北京
来源：市场资讯
（来源：胡闻哲中国金融信息中心）
“养老需求规模并不会自动转化为消费动能。”7月21日，在第十三期“蓝宝石思享汇”上，平安养老保险股份有限公司上海分公司党委书记杨金勇表示，资金、健康与服务三类不确定性，是制约银发消费潜力释放的核心堵点。
他认为，唯有将养老资金从“静态资产”转化为“动态现金流”，并同步提升医疗养老服务的可及性，才能为银发消费构筑信心底座。
当前随着老龄人口的增加，养老需求持续扩容。“讨论银发消费不能仅看支付能力，更要关注未来预期”，杨金勇说，这种预期受三重不确定性影响。
一是资金不确定性。退休后收入中断，养老资金需覆盖更长周期；二是健康不确定性。慢病管理、失能照护等支出难以预判；三是服务不确定性。即便有支付能力，能否及时获得优质医疗与照护服务仍存疑。
“讨论银发消费，首先要回答养老钱够不够、稳不稳。健康风险是否兜得住，管得好。服务需求是否接得上，落得实。”杨金勇说。
平安2018年提出的“综合金融+医疗健康”战略，2024年升级为“综合金融+医疗养老”，旨在打通“资金积累—风险保障—服务供给”全链条。
杨金勇提到，尽管我国三支柱养老保险体系总规模已超25万亿元，但仍面临替代率下降、二三支柱参与率不足等问题。
“更关键挑战在于现金流”，他说，有些资产价值较高，但在发生重大疾病时，不一定能及时转化为支付能力。
破局的关键在于推动养老储备从“一笔钱”向“一辈子现金流”转化。
在第一支柱，平安养老险2016年首批获基本养老保险基金投资管理资格。在第二支柱，企业年金受托管理规模达6182亿元，投资管理规模近3937亿元。在第三支柱，平安创新推出“锁定+持续”双账户设计的商业养老金产品，兼顾长期增值与流动性需求。
“要把‘一笔钱’变成覆盖退休生活的‘源源活水’”，杨金勇说，要通过终身年金、个人养老金等产品，让资金真正服务整个养老生命周期。
平安有3500余名签约专家与AI医生提供7×24小时问诊，链接1300余家海外医疗机构及国内超3.7万家合作医院。以“标准—集采—监督”模式把控居家照护全流程等进行服务。
针对不同养老偏好，平安打造“机构+居家”互补矩阵。杨金勇透露，平安正计划推出“生命尊严保障服务计划”，将服务延伸至安宁疗护，实现从“老有所依”到“终有所安”的全周期守护。
综合金融与医疗养老协同，正释放“1+1>2”的效能。杨金勇将其概括为“富裕养老+健康养老=幸福养老”。
“这一生态虽不能解决所有问题，但能有效降低关键不确定性”，他认为。
本文来源：中国金融信息中心 陆家嘴金融网
作者：胡闻哲
图片：金伟良
审核：裘致远
统筹：潘恒宁
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