。

中哈合作处于另一阶段。6月18日，银联国际与哈萨克斯坦国家支付公司签署合作备忘录，计划推动全球银联合作钱包接入哈萨克斯坦国家统一二维码受理网络。

一个已经运行，一个仍在推进。从签署合作备忘录到用户能够稳定使用，还要完成技术标准对接、系统改造，以及相关机构和钱包的实际接入。

二维码互联扩大了现有付款工具和商户受理网络的使用范围。用户能够在境外发起交易以后，资金仍需要通过相应的结算安排完成跨境处理，因此这类合作不能代替金融机构间的清算基础设施。

它连接的是现有钱包、银行应用和商户受理体系。数字人民币跨境基础设施则进一步探索金融机构、货币当局支付系统和法定数字货币系统之间的连接。

数字人民币跨境建设进入基础设施完善阶段

2026年，数字人民币国际运营中心将原有三大业务平台整合升级为“数币达”跨境结算综合服务平台。

6月16日，数字人民币国际运营中心与首批26家金融机构签署直接参与者服务协议。平台既支持金融机构直接接入，也支持与各货币当局支付系统和法定数字货币系统互联。

“数币达”探索数字人民币用于跨境结算时，金融机构与货币当局支付系统、法定数字货币系统如何接入和互联，其连接对象不同于现有钱包和二维码受理网络。

平台已经处理了真实交易。

4月，南方电网通过“数币达”平台收取来自老挝的跨境售电款项。公开资料显示，该笔业务省去传统中间代理行环节，结算时间由约三个工作日压缩至五小时以内。义乌商户也已通过平台完成来自老挝客户的跨境电商贸易回款。

这些案例表明平台已经进入实际使用，但目前披露的仍是有限案例。首批26家机构签署服务协议只是接入基础，各机构的系统和业务还要分别完成上线。

现有官方材料尚未公布平台整体交易金额、交易笔数，以及已经实际开展业务的签约机构数量。从目前披露情况看，平台仍处于由个案使用走向持续业务的阶段。

央行继续提出“完善数字人民币跨境基础设施”。签约机构能否实际接入，与更多货币当局支付系统和法定数字货币系统建立连接，交易能否持续发生，将影响这项基础设施的后续进展。

数字人民币跨境设施与CIPS、二维码互联承担不同职责，也可能在具体业务中相互衔接。

连接范围扩大，治理要求同步提高

央行在总结上半年工作时提出，常态长效优化支付服务，深化涉诈涉赌“资金链”精准治理，提升金融网络安全和数据安全治理能力。

下半年还将提升支付服务质效，健全金融业网络安全管理制度，确保重要信息系统和金融基础设施安全平稳运行，并做好第五轮反洗钱国际评估工作。

三条路径扩大了不同类型的跨境连接，也提出了不同的治理要求。

CIPS参与者和业务类型增加后，需要保证报文准确、流动性充足和系统稳定；支付网络互联把不同市场的用户、商户、钱包和受理网络接到一起，需要及时传递风险信息并识别异常交易；数字人民币跨境设施接入更多金融机构，并与货币当局支付系统和法定数字货币系统互联后，还要明确接入条件、交易数据流转方式及不同系统的责任。

连接范围越大，客户身份、资金来源和交易背景越需要在多家机构之间准确识别和核对。支付机构和金融机构需要同步落实客户尽职调查、交易监测、可疑交易报告、受益所有人识别和数据安全要求。《反洗钱法》明确，境内非银行支付机构履行该法规定的金融机构反洗钱义务。

在金融行动特别工作组（FATF）框架下开展的互评，考察的是国家反洗钱体系的技术合规性和实际有效性，并非逐家检查所有支付机构。对支付机构来说，更直接的问题是风险能否被识别、异常资金能否被发现，相关信息能否准确留存和及时报送。

资金监测、数据安全、系统稳定和责任划分贯穿三条路径。跨境连接能够扩大到什么范围，也取决于这些治理要求能否跟上业务和技术变化。

三条路径都已经开始落地，但成熟度不同。

CIPS需要把参与者增长转化为更强的业务承载能力，支付网络互联需要形成稳定交易，数字人民币跨境设施则要扩大实际接入和持续业务。

参与者、合作项目和平台数量能够说明建设正在推进，能否把这些连接转化为稳定交易，并在跨市场运行中守住资金、数据和责任边界，将决定三条路径后续推进的范围和速度。

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