北京
很多美国人担心退休积蓄不够用，可事实上，一笔巨额财富就藏在容易被忽略的角落，持续受到侵蚀。根据MarketWatch披露的最新数据，全美约有3190万个被遗忘或遗失的401(k)退休账户，里面沉淀的资金总额高达2.1万亿美元。自2023年以来，这笔被遗忘的退休资产规模激增了近30%。
出现如此巨量的遗留账户，根源在于职场流动。当员工被裁或者跳槽到新公司时，原先在老东家那里设立的401(k)账户常常被抛在脑后。人走了，钱还在，但很少有人会主动跟进这笔资产的去向。
这笔看似静止不动的钱，实际上正在以一种难以察觉的方式缩水。持牌理财规划师Andrew Huynh在接受MarketWatch采访时指出了核心隐患：一旦账户持有人离职，雇主往往会将退休计划的管理费用转嫁到该账户的余额上。Huynh直言：“前雇员常常被周期性地收取额外费用，如果账户余额低于某个门槛，里面的资金甚至可能被强制清退。”
这种资产减损并非一次性的大额损失，而是一种更容易被忽视的“慢性失血”。持牌理财规划师Jeff Judge将此描述为一种累积性的损耗。他指出，大多数人都不会仔细审视旧账户的流水，以至于完全察觉不到这笔钱的流失。在持有人不再关注账户的这段时间里，叠加的费率正在偷偷蚕食潜在的投资回报。
除了管理费的压榨，遗忘账户还面临着严重的资产错配危机。当员工离开公司后，他们往往会沿用前雇主设定的默认投资组合策略。持牌理财规划师Matt Chancey对此发出警告，认为无法掌握账户现状将会引发三大麻烦：整体资产配置失去协调性、可能在不知情的情况下过度集中持有某一只股票，以及一旦前雇主更换401(k)服务商，账户持有人极有可能彻底失去对资金去向的掌控。
Matt Chancey的话点出了问题的关键：“你看不到的东西，自然无法管理。”缺乏有效监管的遗留账户，会让原本可以安稳增值的投资项目变得极其脆弱。对于所有意识到自己可能有一笔退休金留在老公司的人来说，越快找到并整合这些散落的账户，才能越早止损，让退休积蓄重回正轨。
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