北京
近日，国家金融监督管理总局商洛监管分局公布行政处罚信息，陕西山阳农村商业银行因存在以贷转存、虚增存贷款规模以及以贷还贷等违规行为，被监管罚款55万元，李海涛、王瑄两名相关责任人同步予以警告，释放监管持续整治信贷空转、严禁数据造假的明确信号。
所谓以贷转存，通常是银行通过明示或暗示方式，要求借款人将部分贷款资金回流本行形成存款。该操作表面同步做大存款、贷款规模，但资金在金融体系内部空转，没有真正流向实体经济，不仅推高市场主体综合融资成本，还造成金融统计数据失真，属于监管明令禁止的违规行为。叠加以贷还贷行为，持续掩盖信贷资产潜在风险，加剧资产质量管控压力。
公开信息显示，山阳农商行扎根陕南县域市场，主要服务当地农户、小微企业。值得关注的是，该行近年来多次收到监管罚单，违规事由覆盖贷后管理缺位、反洗钱漏洞、违规核销贷款等多个领域，反映出长期存在内控执行不严、合规基础薄弱等问题。在区域农商行盈利承压、不良管控难度上升的背景下，部分机构仍存在片面追求规模指标的倾向。
2026年以来，多地监管部门密集开出同类罚单，持续严打以贷转存、虚增存贷款等行为。监管坚持机构与责任人双罚机制，旨在倒逼银行调整不合理考核导向，摒弃粗放式规模竞赛。县域农商行作为服务乡村振兴的主力军，信贷投放应当立足实体需求，杜绝各类资金空转的“数字游戏”。
当前中小银行普遍面临净息差收窄、风险防控压力加大的挑战。本次处罚再次警示区域农商行，必须重塑经营理念，完善信贷全流程管控，压实条线与管理人员合规责任。唯有摒弃重规模、轻质量的旧模式，坚守金融本源，才能实现稳健可持续经营。后续市场将持续跟踪该行整改落地情况，观察县域农商行内控治理改善成效。
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