江淮观察|安徽拆掉一道“壁垒”后的4个月零4天，发生了什么

近日，安徽龙波电气有限公司的财务人员终于松了一口气。过去每到原材料批量采购季，企业都要为流动资金发愁。作为一家专注于高低压电气设备研发生产的科技型实体企业，龙波电气有技术、有订单、有口碑，可偏偏属于典型“轻资产”制造企业，缺少银行最看重的“硬抵押”。

今年，让龙波电气没想到的是，通过“免申即享”平台兑现的53.5万元产业专项奖补资金，居然撬动了一笔3000万元的纯信用“免申贷”授信，贷款时间缩短20天，利率下降0.1个百分点。

原来，依托市级财政“免申即享”白名单机制，龙波电气被纳入了“免申贷”服务范围，交通银行淮北分行的工作人员主动上门对接，企业全程零跑腿、零申报、零抵押，有效破解了实体制造企业轻资产、融资难的行业痛点。

从“企业找钱”到“钱找企业”，安徽“免申贷”的运行逻辑并不复杂：把财政奖补数据变成银行认可的“信用通行证”。

自今年3月16日全国首单落地至7月20日，全省“免申贷”累计发放贷款总额131.87亿元，服务企业5151家，16个地市全部覆盖。

短短4个月零4天，130多亿元流向5100多家企业。这就是主动拆掉“数据壁垒”、破壁清障所展现的巨大魅力。

主动“拆墙”，活力就会超乎预期。这是被反复验证的朴素道理。

财政的纪录，银行认不认

“免申贷”的起点，是一道关于“信息不对称”的老问题。

银行放贷怕什么？

怕看不透企业的真实经营状况，尤其是中小科创企业，往往财务报表可能不够亮眼，抵押物几乎为零，但技术有前景、订单在增长、符合产业方向。

“以往传统贷款申报材料繁杂、审批周期长，科创企业缺少不动产抵押物，融资门槛较高，资金到位慢，时常制约订单交付与扩充发展。”位于铜陵市的安徽泰戈新材料有限公司财务总监叶常娥道破困境。

另一边，各级财政部门手里握着什么？

从2022年“免申即享”政策落地至2026年6月，安徽已累计通过“免申即享”平台兑付奖补资金254.23亿元、惠及4.78万家企业。“免申即享”本身已实现了“政策找企业、无感兑付”。

安徽省财政厅在对截至2025年底4.7万家获奖补企业进行大数据分析时发现，享受政策红利的主体呈现“三多”特征：制造业企业占比70%，小微企业和民营企业分别占比83%和80%，高新技术和专精特新企业占比66%。这些实体经济优质主体，恰恰长期受困于融资难、融资贵、融资慢。

安徽省财政厅预算绩效管理处副处长徐顺介绍，过去财政、金融分属独立数据体系，部门间数据壁垒、业务壁垒、监管壁垒并存。银行缺可信授信依据不敢放贷，优质企业缺信用凭证融资无门。

财政奖补资金发下去了，企业获得感有了，但财政资金的杠杆效应远未释放。

破题的关键在于，财政奖补记录能不能成为银行认可的授信依据？

安徽的回答是：能。能够持续享受财政产业、科创、稳岗等奖补资金的企业，代表其符合省级产业导向、经营合规、具备创新发展潜力，本身就是优质经营主体。

“免申贷”将这份权威政务数据纳入银行信贷评价体系，实现了“数据变资产、政策信用变金融信用”。

如今，“财政筛选确权—数据开放共享—金融主动对接—智能精准授信—贷款快速落地”全链条闭环已然成形。

各家银行数据显示，截至目前，中国工商银行安徽省分行依托“工银智涌”等AI模型，已主动授信1.69万户、合计312.8亿元；交通银行安徽省分行核定主动授信意向1.16万家，授信总规模达300亿元。

“大额信用贷款审批快”

政策的成色，最终要由企业来检验。

安徽龙波电气有限公司财务主管谢雪英对此深有体会：“过去传统贷款流程繁琐、审批周期长、抵押物要求高，企业受原材料批量采购、生产线升级、项目垫资及回款周期影响，长期面临流动资金压力，大量管理精力消耗在融资手续上。”

而现在，从财政政策“免申即享”快速落地，到交通银行主动精准对接、无感授信高效放款，企业全程零跑腿、零申报、零抵押。53.5万元财政奖补，最终撬动了约56倍的信贷杠杆。

