写好金融 “五篇大文章” 织密 “两司两员” 新就业群体保障网——人保健康探索普惠保险与健康管...

来源：市场资讯

（来源：人民保险）

在全面贯彻党的二十大精神、深入推进中国式现代化的关键之年，金融工作的政治性、人民性被赋予了更为厚重的内涵。近日在2026陆家嘴论坛上，金融监管部门明确表示，要始终将服务实体经济作为金融立业之本，优化资金供给结构，做好金融“五篇大文章”，强调“加强薄弱环节金融保障……针对‘两司两员’等新就业群体开发专属普惠产品，助力稳企业、稳就业”。

这一部署，精准回应了我国新业态蓬勃发展中“两司两员”群体风险保障薄弱的现状。作为与共和国同生共长的金融央企，人保健康牢记“人民保险 服务人民”的初心使命，深入贯彻国家关于加强新就业群体服务管理的决策部署，主动对标金融监管部门普惠保险高质量发展导向，将目光投向穿梭在城市街巷的司机与骑手。从天津滴滴司机的“第一份健康守护”到上海圆通快递小哥的“新市民健康驿站”，一场以“保险保障+健康管理+科技”为内核的普惠金融实践正在展开，为完善新就业形态劳动者权益保障提供了实践样本。

01

锚定“国之大者”

从监管导向到民生落点的精准穿透

人民健康驿站服务“两司两员”重点群体

新就业形态是稳就业的“蓄水池”，也是促消费的“生力军”。《关于加强新就业群体服务管理的意见》明确提出，要加大关爱力度，健全符合新就业群体特点的社会保障制度体系。但现实中，“两司两员”群体具有流动性强、职业风险高、收入波动大、社保参保率低等特征，传统标准化保险产品往往难以精准覆盖其碎片化、高强度的作业场景。

《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》及相关普惠保险指导意见中，明确提出推动对“两司两员”等新就业群体普惠保险试点工作，支持推出专属保障方案。人保健康以此为纲领，主动扭转传统健康险业务重心偏重于既有成熟客群的服务格局，将资源配置向“两司两员”等新市民群体倾斜，从“坐等上门”转向“主动上门”，在回应新就业形态劳动者急难愁盼与落实政策导向之间找准发力点。

“树立和践行正确政绩观”从来不是一句空话，而是贯穿于业务逻辑重构的全过程。服务“两司两员”涉及职业风险分级、动态数据应用等全新课题，这对险企的风险管理能力提出了新要求。通过将监管政策导向转化为天津、上海两地的差异化试点项目，人保健康正在尝试用动态的、伴随式的服务去对冲职业风险的不确定性，让金融资源真正流向最需要的人群。

02

破壁与重构

天津试点里的“从0到1”与“千人千面”

2026年上半年，天津。人保健康作为首家入驻滴滴平台的专业健康险机构，打破了平台长期仅向财险公司开放的行业壁垒，在5座试点城市完成了健康险服务“两司两员”从“0”到“1”的突破。这不仅是一次商业合作的破冰，更是对网约车司机职业生态的深度重构。

网约车司机长期面临久坐行车、昼夜颠倒、高强度连续作业的生存现状，猝死风险远高于普通职业群体。针对这一隐性痛点，人保健康没有简单地卖一张保单了事，而是联合滴滴平台启动了司机猝死风险防控专项工作。通过线上风险筛查问卷，完成了全员司机的健康风险摸排，依据数据划分多档风险等级，实行分级分类差异化干预。对于筛查出的高风险司机，定向推送定制化体检套餐与健康建议，将风险管理从“事后理赔”前置到“事前干预”，从源头降低出险概率。

在产品和服务设计上，公司敏锐捕捉到司机“在路上、碎片化、单手操作”等职业特性，予以“千人千面”的精准适配。页面字体放大、核心保障标签醒目展示、操作流程简化压缩，这些细微之处的改动，旨在降低操作难度。更值得关注的是年龄圈层的分层推送策略：针对30岁以下青年司机主推高性价比意外险；针对30至45岁从业主力人群重点讲解重疾与综合医疗；针对45岁以上资深司机则聚焦慢病管理与便民健康服务。这种精细化的分层运营，配合“网销引流+外呼深耕+企微沉淀”的闭环服务体系，串联起浏览、咨询、投保、售后的全链路，让复杂的健康险变得可感、可及、可用。

