朱韬低调掌舵两年，新网银行彻底告别野蛮生长？

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（来源：中访网财见）

梳理朱韬两年来的整套改革路径，可以凝练为“修治理、筑风控、强科技、稳规模”四大核心方向。

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审核|李晓燕

从2024年6月正式以拟任董事长身份入局新网银行，到如今两年时间悄然走过，朱韬这位兼具国有大行深耕履历与民营银行初创实战经验的金融老将，用极致低调的行事风格，为这家扎根四川的互联网民营银行按下了发展节奏的转换键。在行业普遍告别野蛮生长、强监管持续落地、数字化深度重构银行业生态的大背景下，新网银行没有延续早年互联网银行高速扩规模、追逐流量红利的老路，而是完成了治理结构重塑、高管团队迭代、经营逻辑重构与科技战略锚定的多重蜕变，走出了一条以治理固本、风控筑底、科技破局的特色转型之路。当然，规模增长乏力、资本补充渠道狭窄等行业共性难题，依旧横亘在银行中长期发展的道路之上。

不同于多数金融高管热衷亮相行业峰会、频繁输出行业观点的行事方式，朱韬履职两年始终保持极低的曝光度，公开对外发声寥寥无几。这种风格并非刻意疏离行业，而是与新网银行现阶段的核心战略高度契合：放弃流量时代的品牌声量内卷，把重心从对外规模扩张转向对内治理修缮与底层能力搭建。履历上的双重背景，是市场最初对朱韬寄予厚望的核心原因：起步于中国银行体系，深耕多家省级分行经营管理，深谙传统商业银行成熟的风控架构与合规体系；2014年深度参与上海华瑞银行的从0到1创立，完整经历了首家互联网民营银行的初创探索，既熟悉传统银行稳健经营逻辑，又看透线上信贷流量模式的优势与隐患。双重履历叠加，让市场期待其能够修正互联网银行普遍存在的重增长、轻风控，重外部流量、轻自主能力的发展弊病。

治理架构的重塑，是朱韬落地转型思路的第一步，董事会格局的重新梳理，理顺了三大核心股东的权责边界。早在其正式拟任董事长的一年之前，新网银行便已经开启董事会股东席位的优化调整，线下零售标杆企业、互联网科技巨头、实业集团三方股东代表相继入局董事会。红旗连锁代表、小米系银米科技代表分别出任董事并拟任副董事长，分别锚定线下实体场景资源与互联网数字化基因，新希望集团持续稳固集团董事会席位，为银行实业背景根基筑牢基础。

2024年朱韬以集团派驻董事身份接手董事长拟任职务后，“双副董事长配合董事长统筹战略、行长主抓日常运营”的分工模式正式成型。受制于监管任职资格批复流程，现阶段银行法定代表人依旧由行长江海担任，形成战略顶层规划与日常经营执行相互配合的稳定架构。这套治理模式，有效厘清了股东诉求与银行市场化经营之间的边界，避免股东诉求过度干预日常业务，也让战略规划能够保持长期稳定性，告别短期业绩导向的经营思维，为后续慢扩张、强风控的路线铺好了制度基础。

如果说董事会调整属于顶层设计，那么过去一年密集的核心高管迭代，则是将转型战略落地到具体业务条线。此番人事调整并未出现大规模管理层震荡，而是聚焦董秘、首席信息官、首席风险官三大关键岗位精准换血，每一次人事聘任都紧扣内部治理完善、数字化转型、风险体系重建三大目标。

在董事会治理与后台管理板块，深耕银行六年的何刚接替董秘一职，把行政管理、党务工作、品牌公关与董事会信息披露、投资者关系进行职能整合。后台职能一体化的改革，既理顺了银行内部行政运转效率，也把党建治理深度嵌入现代公司治理架构，补齐了民营互联网银行后台管理松散、职能割裂的常见短板。而科技与风控两大核心中台的人事变动，更能凸显转型决心：具备工商银行技术管理积淀的毛航执掌科技条线，依托硬核技术背景推进全行数据治理、AI系统搭建；资深风控从业者刘振入局重塑全面风险管理体系，针对性化解此前线上信贷资产质量波动遗留问题。两位高管的到岗，标志着新网银行正式告别依托外部第三方流量粗放放贷的旧模式，试图以自研科技体系、自主风控能力构建核心护城河。随着科技负责人任职资格完成监管核准，银行全面铺开AI场景落地，数字员工布局覆盖多类业务场景，数字化转型从概念落地进入实操阶段。

经营层面，新网银行选择主动以空间换取发展时间，放缓资产增速，优先完成风险出清与盈利质量优化，各项核心经营指标迎来稳步修复。2025年财报数据展现出极强的经营韧性，全年营收实现稳步正向增长，净利润持续抬升，盈利质量稳步走高。成本管控成效尤为突出，成本收入比连续四年持续下行，降本增效不再是阶段性口号，成为常态化运营标准。资产质量改善成果最为亮眼，不良贷款率连续三年稳步回落，拨备覆盖率持续增厚，风险抵御安全垫不断夯实；同时坚守互联网银行普惠定位，小微客户数量大幅扩容，切实落地普惠金融业务使命。

增长逻辑的切换同样清晰可见，早年依托高息差快速拉升营收的模式彻底被摒弃，营收增速逐年稳步收窄，资产规模告别跳跃式增长，迈入平稳扩容周期。主动放缓扩张节奏，看似放慢了发展速度，实则是为过往激进业务模式进行风险缓释，让银行经营回归金融本源。但行业机构出具的评级报告也客观指出，新网银行依旧面临诸多行业共性难题：信贷结构虽较为分散，但资产质量仍存在长期承压隐患；民营银行资本补充路径相对狭窄，资本约束持续制约业务拓展；纯线上经营模式带来线下品牌影响力偏弱、客户根基不够稳固等短板，都是后续需要持续破解的难题。

梳理朱韬两年来的整套改革路径，可以凝练为“修治理、筑风控、强科技、稳规模”四大核心方向。对内收拢管理权限，整合后台职能，重构风控与科技两大中台；对外收缩盲目规模扩张，深耕普惠小微本土场景，全力押注AI数字化自主能力建设。相较于过去互联网银行热衷追逐流量、比拼放款规模的喧嚣发展阶段，如今的新网银行显得格外沉静。

对于整个互联网民营银行赛道而言，新网银行的转型样本具备极强的参照价值。随着金融监管日趋精细化，线上信贷合规要求不断提升，流量红利逐步消退，所有依托纯线上模式起家的互联网银行，都不得不直面增长放缓、资本紧缺、合规压力陡增的现实困境。朱韬所推行的稳健化治理、自主化科技、审慎化风控路线，代表着互联网银行从“规模优先”向“质量优先”转型的主流方向。

未来两年，依旧是新网银行转型的关键攻坚期。国有大行成熟风控体系与互联网数字化经营如何深度融合、AI自研科技能否真正转化为业务竞争力、资本补充渠道如何拓宽、线上合规体系持续完善，将决定这家银行后续的发展高度。褪去狂奔时代的浮躁，沉下心打磨内部底盘与核心能力，新网银行正在走出属于互联网银行的稳健深耕之路，其后续的转型成效，也将持续为国内民营数字银行的长远发展提供重要的实践参考。