重庆分行遭受最大处罚，浦发银行怎么了？

2026年7月17日，国家金融监督管理总局重庆监管局的一纸罚单将浦发银行再次推向舆论风口。

上海浦东发展银行重庆分行因贷款“三查”不到位、贷款风险分类不准确、违规转嫁经营成本等三项违规，被处以215万元罚款；李晓波、曹宇涓、许琳、杨小平、黄鹦等五名责任人被警告并罚款共计15万元。

穿透君检索重庆监管局历史数据显示，这是浦发银行重庆分行遭受过的历史以来最大金额罚单。

与此同时，这张罚单并非孤例，浦发银行近年来大额罚单不断。

就在不久前的2026年2月，央行对浦发银行开出4250.44万元的巨额罚单，涉及10项违法行为；2026年1月，杭州分行因流动资金贷款“三查”不到位被罚475万元；苏州分行因票据审核不严、个人贷款管理不到位被罚110万元。据不完全统计，2025年全年浦发银行累计被罚4838.15万元。今年以来，该行已收到监管罚单13张，其中5张为百万元级大额罚单。

一边是资产规模首次突破10万亿、净利润连续两位数增长的“光鲜成绩单”，一边是罚单不断、合规屡触红线的“内控疮疤”——浦发银行究竟怎么了？

从净利润两位数下降到总资产破十万亿

回顾浦发银行近五年的业绩轨迹，可谓经历了一场深刻的V型反转。

2021年，浦发银行实现营业收入1909.82亿元，同比下降2.75%；归母净利润530.03亿元，同比下降9.12%。彼时，营收利润双降、资产规模扩张乏力，浦发银行陷入阶段性低谷。

2022年，颓势延续。营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%；归母净利润511.71亿元，同比下降3.46%。连续两年下滑，市场对这家曾经的“对公之王”信心动摇。

2023年成为“至暗时刻”。营业收入1734.34亿元，同比大幅下降8.05%；净利润367.02亿元，同比骤降28.28%。这一数字创下该行近年来最大跌幅。

转折出现在2024年。浦发银行实现营业收入1707.48亿元（剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后同比增长0.92%），归母净利润452.57亿元，同比大增23.31%，创近12年最高增幅。

2025年，增长势头进一步巩固。全年营业收入1739.64亿元，同比增长1.88%；归母净利润500.17亿元，同比增长10.52%，连续两年保持两位数增长。资产总额首次突破10万亿元大关，达到100817.46亿元。

进入2026年，一季度延续稳健态势：营业收入465.73亿元，同比增长1.42%；归母净利润178.61亿元，同比增长1.49%。

与业绩反转同步的是资产质量的持续优化。

不良贷款率从2021年末的1.61%，降至2022年末的1.52%，再降至2023年末的1.48%，2024年末进一步降至1.36%，2025年末达到1.26%——为近11年来最低水平。不良贷款额也从2021年末的768.29亿元降至2025年末的719.90亿元。

拨备覆盖率同步提升：从2021年末的143.96%，升至2022年的159.04%，2023年的173.51%，2024年的186.96%，再到2025年的200.72%，达到近10年来最优水平。2026年一季度末，不良贷款率进一步降至1.23%，拨备覆盖率升至204.79%。

业绩反转与资产质量改善的背后，是浦发银行自2024年以来全力推进的“数智化”战略。

2024年是数智化战略推出的“元年”，浦发银行完成架构改革，确立了科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”。2025年则聚焦“内核重塑、能力跃升”，被定位为“战略提升年”。2026年，浦发银行进一步将这一年定为数智化战略的“全面深化年”。

光鲜业绩下的"阿克琉斯之踵"

然而，战略转型的成效与内控合规的漏洞，构成了浦发银行当下的“一体两面”。

重庆分行的罚单并非孤立事件，其暴露的问题具有相当的普遍性。从违规类型看，贷款“三查”不到位是最为集中的问题——杭州分行、苏州分行的罚单同样指向这一核心信贷风险管控环节。“三查”即贷前调查、贷中审查和贷后检查，是信贷风险管理的核心框架。这一环节反复出问题，反映出基层分支机构在业绩压力下放松风控标准、简化操作流程的深层痼疾。

更值得关注的是，2025年末金融监管总局对浦发银行总行开出的1560万元罚单，直指理财、代销业务管理不审慎、员工管理不到位等系统性弊病。2026年2月央行开出的4250.44万元罚单，更涉及账户管理、清算管理、银行卡收单、反假货币、客户身份识别等10项违法行为。

从分行到总行，从信贷业务到理财代销，从日常经营到央行监管——违规问题几乎覆盖了银行业务的各个层面。这已不是个别分支机构的“偶发事件”，而是折射出浦发银行在快速扩张与战略转型过程中，内控体系未能同步升级的系统性风险。

站在10万亿资产规模的新起点上，浦发银行交出了一份营收净利双增、不良率创新低的成绩单。数智化战略的推进、“五大赛道”的布局、科技投入的持续加码，都显示出这家股份制银行正在努力重塑核心竞争力。

但重庆分行215万元罚单及其背后频发的合规事件提醒我们：规模的增长不能以牺牲内控为代价，战略的转型不能脱离合规的根基。

正如浦发银行董事长张为忠所言，2026年是数智化战略的“全面深化年”。深化不仅体现在业务拓展和科技赋能上，更应体现在内控体系的全面升级上。如何让“数智化风控与定价策略”真正落地，如何让总行的制度规范在基层得到不折不扣的执行，如何在大规模业务扩张中守住合规底线——这些，或许是浦发银行在交出亮眼财报之外，更需要回答的问题。