北京
人民网记者 吕欢欢
黄山市黄山区城区，沁婉园·宋韵茶馆茶香清雅。非遗制茶师徐翠萍注水沏茶，修长饱满的太平猴魁在盖碗中舒展，清润兰香漫满整个空间。
很难想象，这间氛围感十足的城市茶空间，茶叶全部产自几十公里外深山里的高山茶园。早年徐翠萍只埋头做茶叶种植、初加工，随着产业稳步做大，她才敢在城区打造茶文化体验场馆，延伸茶文旅业态。
茶叶基地。 受访者供图
产业版图一步步拓宽的底气，背后离不开多年来国元保险持续稳定的风险护航。
“以前只给山里茶园买基础种植险，一到倒春寒、汛期，整夜都悬着心。”徐翠萍坦言，太平猴魁管护成本高、生长周期长，一场冻害、暴雨就可能大幅减产。传统政策性茶叶保险保额偏低，只能弥补少量种苗损耗。等到企业拓展新业态，新的风险难题接踵而至。
她接着说道，采茶季大量村民上山务工，人身安全缺少保障；城区茶馆常年接待游客，人身、食品安全暗藏隐患；深山茶园道路崎岖，传统保险人工查勘耗时久，理赔滞后容易耽误复产，“单一险种保障力度薄弱，早已跟不上全产业链发展的节奏。”
针对产业经营的各类痛点，国元保险黄山区支公司主动靠前服务。多年来，保险团队与黄山瑞魁茶业深度绑定合作，服务不局限于线下保单办理。工作人员往返城乡，驱车进山摸排茶园气象灾害规律，走进城区茶馆逐一梳理文旅经营隐患，结合企业“高山种植+城区茶空间”的双线布局，量身打磨专属综合保障方案。
工作人员正对茶叶进行分拣包装。 人民网记者 吕欢欢摄
今年3月，在黄山区财政局指导下，全区首单“农业保险+气象+文旅”创新产品正式落地，双方多年的传统茶叶保险合作迎来全面升级。
方案在原有基础种植险之上叠加商业附加险，茶园每亩保障额度从800元提升至5000元，可足额覆盖种植、加工全流程生产成本。针对本地高发的倒春寒灾害，配套茶叶气象指数保险，依托气象监测数据自动触发赔付，省去人工上山逐亩定损，赔款可快速直达经营主体。
一张保单，同步托住深山茶园与城区茶馆两大经营场景。
产业链下游茶文旅业态全部纳入保障范围：茶馆配置100万元公众责任险、20万元食品安全责任险，化解游客接待过程中的各类经营风险；同步配套雇主责任险、人身意外伤害险，覆盖采茶、制茶全部季节性务工人员，用工风险保障规模近287万元。
这样一来，过去保险只守护山间茶园，如今种植、用工、文旅经营全链条风险实现一体化保障，补齐了产业链后端长期存在的保障短板。
国元保险工作人员上门为企服务。 人民网记者 吕欢欢摄
不仅如此，得益于层层筑牢的保险屏障，企业拓展经营也再无后顾之忧。往年春茶采摘期，徐翠萍总要反复叮嘱务工人员注意安全，时刻担忧意外事故带来高额损失。如今用工风险有保险托底，企业得以放心吸纳周边村民就近务工，持续带动山区群众稳定增收。
气象指数保险的快速赔付机制，也为茶园稳产吃下“定心丸”。
每逢寒潮、多雨时节，她也不用再为茶园减产过度焦虑。气象指数保险快速赔付机制，能够及时补足茶园管护、茶文化推广资金，产业经营不受灾情拖累。依托稳定完善的风险保障，徐翠萍得以安心运营城区茶馆，常态化举办读书会、宋韵茶会，让太平猴魁文化走近更多市民与游客身边。
险种组合的迭代升级，也重塑了农业保险的价值内涵。保险从单一田间种植灾害补偿工具，转变为“基本险+附加险+气象指数险+多元责任险”融合模式，深度嵌入茶叶种植、加工、文旅经营全流程，成为产业发展有力支撑，国元保险由此进一步拓宽了农业保险的服务边界。
茶文化体验场馆的体验项目。 人民网记者 吕欢欢摄
一条贯通高山茶园、加工车间、城区茶空间的完整产业链，在全方位风险保障护航下稳步前行，以茶产业融合发展，为山区乡村振兴注入源源不断的金融活水。
未来，黄山区以瑞魁茶业为试点样板，持续扩大创新保险覆盖范围，同步探索“保险+信贷”“保险+期货”多元融合新模式，为推动地方特色农业高质量发展、助力乡村振兴贡献更大力量。
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