广州银行信用卡中心终止营业，为何变身信用卡部？

来源：市场资讯

　　中新经纬7月13日电 （魏薇）10日，国家金融监督管理总局广东监管局发布批复，同意广州银行股份有限公司（下称广州银行）信用卡中心终止营业。

　　同日，广州银行公告称，该行将原独立专营的信用卡中心转型为信用卡部。由此，广州银行成为全国首家经监管批复、将总行独立信用卡中心整体终止营业、注销专营机构金融许可证，转为总行内设信用卡部的银行。

来源：国家金融监督管理总局广东监管局网站

　　信用卡中心变身信用卡部

　　公开资料显示，广州银行信用卡中心批准成立日期为2016年6月30日，成立至今已有十年。

　　据广州银行2025年年报，截至报告期末，该行信用卡相关机构包括信用卡中心1家，以及深圳、佛山、中山、惠州、江门、东莞、珠海7家信用卡分中心。

　　2026年1月29日，广州银行发布公告称，根据该行战略调整，经国家金融监督管理总局各派出机构批准，前述7家信用卡分中心终止营业、金融许可证注销。

　　对于后续业务安排，广州银行曾表示，信用卡相关权益与服务不会受到影响，7家信用卡分中心终止营业后，信用卡服务将由广州银行统一管理。

　　7月10日，广州银行公告称，为主动适应粤港澳大湾区建设与金融服务民生需求，提升零售综合服务能力，经国家金融监督管理总局广东监管局批准，该行将原独立专营的信用卡中心转型为信用卡部，并注销《广州银行股份有限公司信用卡中心金融许可证》。

　　广州银行在公告中表示，原信用卡各项业务、债权债务、合同权利义务等由该行信用卡部统一负责。

　　根据前述批复，该专营机构终止营业后，广州银行应妥善处理好业务移交、人员安排以及信用卡服务等相关事宜，并按规定做好对外公告和客户宣传解释等工作，确保金融服务平稳有序，切实维护市场稳定与消费者合法权益。

　　信用卡贷款余额缩水

　　广州银行在2024年6月披露的招股书中称，广州银行为广东地区规模最大的法人城商行，信用卡贷款规模稳居城商行首位。

　　年报数据显示，2018年至2022年，广州银行信用卡贷款余额呈上升趋势，分别为429.16亿元、604.57亿元、712.99亿元、889.38亿元、1015.08亿元。2022年，广州银行信用卡贷款在个人贷款中占比达55.08%。

　　转折发生在2023年，当年广州银行信用卡贷款余额下降至860.17亿元，降幅达15.26%；2024年又进一步下降至704.42亿元，降幅扩大至18.11%。

来源：广州银行年报

　　2025年该行未在年报中披露相关数据，仅公布了未使用的信用卡额度和投诉情况，其中信用卡业务投诉占比达65.5%。

　　招股书显示，截至2023年12月31日，广州银行用工总数6969人，劳务派遣用工总数577人，劳务派遣用工占比8.28%。报告期内该行劳务派遣用工主要集中于信用卡中心。截至2023年12月31日，该行信用卡中心劳务派遣员工527人，占劳务派遣用工总数的九成。

　　从广州银行2024年、2025年披露的数据来看，截至2024年末，该行在职人员（含劳务派遣人员）6796人；到了2025年末，该行仅披露在岗合同制员工共5999人。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬表示，广州银行将信用卡中心从独立专营机构转型为内设部门，本质上是在行业增长见顶、不良率攀升的背景下，做出的一次务实调整。独立运作的事业部制曾有助于快速抢占市场，但当获客难度加大、存量竞争加剧时，独立的场地、系统和人员等刚性成本反而成了负担。

　　薛洪言指出，转型为信用卡部后，最直接的好处是大幅压缩运营成本，通过中后台职能与总行共享实现集约化管理。更深层的价值在于，业务回归总行体系后，能更紧密地与零售、财富管理等板块协同，打破数据壁垒与产品割裂，从而在客户综合经营和风险联防上释放协同效应。

　　就信用卡中心终止营业的原因以及未来的业务规划等问题，中新经纬13日致电广州银行董办并向公邮发送采访问题，截至发稿时未获回复。

　　银行加速调整信用卡业务

　　中国人民银行2月披露的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较上年末减少约3100万张。这是发卡量自2022年三季度见顶后首次跌破7亿张，近三年累计减少1.11亿张。

　　今年5月，中国人民银行发布的数据显示，截至2026年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量下降至6.87亿张，较2025年末再减少900万张。

　　发卡量下降的同时，信用卡不良贷款也在承压。截至2025年末，国有六大行中，除邮储银行信用卡不良贷款和不良率实现“双降”以外，其余五大行信用卡不良率均有所上升。

　　在贷款余额、发卡量收缩与不良率攀升的背景下，各银行对信用卡业务渠道进行全面梳理。

　　线上方面，信用卡独立App正在加速退场。5月13日，中国银行宣布旗下信用卡专属App“缤纷生活”全面停止服务，所有功能迁移至“中国银行”App。此前，渤海银行、江西银行、北京农商行等多家银行机构，已将信用卡App关停并将相关功能迁移至各银行主App内。

　　线下方面，据证券时报统计，2025年已有合计66家信用卡分中心终止营业。其中，交通银行关停数量最多，达58家；民生银行关停5家，广发银行终止3家分中心营业。

　　“信用卡业务规模效应显著，需要足够大的发卡量和交易规模才能摊薄独立运营的固定成本。过去不少区域性银行在零售转型中纷纷设立独立信用卡中心，但多数受限于展业地域和客群高度集中，独立运营的经济账很难算得过来。”薛洪言说。

　　在薛洪言看来，在当前净息差收窄、营收增长承压的环境下，将有限资源向本地优势业务集中成为务实选择，把信用卡业务回归总行部门管理，既能保留这一产品作为服务客户的必要工具，又能避免独立运营带来的资源浪费。

　　不过，薛洪言认为，对于信用卡业务已形成较大规模、品牌效应显著的头部银行来说，独立信用卡中心仍是维持市场竞争力的重要载体，短期内不太可能跟进这一调整。