车贷等佣金支出压降近九成 清退保险中介机构79家

　　银行业“反内卷”整治持续升温。随着国家多层级监管持续释放从严整治信号，各地银行业无序竞争治理全面落地。

　　7月30日，2026年上半年广东银行业保险业新闻通气会在广州召开，会上官方详细披露广东银行业整治无序竞争、纠治行业内卷的阶段性成果与治理举措。

　　作为全国金融治理先行地，广东自2025年率先布局、持续加码常态化治理，通过建制度、强科技、严处罚、纠考核多维发力，精准破解行业同质化恶性竞争难题，目前整治已取得阶段性成效。

　　整治成效亮眼

　　住房按揭、车贷佣金支出同比降89%　　

　　自去年以来，整治无序竞争成为金融监管工作的高频词。

　　2026年年初，金融监管总局年度监管工作会议明确提出，切实提高行业高质量发展能力，深入整治无序竞争，持续规范行业秩序。6月5日，金融监管总局党委召开扩大会议，进一步提出“深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变，持续提升核心竞争力”。7月，金融监管总局党委召开扩大会议，再次强调“要着力推动行业高质量发展，有序推进中小金融机构减量提质，大力整治无序竞争”。

　　立足全国统一监管导向，广东作为市场业态丰富、经营主体活跃、金融供给充分的经济大省，银行业“内卷式”竞争现象更早凸显、特征也更为典型。广东金融监管局持续加码专项治理，经过全链条综合整治，反内卷治理已取得阶段性成效。

　　2026年7月30日，2026年上半年广东银行业保险业新闻通气会上，广东金融监管局大型银行监管处二级巡视员徐美茹介绍，2026年上半年辖内银行业净息差企稳回升，各类业务返佣回归合理区间，与中介合作更趋规范。住房按揭与汽车金融佣金支出同比下降89%。行业经营质效稳步改善，发展导向更趋理性，为金融赋能地方高质量发展筑牢基础。

　　事实上，广东针对银行业无序内卷的治理布局早在2025年便已全面启动。省金融监管局联合辖内银行业机构多次召开专题会议，打出“制度约束+严查重罚”组合拳。一方面明确旗帜鲜明抵制恶性竞争，出台银行业保险业无序竞争负面清单，指导行业协会制定反不正当竞争自律公约。另一方面聚焦存贷利率、公司治理、资产质量等关键领域开展专项稽查，持续释放严监管高压信号。

　　为从行业内部约束无序经营行为，2025年7月广东银行同业公会正式发布并解读《广东银行业自律公约》。彼时，公会副秘书长李重炜表示，低价竞争、同质化服务、无序扩张等内卷行为持续积聚行业风险，既损害行业整体收益，也侵害金融消费者合法权益，出台公约意在依托行业自律划定经营红线，引导同业良性竞合。

　　他曾强调：“内卷式竞争没有赢家，只有持续规范经营、共同维护公平市场秩序、自觉抵制恶性竞争，银行业才能实现长期共赢。”

　　一年来，广东银行业按照“1+3+N”治理体系，即出台1张负面清单、3份反不正当竞争自律公约、倡议书和承诺书，同步细化汽车金融、按揭贷款等N项重点业务领域自律规范，全面铺开广东银行业无序竞争综合治理专项行动。　　

　　精准施策直击行业乱象

　　刚性处罚亮剑银行无序竞争　　

　　针对银行业规模冲量、低价竞争、高额返佣等突出内卷问题，广东金融监管局摒弃传统粗放监管模式，依托数字化监管工具精准排查乱象、锁定违规主体，同时从银行绩效考核源头纠偏行业弊病，并落地多笔行政处罚案例，形成精准治理、从严追责的整治格局。

　　在智能监管排查层面，当地监管搭建银行全景非现场监管体系，重点盯防大型银行经营动态，通过横向比对同业数据、纵向追踪业务变化，精准捕捉机构业务异常增长等异动情况。同时聚焦行业普遍存在的“卷规模、卷条件、卷费用”三大乱象，搭建大数据筛查模型，针对性排查存贷款冲时点、违规置换他行存量业务、违规低息放贷、车贷高佣高返、违规返佣揽客等各类无序竞争行为。

　　为补齐传统监管盲区，广东辖内佛山监管分局创新搭建异常信息共享库，重点监测从业人员异常流动、中介机构违规合作、集中IP地址批量操作、异常自媒体发布误导性信息等隐蔽风险，全方位挖掘隐性内卷违规线索，实现乱象全覆盖排查。

　　依托精准筛查机制，广东监管部门落地多起典型违规处罚案例，直击银行业内卷乱象。如，2026年3月11日，汕头某农商行因违规吸存返利、贷款风险分类不准确、违规虚增贷款规模等多项违规行为，被监管罚款90万元，相关责任人同步受到警告处罚。此外，2026年2月某国有银行分支机构，因以赠送实物礼品的方式违规吸收存款，被罚35万元，时任负责人被予以警告，以个案处罚形成有效震慑。

　　除前端精准查违、后端从严处罚外，监管从根源破解行业内卷症结，聚焦银行考核机制偏差问题开展专项整治。针对辖区银行业普遍存在的重规模、重增速、重排名的片面经营导向，监管全面摸排评估银行绩效考核体系，深挖指标设置、考核导向、结果应用中的不合理问题，通过行业通报整改的方式，纠正粗放扩张的经营思维，从源头遏制银行盲目冲量、恶性竞争的冲动。

　　据悉，广东银行业无序竞争整治工作将保持常态化、长效化推进，持续依托科技监管、源头治理、刚性处罚多维手段，持续规范行业经营秩序，推动银行业告别粗放式内卷竞争，转向高质量、价值化的良性发展模式。

　　徐美茹在专项发布解读中指出：“整治‘内卷式’竞争是一项长期性、系统性工程。广东金融监管局将坚定不移贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持久久为功、常态长效，协同各方持续推进无序竞争治理，以价值竞争推动金融生态升级，以更优质金融服务助力广东实现更高质量发展。”

　　“无序竞争是指金融机构以短期利益为导向，采取非理性、非规范的手段争夺市场资源和客户的行为，例如负债端的高息揽储、资产端的贷款‘价格战’、服务同质化、考核机制扭曲等。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼认为，无序竞争直接影响银行的盈利能力和经营可持续性，其背后可能的风控放松、超额授信等行为将影响资产质量、埋下风险隐患，在价格、品牌、科技等方面处于劣势的中小银行生存空间尤其受到挤压。对整个行业而言，将导致金融环境失序和长期风险累积，进而侵蚀行业稳健发展根基。

　　董希淼表示，治理金融无序竞争乱象，需要从监管理念、制度设计、行业自律和银行自身转型等多个层面综合施策、协同发力。不断完善监管框架，强化制度约束，引导金融机构明确战略定位、坚持主责主业，弱化规模导向、强化质量效益考核，并建立动态监测和预警机制。强化激励，对差异化特色化优势明显、服务实体经济贡献突出的银行给予更多支持。金融机构要走出同质化竞争的死胡同，优化业务结构，提升服务能力，为实体经济提供更加适配高效的金融服务。