中国信保原首席经济学家、对外经济贸易大学教授、燕梳研究院联席院长王稳：数智重构保险全链条，剖析科技保险发展机遇与底层变革

7月16日，2026丽泽全球保险科技大会在北京举行，本次大会由金融界、清华大学经济管理学院、北京丽泽金融商务区管委会、泰康保险集团联合举办，大会以“高质守正·数智创新”为主题，聚焦保险科技创新、数字化转型、养老金融、消费者权益保护与区域产业生态建设等议题。

原保监会党委副书记、副主席周延礼，全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民，中国银行原行长李礼辉，国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员逯剑，中共北京市委金融委员会办公室副主任闫小娜，中国保险行业协会会长赵宇龙，中共丰台区委常委、副区长唐朝辉，第十四届全国人大代表、北京大学光华管理学院院长田轩，清华大学经管学院党委副书记高峰，金融界集团董事长张斌等嘉宾出席大会。

在本届全球保险科技大会两场圆桌对话中，中国信保原首席经济学家、对外经济贸易大学教授、燕梳研究院联席院长王稳围绕科技保险全链条发展痛点、国内外行业发展路径差异、数智技术对保险行业底层逻辑的颠覆性重塑、数据合规与创新平衡四大核心议题分享系统观点，为保险科技产业实践与学术研究提供双重思考视角。

一、科技保险全链条发展：直面行业核心命题，本土模式具备独特优势

论坛前期围绕“共探全链条创新发展路径”展开交流，主持人向王稳提问科技保险全链条发展亟待破解的现实难题与最优发展思路。结合自身早年在科技部工作、长期跟踪硅谷银行、国内外科技保险机构运营的研究积累，王稳提出两大核心思考起点：一是保险行业介入AI与科技产业风险管理的底层逻辑，二是科技企业高风险特征下保险机构的承保落地路径。

谈及硅谷银行破产案例，王稳指出其危机根源并非单纯服务高风险科创企业，这也印证保险机构凭借专业风险管理能力，可依托“两器三网”定位，为科创主体提供覆盖全生命周期、全链条的保险保障服务，是科技金融体系不可或缺的支撑力量。

对比中美科技保险产业发展历程，王稳提出两大行业发展亮点。其一，我国科技保险发展紧跟国际成熟步伐：美国自上世纪50年代起培育成熟科技保险市场，诞生专业网络安全保险机构与人保这类传统大型综合保险服务商并行的市场格局，当前国内同步形成专业科技保险主体、大型传统头部险企双线布局的产业形态，赛道发展节奏与国际接轨。

其二，国内科技保险走出差异化政府引导发展路径：美国科技保险市场高度市场化，而我国依托五部委政策引导、地方多元探索形成特色模式。宁波、武汉东湖等地先行先试，北京丽泽商务区打造“双百工程”，落地“保险+融资”“保险+授信”工具，构建起政府政策、风投耐心资本、保险机构、科创企业、AI产业深度联动的银政保全链条生态，这套本土化落地的丽泽模式极具行业参考价值。

二、AI智能体重塑保险底层逻辑，三大行业根基迎来革命性变革

在清华大学冯润桓教授主持的学术对话环节，议题聚焦数智科技对保险产业生态、传统分工的底层重构。王稳从经济学理论与保险基础学科双重维度，解读数智技术带来的颠覆性变化。

从生产理论视角，传统柯布—道格拉斯生产函数仅依托土地、劳动两大生产要素；新经济增长理论将技术作为赋能工具依附于人力资本。但当下AI智能体具备独立分析、判断、问题解决能力，正式成为独立第三生产要素，彻底改写生产逻辑。结合行业前沿观点，人工智能全球治理大会、国内数智经济峰会多次提及，未来互联网空间将涌现海量自主运转的智能体，保险行业核心竞争力，将取决于企业运用、迭代智能体的能力，这是行业必须重视的底层变革。

回归保险业存续的三大核心理论根基——大数法则、风险分类、精算体系，AI正在逐一打破原有行业边界：

风险分类实现从“千人一面”到“千人千面”：依托大数据与智能算法，可精细化拆解每一个投保主体差异化风险特征，解决传统承保风险划分粗糙的痛点；

精算费率落地成为现实：过往行业普遍使用经验费率，AI海量数据运算能力支撑精准测算，真正实现匹配个体风险的定制化精算定价；

大数法则的应用边界持续拓宽：数智技术大幅扩充风险样本池，强化风险分散与预判能力。

基于上述底层逻辑变革，保险产品、渠道、风控、理赔、服务全链条运营模式，以及行业传统产业分工体系，都将迎来系统性重构，是产业从业者与学术研究者不可忽视的核心课题。

三、平衡数据隐私保护与AI创新：合规风控是行业长期主线

对话中嘉宾围绕数据合规、AI应用的矛盾展开讨论，王稳提出，风控与合规是保险行业永恒主题。当前行业存在鲜明现实冲突：一方面，AI深度落地需要海量用户数据支撑技术迭代；另一方面，个人信息、消费者隐私保护的监管要求持续收紧。

在他看来，行业发展始终在数据保护与技术创新的动态平衡中向前推进。保险公司合规、风控岗位从业者肩负双重责任，既要筑牢消费者数据安全防线，守住合规底线，也要合理释放数据价值，以合规可控的数据应用推动保险科技持续创新，实现风险管控与产业发展双向并行。

结语

纵观整场论坛发言，王稳的观点兼具历史产业观察、前沿学术理论与本土产业实践。他既肯定国内科技保险接轨国际、依托政策形成特色银政保生态的发展成果，也点明AI智能体带来的行业底层逻辑革命，同时点明数据合规是数智化转型不可逾越的底线，为国内保险科技全链条创新、数智化转型提供了兼具理论高度与落地价值的思考框架。