配套的增值服务同样直击痛点。7×24小时专属线上问诊确保3分钟快速响应，解决司机常年奔波、线下就医难的顽疾；重疾绿通与全国480余城住院垫付服务，有效缓解了司机群体经济承压能力弱的资金周转压力。这套“保险+健康服务”的一体化矩阵，不仅提升了产品含金量，更让数以万计的网约车司机在方向盘后多了一份踏实的安全感。

03

科技与温度

上海“快递小哥”健康促进计划

的立体守护

人保健康与国大药房共建人民健康驿站服务模式

视线转向上海。这座拥有超1000万新市民的现代化国际大都市，快递小哥群体社会保障参与度低、普遍缺乏抗风险能力。自2021年起，人保健康上海分公司深入贯彻国家的决策部署，携手圆通速递等头部企业，探索出一条“保险保障托底、健康服务促进、特色服务支持”的新市民普惠金融服务路径。

快递行业劳动强度大、环境复杂，中暑、交通意外、慢性疾病交织并存。人保健康摒弃了传统商保“高门槛、严核保”的刻板印象，量身定制了人均保障额度高达200万元的大病医疗保障方案，且小毛病不拒保；针对猝死这一行业高发风险，提供最高100万元的身故保障，既化解了快递人员家庭的财务崩溃风险，也在一定程度上疏解了网点与家属间的用工矛盾，体现了商业保险参与社会治理的功能。

科技的注入，让普惠服务有了质的飞跃。2022年3月，公司自主建设的“云端诊所”上线，借助数字化医疗解决方案，将线下医疗资源平移至快递小哥的手机端；2023年与仁济互联网医院合作开通“PICC直通车”，实现一站式预约问诊送药；同年创新开发的行业首个基于天气的“指数健康服务系统”——“防暑保”，接入气温监测数据，一旦达到警戒线自动触发防暑物资配送与医疗健康金发放。这一风险减量管理的创新举措，使得项目上线后实现热射病零死亡，荣获人保创新产品大赛奖项并获国家发明专利受理。

至2025年，公司与国药集团深度合作，在全国布局3547座“新市民健康驿站”，覆盖快递网点周边2至5公里国大药房。血压、血糖、尿酸等8项健康早筛走进骑手日常生活，费用通过保险理赔直付结算，彻底打通了“最后一公里”。截至目前，该计划已覆盖全国36个省（区、市）、超1万个快递网点，服务快递小哥突破50万人，累计提供风险保障超6.15万亿元，健康管理服务使用超2000万人次。2023年7月，快递员吴某因呼吸异常不幸离世，公司第一时间启动大案理赔通道，100万元理赔款迅速送达家属手中，让悲痛中的家庭得以安顿，也让网点经营秩序快速恢复。而这一个个具体的案例，则构成了保险民生价值的微观注脚。

人民健康驿站为快递人员做健康检测

04

书写普惠金融大文章

从模式迭代到共富愿景

“两司两员”群体是城镇化建设中数量扩张最快、发展潜力最大的新生力量，也是以中国式现代化推进共同富裕的关键一环。人保健康的探索证明，普惠保险不应是低水平的重复，而应是“保障+服务+科技”的高质量融合。从天津的运营革新到上海的科技赋能，一套具有复制推广价值的实践样本正在形成。在人保健康的蓝图里，未来的服务将不再局限于网约车司机与快递员，而是依托已建成的企业健康管理中心、直赔快赔系统与风险减量模型，逐步扩展至整个新就业形态劳动者生态。

在巩固现有成果的基础上，人保健康明确了下一阶段的攻坚方向。一方面，加速天津试点模式的迭代升级，打磨“网销+外呼+企微”2.0版本，通过完善全链路数据埋点、细化客户线索分级、建立标准化客户标签体系，实现从流量获取到私域沉淀的全流程提质增效；另一方面，依托上海“快递小哥”项目的成熟经验，将“保障方案灵活+服务触达多元+系统搭建完备”的业务模式，由点及面地复制推广至护工、代驾等新市民群体。特别是在风险减量管理上，公司将进一步深化“防暑保”指数系统的预警功能，扩大“新市民健康驿站”的全国布局，力争通过常态化的健康早筛与干预，从源头降低脑出血、热射病等职业高发疾病的发病率，实现“减风险、降赔付、惠民生”的良性循环。

行至半山不停步，船到中流更奋楫。人保健康正以“钉钉子”的精神深耕新就业形态领域。当每一位网约车司机在深夜收车时能看到专属的健康报告，当每一位快递小哥在酷暑奔波中收到自动触发的防暑干预，金融的人民性便不再抽象，它化作街头巷尾的一盏灯、一份保障、一次温暖的触达，融进中国式现代化的壮阔图景之中。

稿件来源：中国银行保险报