“本次获批的3000万元授信资金将专项用于电气设备新品研发、原材料储备及生产经营周转，将有效盘活企业现金流，为企业提质增效、拓展市场增添充足底气。”谢雪英说。

交通银行淮北分行党委委员、行长助理徐柏杨这样描述这一变化：“‘免申贷’模式颠覆了传统信贷审批模式。依托政务数据共享和大数据风控体系，我们实现对优质企业精准画像、主动授信、无感放款，有效解决中小微企业抵押不足、流程繁琐、等待周期长的融资痛点，大幅降低企业时间成本和融资成本。”

这样的变化，安徽铜陵市也正在发生。

叶常娥同样深有感触：“我们泰戈新材料主营光固化新材料，产品应用于光刻胶、3D打印、电子油墨等领域。企业日常原材料采购、生产线扩建、新品研发均需大额周转资金。”

“依托财政奖补、高新资质、纳税、产业扶持等权威政务数据搭建智能风控模型，每一组企业经营数据都是一份完整、客观的企业‘经营体检报告’。我们将这类优质企业直接纳入信贷优质白名单，依托真实可溯源的官方数据精准画像，大幅降低授信研判风险，实现对实体制造企业敢贷、愿贷、能贷。”中国工商银行铜陵分行副行长杨光耀介绍。

凭借多年获得的财政奖补信用，泰戈新材料获得1000万元纯信用“免申贷”资金。

“大额信用贷款审批快、放款高效，省去了繁琐的办贷流程，充裕资金充分保障了我们企业的研发生产与产能扩张。”叶常娥说。

执行利率较LPR低30个基点

今年6月，安徽省政府印发的《安徽省财政金融协同实施方案》中明确提出，“引导金融机构推广免申贷、政保贷、政采贷、科创积分贷等金融产品。”

从“免申即享”到“免申贷”，安徽构建了一个覆盖企业全生命周期的财金协同服务体系。

财政杠杆的乘数效应显现。以淮北龙波电气为例，53.5万元财政奖补资金直接撬动3000万元纯信用银行授信，杠杆放大约56倍。淮北市财政局三级调研员侯士进认为，“免申贷”直击中小企业“授信慢、手续繁”的痛点，“既发挥了财政资金‘四两拨千斤’的撬动作用，降低了综合融资成本，又推动了惠企政策精准滴灌，有效纾解了经营主体资金压力。”

铜陵市财政局副局长许国胜将这一转变概括为“从‘一次性的政策输血’向‘持续性的金融造血’转变”。

在他看来，对市级财政部门而言，通过“免申贷”模式，实现了财政政策与金融服务无缝对接，构建起“数据搭桥、财政增信、金融赋能”的服务体系。

自“免申贷”制度落实以来，铜陵市首批落地2000万元授信、发放总额居当期全省首位，并持续向专精特新、高新技术制造企业扩面。

截至目前，铜陵市“免申贷”累计贷款总额约3亿元，一批优质实体企业相继享受到政策红利。

再从全省数据来看，截至7月20日，“免申贷”已经累计发放131.87亿元、服务5151家企业，16个市全部落地，信贷资源精准流向先进制造、科创产业等实体经济领域。

值得一提的是，融资成本显著下降，“免申贷”执行利率较同期LPR低30个基点，长期持续降低企业利息支出。审批效率大幅提升，平均审批时间缩短80%，批量智能授信实现秒批秒贷。

下一步，“免申贷”如何继续扩面提效？

安徽有清晰的路线图。

徐顺介绍，将持续优化“免申即享”底座，完善多部门政策联审机制，扩容惠企政策库，丰富企业数据画像维度，进一步扩大符合财政奖补条件的企业基数；迭代升级“免申贷”全流程，全面实现贷款确认、授权、审批、放款线上无感办理；构建“‘免申贷’+基金”“‘免申贷’+保险”“‘免申贷’+担保”“‘免申贷’+政策性金融工具”“‘免申贷’+AIC（金融资产投资公司‌）”等多元工具矩阵。

数据流动起来，信用被重新定义……财政资金不再只是“一发了之”，而是同步为金融“活水”通渠引流。

可以预见，随着更多金融工具与“免申”机制叠加，更多企业将凭借“信用通行证”获得发展新动能。